กองทุนเพื่อรายได้เพื่อการเกษียณ (RIF) คืออะไร?
กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ - RIF เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนสำหรับทุกคนในรูปแบบอนุรักษ์นิยมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ RIF โดยทั่วไปเป็นกองทุนรวมที่มีการกระจายตัวที่ดีในหุ้นขนาดใหญ่และขนาดกลางและพันธบัตร RIF สร้างความสมดุลให้พอร์ทการลงทุนเพื่อให้ได้กำไรปานกลางโดยใช้วิธีอนุรักษ์นิยมเพื่อพยายามรักษามูลค่าในขณะที่ให้รายได้กับนักลงทุน
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุถูกออกแบบมาเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มั่นคง แต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่ายานพาหนะการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นซีดีและบัญชีตลาดการค้นหา RIF ด้วยการจ่ายเงินปันผลที่สม่ำเสมอสามารถบรรเทาแนวโน้มของกองทุนที่จะปฏิบัติตามทิศทางของตลาด. โปรดทราบว่ากองทุนบางแห่งอนุญาตให้ผู้จัดการกองทุน "ชำระเงิน" เป็นจำนวนเงินหลักเพื่อให้เป็นไปตามตารางการจ่ายเงินแม้ว่า RIF จะถูกสร้างขึ้นเพื่ออนุรักษ์นิยม แต่ก็ไม่มีการรับประกันผลการปฏิบัติงาน
การทำความเข้าใจกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RIF)
กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุเป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อให้การเติบโตในระดับปานกลางและอนุรักษ์นิยมสำหรับสินทรัพย์ที่ซ่อนตัวเพื่อการเกษียณเช่น IRAs ไม่มีการเก็บภาษีพิเศษสำหรับกองทุนเหล่านี้แม้จะมีชื่อ ถือเป็นการลงทุนในกองทุนรวมทั่วไป
ในฐานะกองทุนรวมพวกเขามีความเสี่ยงด้านตลาดและดังนั้นจึงไม่ใช่รายได้หลังเกษียณที่รับประกันได้ กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุบางประเภทจ่ายการแจกแจงตามปกติเช่นรายเดือนหรือรายไตรมาส กองทุนประเภทนี้มักจะมีการลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นและจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเหมือนกับผลิตภัณฑ์กองทุนรวมอื่น ๆ
ผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่
บริษัท การลงทุนเช่น Vanguard, Schwab, Fidelity และ John Hancock เสนอกองทุนที่จัดการอย่างแข็งขันเหล่านี้ Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX) ตามที่ บริษัท ระบุไว้ "ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คุณจ่ายเงินรายเดือนเป็นประจำซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจัดการส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณกองทุนมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมแหล่งรายได้อื่น ๆ
กองทุนที่จัดการที่มีการจ่ายเงินกำหนดเป้าหมายอัตราการกระจายรายปี 4% เพื่อให้บรรลุผลดังกล่าวผู้จัดการกองทุนของกองทุนมุ่งที่จะปรับการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมของกองทุนเมื่อเวลาผ่านไปโดยเน้นการรักษาอัตราการจ่ายเงินรายเดือนอย่างต่อเนื่องรักษาอัตราเงินเฟ้อและรักษาเงินกองทุนในระยะยาว กองทุนลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆและการลงทุนอื่น ๆ และมีเป้าหมายเพื่อสร้างสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน"
อาจจะไม่บังเอิญ 4% เป็นอัตราการถอนสูงสุดที่ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำให้ผู้เกษียณเพื่อหลีกเลี่ยงการอยู่รอดของสินทรัพย์ เงินทุนเหล่านี้อาจไม่ใช่เดิมพันที่ดีสำหรับคนอายุน้อยเพราะพวกเขามีจุดมุ่งหมายเพื่อทิ้งเงินสดและอาจจะดีที่สุดสำหรับคนที่อยู่ในวัยเกษียณหรือใกล้จะเกษียณแล้ว
เงินในกองทุนของ Vanguard นั้นกระจายไปทั่วหุ้น Vanguard และกองทุนพันธบัตรอื่น ๆ อีกมากมายที่มีการเปลี่ยนแปลงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน โปรดทราบว่ากองทุนจะได้รับอนุญาตให้ชำระเงินต้นเพื่อให้เป็นไปตามจำนวนเงินที่กำหนดเป้าหมาย ซึ่งหมายความว่าเงินที่ลงทุนไปบางส่วนจะถูกส่งคืนให้กับนักลงทุนและมีเงินทุนในการทำกำไรในอนาคตน้อยกว่า
