รีวิว Wisebanyan

WiseBanyan เรียกเก็บเงินด้วยตนเองว่า "ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระรายแรกของโลก" และให้บริการคำแนะนำแบบอัลกอริธึมฟรีผ่านภูมิลำเนาในลาสเวกัส แทนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการล่วงหน้าสำหรับบัญชีของคุณ WiseBanyan ให้ตัวเลือกในการเพิ่มคุณสมบัติการชำระเงินหากจำเป็น คุณสมบัติเหล่านี้บางอย่างดูเหมือนจะเป็นสิ่งจำเป็นที่ถูกลบออกไปเช่นความสามารถในการมีบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) แต่นักลงทุนสามารถได้รับฟรีมากมายในบัญชีบุคคลที่ต้องเสียภาษี Apex Clearing Corporation เป็นผู้ดูแลเงินทุนของลูกค้าแม้ว่าจะมีการพิมพ์อย่างละเอียดว่า WiseBanyan Securities, Inc. ให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ข้อดี

ฟรีสำหรับการตั้งค่าและบัญชีกองทุน
มีส่วนร่วมในการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีสำหรับค่าธรรมเนียม
เปลี่ยนการจัดสรรผลงานด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง
บล็อกการศึกษา
แอพมือถือสำหรับการเข้าถึงง่าย

จุดด้อย

บริการชำระเงินให้คุณค่าที่น่าสงสัย
การบริการลูกค้าแย่
ค่าธรรมเนียมการบอกเลิก
ไม่มีการปรับสมดุลใหม่
ข้อตกลงที่ปรึกษาซ่อนเร้น

WiseBanyan จะรับเงินที่ต้องเสียภาษีและ / หรือการเกษียณอายุที่จัดขึ้นที่สถาบันอื่น ๆ ในเวลาที่ติดตั้งหรือคุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีใหม่โดยตรง ต้องฝากเงินขั้นต่ำ $ 1 เพื่อเปิดบัญชีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดจากการโอนบัญชี

การอัพเดทที่สำคัญ

สถานะการเป็นเจ้าของปัจจุบันของ WiseBanyan นั้นสับสนมากกว่าที่เป็นอยู่ รายการคำถามที่พบบ่อยในเดือนตุลาคมปี 2018 ระบุว่า Axos Financial, Inc. ของซานดิเอโกจะเข้าซื้อกิจการ WiseBanyan โดยมีกำหนดปิด 45 วัน อย่างไรก็ตามไม่มีการโพสต์การปรับปรุงเกี่ยวกับการซื้อกิจการ ณ เดือนสิงหาคม 2019 ซึ่งทำให้เกิดความสับสน เพิ่มความสับสนหนังสือชี้ชวนเดือนตุลาคมที่เว็บไซต์ Axos เปิดเผยว่า บริษัท ได้รับ“ สินทรัพย์บางอย่าง” มากกว่าการดำเนินการทั้งหมด อย่างไรก็ตามการอัปเดต 6 สิงหาคม 2019 สำหรับ WiseBanyan ADV 2A บ่งชี้ว่าการขายเสร็จสมบูรณ์ในเดือนมีนาคม 2019 และโครงสร้างองค์กรได้รับการปรับปรุงในเดือนกรกฎาคม 2019 กับ Axos Financial, Inc. ในท้ายที่สุดเป็นเจ้าของ WiseBanyan ทั้งหมด ดังนั้นดูเหมือนว่าคำถามที่พบบ่อยต้องการการปรับปรุงอย่างน้อยที่สุด

ตั้งค่าบัญชี

3.4

การตั้งค่าบัญชีด้วย WiseBanyan นั้นง่ายและรวดเร็ว คุณป้อนอีเมลลงในไซต์และได้รับคำเชิญที่อนุญาตให้คุณเข้าสู่หน้าการตั้งค่าบัญชี จากนั้นเว็บไซต์จะรวบรวมวันเกิดรายได้ประจำปีของคุณและประมาณการมูลค่าสุทธิของคุณ นี่คือจุดเริ่มต้นของโปรไฟล์ที่ใช้เพื่อเลือกระหว่างพอร์ตการลงทุนที่แนะนำ จากตรงนั้นคุณสามารถเลือกตัวอย่างเหตุการณ์สำคัญ / เป้าหมายการลงทุนสี่แบบ ได้แก่ “ วันที่ฝนตก” (กองทุนฉุกเฉิน), “ ประหยัดเงินสด” (การซื้อระยะสั้น), “ เกษียณอายุ” และ“ กำหนดเอง” (ทุกอย่าง) เมื่อคุณเลือกเป้าหมาย / เหตุการณ์สำคัญ WiseBanyan จะขอจำนวนเงินดอลลาร์เป้าหมายและวันที่เป้าหมายที่คุณจะต้องใช้เงิน ถัดไปคุณจะได้รับทางเลือกของการยอมรับความเสี่ยงสี่ระดับสำหรับพอร์ตตั้งแต่การหลีกเลี่ยงการสูญเสียไปจนถึงการเติบโตที่ก้าวร้าว ตามด้วยคำถามที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงและตัวเลือกเนื้อหาของพอร์ตตั้งแต่เงินสดทั้งหมดไปจนถึงหุ้นและพันธบัตร

จากนั้นระบบจะสร้างพอร์ทโฟลิโอที่แนะนำสำหรับคุณโดยแสดงการจัดสรรสินทรัพย์เป็นชิ้นส่วนของแผนภูมิวงกลม คุณสามารถคลิกเพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนในประเภทสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุน แต่ ณ จุดนี้จะไม่มีกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่แท้จริงปรากฏขึ้น คุณสามารถเล่นกับพอร์ทโฟลิโอที่แนะนำโดยเลื่อนตัวเลื่อนขึ้นและลงผ่านระดับความเสี่ยงเพื่อดูว่ามันส่งผลกระทบกับพอร์ตโฟลิโอได้อย่างไร

เมื่อคุณพอใจกับการจัดสรรขั้นตอนต่อไปคือการป้อนจำนวนเงินฝากเริ่มต้นและเงินฝากรายเดือนที่คาดการณ์ หลังจากนี้ถึงเวลาที่คุณจะต้องใส่รายละเอียดส่วนตัวของคุณและเติมเงินในบัญชี robo-advisor สนับสนุนบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณ แม้ว่าคำถามที่พบบ่อยในเดือนตุลาคม 2018 จะอ้างถึงแอดออนที่เรียกว่าบัญชีครอบครัวที่ช่วยให้คุณทำงานกับพันธมิตรและกองทุนบัญชี UGMA / UTMA แต่คุณไม่สามารถเปิดบัญชีร่วมหรือบัญชีครัวเรือนได้ บัญชีที่ต้องเสียภาษี WiseBanyan ไม่สามารถใช้มาร์จิ้นหรือยืมจากบัญชีและพวกเขาไม่ได้ให้บริการธนาคาร WiseBanyan ไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินสดในบัญชีในขณะที่เรียกเก็บเบี้ยประกัน $ 2 / เดือนผ่าน Add-on ของ Fast Money เพื่อเร่งการเคลื่อนไหวของเงินสดผ่านบัญชี

สุดท้าย WiseBanyan ไม่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชี IRA โดยไม่ต้องให้ทุนแก่บัญชีที่ต้องเสียภาษี เป็นการยากที่จะเข้าใจตรรกะของกระบวนการนี้นอกเหนือจากความสามารถในการรวบรวมหมายเลขบัญชีที่ใช้งานอยู่

ตั้งเป้าหมาย

3.4

การสนับสนุนการตั้งค่าเป้าหมายของ WiseBanyan ส่วนใหญ่มาเป็นส่วนหนึ่งของการเลือกและการตั้งค่าขั้น ดึงออกมาจากโปรไฟล์ของคุณ WiseBanyan ให้คำแนะนำตลอดเพื่อแนะนำคุณในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณเลือกที่จะเกษียณอายุระบบจะทำการตั้งสมมติฐานพื้นฐานบางอย่างจากรายได้ปัจจุบันของคุณและแนะนำจำนวนเป้าหมาย สิ่งนี้จะกรองลงไปสู่การมีส่วนร่วมรายเดือนที่แนะนำเมื่อคุณกำหนดเงินฝากเริ่มต้นแล้ว มีนัดที่คล้ายกันสำหรับเหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับโอกาสในการบรรลุเป้าหมายด้วยผลงานที่แนะนำและเงินฝากเริ่มต้น มีแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมผ่านบล็อกที่มีบทความที่เกี่ยวข้อง แต่นี่ไม่เหมือนกับการมีเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในแพลตฟอร์มจริง

เท่าที่การติดตามเป้าหมาย WiseBanyan ไม่ได้เสนอเครื่องมือที่ชัดเจนสำหรับจุดประสงค์นี้ แน่นอนว่าคุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมรายเดือนและสถิติประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องได้ในหน้าการจัดการบัญชี อย่างไรก็ตามอินเทอร์เฟซนี้มีข้อมูลป้อนเข้าเล็กน้อยเกี่ยวกับระดับเงินทุนหรือการผสมผสานพอร์ตลงทุนทำให้คุณตัดสินใจได้ง่าย ยิ่งกว่านั้นคุณไม่มีตัวเลือกในการพูดคุยโดยตรงกับนักวิเคราะห์ บริษัท หรือที่ปรึกษาเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ การขาดการติดตามเป้าหมายที่ระบุอย่างต่อเนื่องอาจทำให้ลูกค้ามองหาที่อื่นในระดับของการสนับสนุน

บริการด้านบัญชี

3.1

WiseBanyan เสนอบริการบัญชีบางอย่างที่เป็นมาตรฐานในที่ปรึกษาโบ้อื่น ๆ เป็นส่วนเสริมของบัญชี Add-on ของพรีเมียมการทำงานเป็นทีมอนุญาตให้ทั้งสองฝ่ายแบ่งปันเหตุการณ์สำคัญ แต่ไม่ใช่ทุนในความพยายามที่จะเอาชนะข้อ จำกัด ของแต่ละบัญชี การเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ต้องมีการร้องขอผ่านอีเมลและไม่สามารถทำได้ผ่านอินเทอร์เฟซการจัดการบัญชี ดังที่กล่าวไว้คำอธิบายส่วนเสริมสำหรับการทำงานเป็นทีมหมายถึงบัญชีร่วมครอบครัวซึ่งรัฐคำถามที่พบบ่อยในเดือนตุลาคม 2018 คือ“ เร็ว ๆ นี้” แต่ไม่มีหลักฐานของการอัพเกรดในเดือนสิงหาคม 2019 ข้อกำหนดสำหรับการจ่ายเงินสำหรับโปรแกรมเสริมที่ รวมอยู่ในข้อเสนออื่น ๆ ที่สามารถสั่นสะเทือนได้ แต่เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่ WiseBanyan สามารถทำตลาดข้อเสนอพื้นฐานเป็นแบบไม่เสียค่าธรรมเนียม

การฝากเงินไปยังบัญชีของคุณต้องเข้าสู่หน้าการจัดการบัญชีและส่งคำขอไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง Add-on ของ Fast Money สามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติด้วยค่าธรรมเนียม สามารถถอนได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งบนอินเทอร์เฟซบัญชี แต่การรับเงินใช้เวลาห้าถึงเจ็ดวันทำการซึ่งช้ากว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม

เนื้อหาผลงาน

3.4

WiseBanyan เป็นไปตามหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) ที่เกือบทุกคนจะต้องปฏิบัติตาม ปรัชญาการลงทุนที่ระบุไว้ดังต่อไปนี้สี่แนวทาง:

มูลค่าของการกระจายการลงทุนค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้มูลค่าของการลงทุนแบบพาสซีฟการปฏิบัติที่ทันสมัยและระบบอัตโนมัติ

อย่างไรก็ตามหน้ากลยุทธ์การลงทุนมีข้อมูลทั่วไปเป็นส่วนใหญ่และข้อมูลเชิงกลยุทธ์เฉพาะเล็กน้อยซ่อนการซื้อและการขายจริงหลังกล่องดำทึบแสง ผู้ให้คำปรึกษาด้านโรโบ้บางคนนำเสนอวิธีการของพวกเขาในเชิงลึกยิ่งขึ้นเมื่อพูดถึงการเติมพอร์ตโฟลิโอของคุณ คำบรรยายสั้น ๆ ของ WiseBanyan ระบุพอร์ตโฟลิโอ ETF ที่แนะนำโดยใช้ประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเพื่อสร้าง "หลังหักภาษีผลตอบแทนการลงทุนที่แท้จริง" ด้วยวิธีการส่วนบุคคล " การจัดการพอร์ตโฟลิโอจะทำได้โดยการตรวจสอบแต่ละขั้นตอนโดยอัตโนมัติ การเปิดเผยข้อมูลลงวันที่ในเดือนกรกฎาคม 2017 แสดงรายการของอีทีเอฟ 60 รายการที่ซื้อขายผ่าน robo-advisor แต่ไม่ชัดเจนว่ารายการหลักทรัพย์นี้ถูกต้องและเป็นปัจจุบันหรือไม่ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของอีทีเอฟจะแสดงรายชื่อของผู้ต้องสงสัยตามปกติของ Vanguard, Schwab และ iShares และอื่น ๆ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.4

อินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีของ WiseBanyan นำเสนอตัวชี้วัดประสิทธิภาพมาตรฐานซึ่งแสดงรายละเอียดผลลัพธ์พอร์ตการลงทุนล่าสุดโดยแยกตามเหตุการณ์สำคัญที่เลือกไว้ล่วงหน้า ADV 2A ที่อัปเดตระบุว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีการปรับสมดุลเป็นระยะ แต่พารามิเตอร์จริงสำหรับสิ่งนี้ไม่ได้ถูกจัดวางไว้ คุณไม่สามารถร้องขอการปรับสมดุลและไม่สามารถทำการเปลี่ยนแปลง ETF ที่เลือกสำหรับพอร์ตการลงทุนได้โดยไม่ต้องลงทะเบียน Add-on ของ Portfolio Plus Package ในทำนองเดียวกันการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีต้องเข้าสู่บริการเสริมการคุ้มครองภาษีโดยมีค่าบริการรายเดือน 0.02% ของมูลค่าบัญชีสูงถึง $ 20 มุมมองบัญชีที่หลากหลายแสดงมูลค่าตลาดปัจจุบันผลประกอบการอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยเวลาเงินฝากสุทธิเงินปันผลและผลขาดทุนจากการเก็บเกี่ยวหากลงทะเบียนในส่วนเสริมที่จ่าย

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.4

ประสบการณ์มือถือ

WiseBanyan มอบประสบการณ์มือถือที่ยอดเยี่ยมด้วยเว็บไซต์ที่พร้อมใช้งานและอ่านง่ายบนมือถือรวมถึงอินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีเวอร์ชัน iOS และ Android การปลดล็อคไบโอเมตริกซ์สามารถใช้ได้กับ iOS แต่ไม่ใช่ Android และการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยช่วยเพิ่มระดับความปลอดภัยสูงในเว็บไซต์และแอพมือถือ ไม่มีการรองรับระบบปฏิบัติการอื่น

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์อ้างถึงข้อได้เปรียบของการลงทุนอัตโนมัติและการจัดการสินทรัพย์ฟรี แต่ส่วนใหญ่เป็นความพยายามด้านการตลาดโดยมีตัวชี้วัดหรือรายละเอียดเชิงปริมาณน้อยมาก กระบวนการตั้งค่าบัญชีนั้นเรียบง่าย แต่การเปิดเผยไซต์ไม่อนุญาตให้ลูกค้าใหม่ตรวจสอบข้อตกลงคำแนะนำจนกว่าพวกเขาจะเข้าสู่กระบวนการลึก ค่าธรรมเนียมรองนั้นง่ายต่อการค้นหาผ่านคำถามที่พบบ่อยซึ่งจะต้องอ่านรายละเอียดเนื่องจากส่วนเว็บไซต์อื่น ๆ ให้ความชัดเจนกับ บริษัท หรือความถูกต้องเล็กน้อย ในที่สุดหน้าเว็บจำนวนมากแสดงลิขสิทธิ์ 2017 เพิ่มความสงสัยเกี่ยวกับวิธีการและขั้นตอนปัจจุบัน

บริการลูกค้า

1.5

WiseBanyan มีห้องมากมายสำหรับปรับปรุงการบริการลูกค้า การขาดหน้าผู้ติดต่อกำลังทำให้ตกใจประกอบกับคำถามที่พบบ่อยซึ่งไม่มีข้อมูลการติดต่อ จำเป็นต้องเดินทางไปยังไซต์ FINRA เพื่อค้นหาสถานะและที่อยู่ของ บริษัท เนื่องจากไม่ได้โพสต์ที่ใดก็ได้บนเว็บไซต์ รายการบัญชีเริ่มต้นจะส่งการตอบกลับพร้อมอีเมลและหมายเลขโทรศัพท์และเนื้อหานั้นจะถูกทำซ้ำที่ด้านล่างของหน้าการตั้งค่า เว็บไซต์ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบัน

โทรศัพท์หลายสายไปยังหมายเลขที่ระบุในนิวยอร์กในช่วงเวลาทำการปกติมีการบันทึกที่ระบุว่าไม่มีใครว่างและแนะนำให้ส่งอีเมลสอบถาม การบันทึกยังระบุด้วยว่าข้อความที่เหลือตามจำนวนนั้นจะได้รับคำตอบภายในหนึ่งวันทำการซึ่งไม่เพียงพอสำหรับองค์กรทางการเงินที่ถือกองทุนลูกค้า

การศึกษาและความปลอดภัย

ทรัพยากรลูกค้าของ WiseBanyan นั้นเพียงพอ - จัดหาแอพมือถือสำหรับเครื่องมือ iOS และ Android ที่กล่าวว่ามีความเกี่ยวข้องกับการขาดเนื้อหาล่าสุดในไซต์แนะนำว่าพอร์ทัลการศึกษาไม่ได้รับการสนับสนุนอีกต่อไป

WiseBanyan ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตที่เว็บไซต์และให้นโยบายความเป็นส่วนตัวที่ระบุไว้อย่างชัดเจน Apex Clearing Corporation ถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดที่ให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกิน เว็บไซต์มีบล็อกการศึกษาที่มีหลายบทความ แต่การขาดเนื้อหาที่ทันสมัยทำให้พอร์ทัลไม่ได้รับการสนับสนุนอีกต่อไป

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.1

WiseBanyan ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ แต่ให้ค้นหาการทำเงินผ่านบริการเสริมที่รวมถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีการเบิกจ่ายเงินสดที่รวดเร็วขึ้นและความสามารถในการเป็นพันธมิตร รูปแบบธุรกิจแนะนำที่ปรึกษายังได้รับการชำระเงินสำหรับขั้นตอนการสั่งซื้อจาก Apex Clearing แต่ไม่มีการเปิดเผยเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางกฎหมายของพวกเขาซึ่งเป็นอีกการละเว้นที่สำคัญ แม้ว่าจะไม่มีการปฏิเสธว่า WiseBanyan เป็นตัวเลือกที่ปรึกษาที่ถูกที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีมาตรฐาน

ปรีชาญาณเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

WiseBanyan เสนอวิธีการที่น่าสนใจและประหยัดในการสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ แต่ค่าสถานะสีแดงลดความเชื่อมั่นในการจัดการกองทุนลูกค้า เกือบทุกสื่อเว็บไซต์มีการเปิดเผยข้อมูลที่อ่อนแอและขาดความมุ่งมั่นบริการลูกค้าอาจขยายไปสู่กิจกรรมอื่น ๆ ของ บริษัท นอกจากนี้สถานะปัจจุบันของผู้ให้คำปรึกษาด้านการสร้างความสับสนในขณะที่การซื้อกิจการในเดือนตุลาคม 2561 ยังคงอยู่ระหว่างดำเนินการแม้จะมีสัญญาที่จะให้การปรับปรุงเป็นประจำ

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: