ทำงานเป็นนักวางแผนทางการเงิน

การทำงานเป็นนักวางแผนทางการเงินหรือที่เรียกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเปิดโอกาสให้ทำงานโดยตรงกับลูกค้าและธุรกิจเพื่อนำทางหลักการพื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคล

นักวางแผนการเงินจะแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงิน นักวางแผนการเงินบางรายให้บริการการวางแผนที่ครอบคลุมโดยไม่ต้องเสนอคำแนะนำในขณะที่คนอื่นเสนอทั้งการวางแผนและการทำธุรกรรม

นักวางแผนทางการเงินมักทำงานใน บริษัท ลงทุนหรือ บริษัท ประกันภัยขนาดใหญ่ แต่มีบางคนที่ทำงานอย่างอิสระ โดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างบริการหรือสภาพแวดล้อมที่พวกเขาทำงานนักวางแผนการเงินทุกคนมีรายละเอียดงานที่คล้ายกัน

รายละเอียดงาน

นักวางแผนการเงินทำงานร่วมกับบุคคลครอบครัวและธุรกิจเพื่อช่วยให้ลูกค้าเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว ลูกค้าให้ข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องในระหว่างการสัมภาษณ์เบื้องต้นตอบคำถามเกี่ยวกับรายได้รวมประจำปีภาระหนี้ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่เกี่ยวข้องกับหนี้สินการลงทุนในปัจจุบันยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์หนี้สินภาษีและแผนประกันภัย นักวางแผนการเงินจะวิเคราะห์ข้อมูลนี้และนำเสนอคำแนะนำที่เป็นจริงและมีความหมายตามสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า

นักวางแผนทางการเงินพูดคุยเรื่องการเงินส่วนบุคคลกับลูกค้าของพวกเขารวมถึงการจัดการหนี้วัตถุประสงค์และกลยุทธ์การออมและการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลและครอบครัว พวกเขายังหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนการพิจารณาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การวางแผนการคุ้มครองผ่านการประกันภัยและการสะสมเพื่อการเกษียณและกลยุทธ์การกระจายสินค้า

นักวางแผนการเงินอาจให้ข้อมูลประสิทธิภาพภาษี แต่โดยทั่วไปพวกเขาจะไม่จัดการกับการคืนภาษี นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานกับธุรกิจหรือลูกค้าสถาบันสามารถวิเคราะห์และให้คำแนะนำในหัวข้อต่าง ๆ เช่นกระแสเงินสดรายได้ที่คาดการณ์การจัดการหนี้หรือผลประโยชน์ของพนักงาน แต่ละด้านมีบทบาทในความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินโดยรวมของแต่ละบุคคลหรือธุรกิจดังนั้นนักวางแผนทางการเงินอาจมีผลกระทบอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของลูกค้าหรือธุรกิจ

การสำรวจซึ่งเป็นกระบวนการในการหาลูกค้าใหม่เป็นส่วนสำคัญของงานวางแผนทางการเงิน มันมักจะเกี่ยวข้องกับการสร้างเครือข่ายกับมืออาชีพที่จัดตั้งขึ้นอื่น ๆ เช่นผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPAs) หรือทนายความการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นักวางแผนการเงินสามารถเข้าร่วมและเชื่อมต่อกับกิจกรรมทางสังคมหรือการกุศล กระบวนการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่านักวางแผนทางการเงินปลูกฝังความสัมพันธ์กับลูกค้าของพวกเขาจึงทำให้อัตราการเก็บรักษาของพวกเขาสูง

การศึกษาและการฝึกอบรม

เส้นทางอาชีพการวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีการศึกษาระดับอุดมศึกษาอย่างเป็นทางการ แต่แนะนำให้ศึกษาระดับปริญญาตรี วุฒิการศึกษาระดับปริญญาโทเช่นบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (MBA) ที่เน้นด้านการเงินหรือการตลาดอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์ต่อบุคคลที่ต้องการจัดตั้ง บริษัท วางแผนการเงิน อย่างไรก็ตามไม่จำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาขั้นสูงเพื่อความสำเร็จ

นักวางแผนการเงินจะต้องถือใบอนุญาตบางอย่างเพื่อให้คำแนะนำและดำเนินการเฉพาะธุรกรรมที่เกี่ยวกับหลักทรัพย์หรือประกันภัย ใบอนุญาตหลักทรัพย์มักจะรวมถึงหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ซีรีส์ 7 ซึ่งทดสอบความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนบางอย่างรวมถึงการขายค่างวดผันแปรตัวเลือกหลักทรัพย์รัฐบาลพันธบัตรเทศบาลและหลักทรัพย์ บริษัท อาจจำเป็นต้องมีใบอนุญาต FINRA Series 66 ซึ่งเป็นการสอบสมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือ (NASAA) ใบอนุญาต FINRA แต่ละใบมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาสถานะที่ดีกับหน่วยงานกำกับดูแล

การรับรองเพิ่มเติมอาจช่วยล่วงหน้าในการวางแผนอาชีพทางการเงิน ตัวอย่างเช่นอุตสาหกรรมการเงินและลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการรับรองการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ในระดับสูง การศึกษาระดับปริญญาตรีการสอบสองวันที่เข้มข้นและการศึกษาต่อเนื่องจะต้องได้รับการกำหนด CFP

ทักษะ

นักวางแผนการเงินที่ประสบความสำเร็จจะสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าอย่างรวดเร็ว การสร้างการเชื่อมต่อกับผู้อื่นเป็นสิ่งจำเป็นทั้งในด้านเครือข่ายและด้านการรักษาลูกค้าของอาชีพ ในทำนองเดียวกันลูกค้าต้องเชื่อถือนักวางแผนทางการเงินของพวกเขามีผลประโยชน์สูงสุดในใจ

นักวางแผนการเงินประสบความสำเร็จเมื่อพวกเขามีความรู้และความหลงใหลในการเงินส่วนบุคคลอย่างลึกซึ้ง มีหลายปัจจัยที่มีส่วนร่วมในการสร้างและดำเนินการตามแผนทางการเงินและนักวางแผนการเงินจะต้องมีความรอบรู้ในหัวข้อทางการเงิน นอกจากนี้นักวางแผนทางการเงินจะต้องสามารถตีความข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างมีความหมาย นักวางแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสามารถวิเคราะห์และเก็บรักษาข้อมูลจำนวนมากได้

เงินเดือน

นักวางแผนทางการเงินในสหรัฐอเมริกาได้รับเงินเดือนพื้นฐานเฉลี่ยอยู่ที่ $ 57, 000 จากข้อมูลของ Glassdoor อย่างไรก็ตามรายได้ประจำปีของนักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่มาจากการผสมผสานระหว่างบริการการวางแผนค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นของผลิตภัณฑ์เช่นการขายหลักทรัพย์การลงทุนค่างวดประกันชีวิตหรือทุพพลภาพและกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) จากข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน ณ เดือนพฤษภาคม 2559 ค่าชดเชยทั้งหมดสำหรับนักวางแผนทางการเงินมีตั้งแต่ประมาณ $ 41, 000 ถึงมากกว่า $ 200, 000

นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานให้กับ บริษัท ลงทุนขนาดใหญ่หรือ บริษัท ประกันภัยอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำกว่าคนที่บริหาร บริษัท ของเขาเอง อย่างไรก็ตามประโยชน์ของแผนการแบ่งปันผลกำไรการประกันสุขภาพและการชดเชยการศึกษาสามารถชดเชยการจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำลงเมื่อเวลาผ่านไป