มีผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนที่มีค่าธรรมเนียมจะช่วยคุณนำทางไปยังและผ่านการเกษียณอายุ แต่การใช้ที่ปรึกษาทางการเงินนั้นไม่ได้บังคับ หากคุณไม่สามารถจ่ายได้อย่าเชื่อใจหรือไม่ต้องการใช้ที่ปรึกษาการจัดการการเกษียณอายุของคุณเป็นตัวเลือกเสมอ คุณต้องทำแผนที่ออกมาอย่างสมเหตุสมผลและเต็มใจที่จะทำตาม นี่คือพื้นฐานบางส่วนของกลยุทธ์การทำด้วยตัวเอง
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณไม่จำเป็นต้องมีมืออาชีพทางการเงินเพื่อช่วยคุณวางแผนการเกษียณอายุหากคุณยังไม่มีความเข้าใจพื้นฐานในการลงทุนใช้เวลาเรียนรู้เกี่ยวกับหุ้นกองทุนรวมและที่อื่น ๆ เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ คุณใกล้จะเกษียณแล้วคุณต้องการอ่านกลยุทธ์การถอนเงินที่สามารถช่วยให้คุณเพิ่มรายได้และลดภาษีให้มากที่สุด
เริ่มกันก่อนเกษียณ
อย่าลืมติดตามว่าคุณได้รับอนุญาตให้บริจาคในแต่ละปีมากแค่ไหน มีบทลงโทษสำหรับการมีส่วนร่วมมากเกินไป ขีด จำกัด ผลงานขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณมีและได้รับการปรับเป็นประจำทุกปี เมื่อคุณอายุครบ 50 ปีคุณสามารถเริ่มเพิ่มการสนับสนุนให้ทันได้
จากนั้นใช้ประโยชน์จากคำแนะนำฟรี มีข้อมูลที่มีค่ามากมายทางออนไลน์เกี่ยวกับจำนวนเงินที่บันทึกวิธีการกระจายผลงานของคุณวิธีเพิ่มประสิทธิภาพการแข่งขัน 401 (k) ของนายจ้างวิธีการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นที่มากเกินไปเมื่อคุณลงทุนและอื่น ๆ อีกมากมาย
เลือกการลงทุนที่เหมาะสม
เนื่องจากการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นปีหรือแม้กระทั่งหลายสิบปีในอนาคตคุณต้องใส่เงินเข้าไปในการลงทุนที่จะสร้างดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและเพิ่มมูลค่าเพื่อให้พวกเขาสามารถขายได้ในภายหลังเพื่อหากำไร คุณต้องสามารถเอาชนะภาวะเงินเฟ้อหรืออย่างน้อยก็รักษาให้ได้และเงินเฟ้อจะไม่หยุดเมื่อคุณเกษียณ
“ การมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมซึ่งแสดงโดยฐานกองทุนดัชนีกว้าง ๆ สามารถช่วยลดอารมณ์ที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มขึ้นและลดลงของราคาหุ้นแต่ละครั้งได้มากขึ้น” เควินมิเชล, CFP®ผู้วางแผนทางการเงินกับ Medicus Wealth Planning ในเดรเปอร์ยูทาห์ กองทุนดัชนียังมีข้อได้เปรียบของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างต่ำซึ่งเป็นอีกสิ่งสำคัญที่จะจับตาดูในขณะที่คุณลงทุน
สิ่งสำคัญคือการควบคุมค่าใช้จ่ายการลงทุนในการเกษียณเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงสามารถลบล้างผลตอบแทนได้
ในขณะที่การซื้อและถือเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่เคารพเวลาคุณจะต้องทบทวนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับอายุ 24 ปีอาจไม่เหมาะสำหรับ 64- หรือ 74 ปี
“ เมื่อคุณอายุมากขึ้นเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องลงทุนอย่างปลอดภัย” Kirk Chisholm ผู้จัดการความมั่งคั่งที่ Innovative Advisory Group ในเล็กซิงตันแมสซาชูเซตส์กล่าว“ เมื่อคุณใกล้จะเกษียณแล้วคุณไม่สามารถสูญเสียเปอร์เซ็นต์ได้ เงินออมของคุณ คุณสามารถลดความเสี่ยงของคุณได้โดยการค้นหาพันธบัตรที่มีวันครบกำหนดในระยะสั้นซีดีค่างวดคงที่ (ไม่ใช่ดัชนีหรือส่วนของตัวแปร) หุ้นปันผลที่ปลอดภัยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่จริงหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณจะพิจารณาตัวเองว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญ”
สิ่งที่ต้องทำเมื่อเกษียณอายุเข้าใกล้
ก่อนที่คุณจะเกษียณลองประเมินว่าคุณและครอบครัวต้องใช้เงินเท่าไหร่ในช่วงเกษียณ จากนั้นรวมแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดของคุณแล้วเปรียบเทียบทั้งสอง หากรายได้ของคุณไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณคุณจะต้องทำการปรับเปลี่ยนบางอย่าง
“ ที่สำคัญที่สุด” คัลเลนบรีนประธาน บริษัท ดัชท์แอสเซ็ทคอร์ปอเรชั่นในอัลบานีนิวยอร์กกล่าวว่า“ เป็นกฎทอง: รักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ สิ่งนี้ไม่สามารถพูดเกินจริงและเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถควบคุมได้”
คุณอาจจะมีหลายแหล่งที่มาของรายได้การเกษียณอายุเริ่มต้นด้วยประกันสังคม คุณสามารถรับค่าประมาณของผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตได้ที่เว็บไซต์ SSA.gov หากคุณได้รับเครดิตอย่างน้อย 40 หน่วย (ประมาณสิบปีของการทำงาน) คุณสามารถรับค่าประมาณส่วนบุคคลโดยใช้เครื่องมือประมาณการเกษียณอายุของ SSA หรือคุณเพียงแค่เสียบรายได้ปัจจุบันของคุณและวันที่เกษียณอายุที่วางแผนไว้ในเครื่องคิดเลขประกันสังคมด่วนสำหรับรูป ballpark
หากคุณแต่งงานโปรดจำไว้ว่าแม้ว่าคู่สมรสของคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมตามบันทึกการทำงานของพวกเขาพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ตามที่คุณมี คุณยังสามารถเพิ่มรายได้ประกันสังคมของคุณได้อย่างมากด้วยการรับผลประโยชน์ในภายหลังมากกว่าเมื่อคุณมีสิทธิ์ครั้งแรก
แหล่งที่มาของรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณอาจรวมถึงแผนการบริจาคที่กำหนดไว้อย่างน้อยหนึ่งแผนเช่น 401 (k) หรือ 403 (b) เงินบำนาญที่กำหนดโดยผลประโยชน์ดั้งเดิมและ IRA ใด ๆ ที่คุณกำหนดไว้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
นอกเหนือจากบัญชีเกษียณอายุคุณอาจมีสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นหุ้นและพันธบัตรแต่ละกองทุนกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ค่างวดและซีดี
เมื่อถึงเวลา (หรือก่อนหน้านี้หากเป็นไปได้ทั้งหมด) คุณจะต้องการอ่านกลยุทธ์การถอนเงินที่สามารถช่วยให้คุณเพิ่มรายได้หลังเกษียณลดค่าภาษีและ - สำคัญอย่างยิ่ง - ไม่ทำให้เงินออมของคุณหมดก่อนกำหนด
