ระยะเวลาต่ออายุประจำปี (YRT) คืออะไร?
คำว่าต่ออายุรายปีเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตหนึ่งปี นโยบายประเภทนี้ให้การเสนอราคาสำหรับผู้ถือกรมธรรม์สำหรับปีที่ซื้อความคุ้มครอง เมื่อมีคนซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบต่ออายุได้ทุกปีพรีเมี่ยมที่ยกมานั้นจะมีระยะเวลาหนึ่งปีเริ่มต้นในปีปัจจุบัน
ในเวลาเดียวกันในปีหน้าผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเบี้ยประกันรายปีเพิ่มเติมให้กับบุคคลที่อยู่ในสถานการณ์เดียวกัน แต่มีอายุมากกว่าหนึ่งปี ในปีต่อไปพรีเมี่ยมจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งเนื่องจากเป็นบุคคลเดียวกันที่มีอายุมากกว่าสองปี เบี้ยประกันเพิ่มขึ้นทุกปีเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นตามอายุ การประกันประเภทนี้เรียกอีกอย่างว่าการประกันระยะพรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้นหรือการประกันระยะเวลาการต่ออายุรายปี
การทำความเข้าใจข้อกำหนดการต่ออายุประจำปี (YRTs)
นักคณิตศาสตร์มีหน้าที่รับผิดชอบในการหาสิ่งที่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันสำหรับระยะเวลาการต่ออายุรายปีขึ้นอยู่กับตัวแปรความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การใช้สูตรเฉพาะสำหรับตัวแปรเหล่านี้นักคณิตศาสตร์สามารถทำนายอายุที่ผู้ถือกรมธรรม์จะตาย เมื่อผู้ถือกรมธรรม์โตขึ้นคุณสามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยให้กับนโยบายได้
นโยบายเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะดึงดูดความสนใจของผู้ทำประกันรุ่นใหม่ที่ต้องการเริ่มต้นด้วยพรีเมี่ยมราคาต่ำและยืดหยุ่นได้ นอกจากนี้ยังจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตภายในระยะเวลาหนึ่งปี
ข้อเสียเปรียบหลักของการประกันชีวิตระยะยาวรายปีที่ต่ออายุได้คือถ้าผู้ถือกรมธรรม์ต่ออายุมาหลายปีพวกเขาสามารถลงเอยด้วยการจ่ายค่าเบี้ยประกันได้มากกว่าหากพวกเขาซื้อประกันชีวิตระยะยาวหรือกรมธรรม์แบบถาวร หากมีคนซื้อกรมธรรม์ระยะยาวที่ต่ออายุได้ทุกปีและภายหลังความต้องการความคุ้มครองของพวกเขานั้นนานกว่านั้น บริษัท ประกันภัยอาจอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์เปลี่ยนนโยบายเป็นการประกันชีวิตทั้งหมดโดยไม่ต้องทำการตรวจสุขภาพอีกครั้ง
ทำไมต้องเลือกเทอมทดแทนประจำปี
ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ต่ออายุได้ทุกปีสามารถล็อคในระยะเวลาที่พวกเขายังคงประกัน ในช่วงเวลานี้นโยบายสามารถต่ออายุได้โดยไม่จำเป็นต้องเข้ารับการตรวจจากแพทย์ ความสามารถในการทดแทนนั้นแตกต่างกันไปตามรัฐ แต่โดยทั่วไปจะอนุญาตให้ใช้ได้จนถึงอายุที่แน่นอน
อายุของผู้ถือกรมธรรม์เกี่ยวข้องกับราคาของเบี้ยประกันเป็นอย่างมาก เบี้ยประกันของผู้เอาประกันภัยรุ่นเยาว์ต่ำกว่าและเพิ่มขึ้นตามอายุ นั่นเป็นเพราะบุคคลที่มีอายุมากกว่าได้รับค่าใช้จ่ายมากขึ้นที่จะประกันเขาหรือเธอ นโยบายส่วนใหญ่มาพร้อมกับ "กำหนดการของพรีเมี่ยม" นี่คือแผนภูมิที่แสดงจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะต้องจ่ายในแต่ละปี มีการเรียกเก็บเบี้ยประกันตามจำนวนที่แน่นอนเมื่อต่ออายุกรมธรรม์ ในขณะที่เบี้ยประกันอาจเพิ่มขึ้น แต่ความตายก็ยังคงเหมือนเดิม
