ทำไมนายหน้าถึงขอข้อมูลส่วนบุคคล

เมื่อนักลงทุนติดต่อกับโบรกเกอร์พวกเขามักประหลาดใจกับจำนวนคำขอข้อมูลส่วนบุคคล โบรกเกอร์กำลังปฏิบัติตามกฎหมาย ข้อมูลที่จำเป็นบางอย่างต้องได้รับก่อนที่นายหน้าจะทำการซื้อขายใด ๆ ในนามของลูกค้า

ประเด็นที่สำคัญ

• โบรกเกอร์ต้องการข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายภาษีข้อบังคับเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินข้อกำหนดด้านการเงินต่อต้านการก่อการร้ายขั้นตอนการเก็บบันทึกและการพิจารณาการลงทุนที่เหมาะสม ตัวแทนจำหน่ายในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) จากลูกค้าของพวกเขาซึ่งมักจะเป็นหมายเลขประกันสังคม (SSN) พลเมืองของสหรัฐอเมริกาไม่สามารถใช้หมายเลขหนังสือเดินทางที่ถูกต้องหมายเลขบัตรประจำตัวคนต่างด้าวหรือรัฐบาลอื่น ๆ หมายเลข ID ที่แทนด้วย SSN ข้อมูลที่ขอบ่อยๆ ได้แก่ ชื่อที่อยู่และวันเดือนปีเกิด

ข้อกำหนด SSN สำหรับการซื้อขายหุ้น

ตัวแทนจำหน่ายในสหรัฐอเมริกาจะต้องบันทึกหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) สำหรับลูกค้าของพวกเขาและหมายเลขนี้มักจะเป็นหมายเลขประกันสังคม (SSN) อย่างไรก็ตามมีวิธีอื่นอีกหลายวิธีสำหรับผู้ที่ไม่ได้ถือสัญชาติอเมริกันในการจัดหา TIN ในหลายกรณีสามารถใช้หมายเลขหนังสือเดินทางที่ถูกต้องหมายเลขบัตรประจำตัวบุคคลต่างด้าวและหมายเลขประจำตัวที่ออกโดยภาครัฐอื่น ๆ (เช่นหมายเลขใบขับขี่)

ข้อมูลส่วนบุคคล

โบรกเกอร์ไม่ขอให้นักลงทุนเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวเพื่อทำการสนทนา มีเหตุผลที่ดีอย่างสมบูรณ์แบบที่พวกเขาต้องถาม

การปฏิบัติตามภาษีเป็นเหตุผลหนึ่งที่โบรกเกอร์ต้องการข้อมูลส่วนบุคคล นักลงทุนต้องรายงานกำไรขาดทุนและเงินปันผลต่อ IRS ตามมาว่าโบรกเกอร์จะต้องมีข้อมูลนี้เพื่อส่งแบบฟอร์มที่ต้องการในแต่ละปี

ตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) มีสามเหตุผลอื่น ๆ ที่โบรกเกอร์จะต้องขอข้อมูลส่วนบุคคล มีความเหมาะสมข้อกำหนดในการเก็บบันทึกและกฎหมายต่อต้านการก่อการร้าย / การต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

ความเหมาะสม

ความเหมาะสมหมายถึงสถานะทางการเงินของนักลงทุนที่ตรงกับคำแนะนำและคำแนะนำที่ได้รับจากนายหน้า นายหน้าต้องพยายามทำความเข้าใจกับสถานการณ์และความชอบของผู้ลงทุน นายหน้าควรให้คำแนะนำที่เหมาะสมสำหรับบุคคลนั้นและวัตถุประสงค์การลงทุนของพวกเขา นายหน้าที่ไม่ทำเช่นนั้นจะละเมิดกฎที่กำหนดโดยสมาคมผู้ค้าหลักทรัพย์แห่งชาติ

ข้อมูลที่เกี่ยวข้องรวมถึงการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคลเป้าหมายทางการเงินจำนวนหนี้ที่นักลงทุนเป็นหนี้จำนวนปีที่จะเกษียณอายุและมูลค่าสุทธิ โบรกเกอร์ที่ดีจะปรับคำแนะนำให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะ หากโบรกเกอร์แนะนำให้คุณดำเนินการใด ๆ ในการขัดแย้งโดยตรงกับเป้าหมายทางการเงินและสถานการณ์ของคุณคุณอาจมีเหตุผลสำหรับการดำเนินการทางกฎหมาย

บันทึกการรักษา

กฎที่กำหนดโดยคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนดให้โบรกเกอร์รักษาข้อมูลส่วนบุคคลที่เป็นปัจจุบัน ข้อมูลสำคัญที่นายหน้าต้องค้นหา ได้แก่ ชื่อลูกค้าหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) มูลค่าสุทธิและวัตถุประสงค์การลงทุนบัญชี หากลูกค้าปฏิเสธที่จะให้ข้อมูลนี้นายหน้าจะไม่ได้รับอนุญาตให้ปฏิบัติตามกฎ อย่างไรก็ตามนายหน้าต้องสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีความพยายามในการขอรับและจัดทำเอกสารข้อมูล

โปรดทราบว่าข้อมูลนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลง มันเป็นความรับผิดชอบของนักลงทุนในการให้ข้อมูลอาสาสมัครเพื่ออัปเดตบันทึก แต่ถึงกระนั้นนายหน้าอาจขอให้มีการปรับปรุงเป็นประจำทุกปี การเปลี่ยนแปลงที่อยู่อาจมีความสำคัญเป็นพิเศษเนื่องจากนักลงทุนจะได้รับหนังสือชี้ชวนและข้อมูลอื่น ๆ สำหรับการลงทุนแต่ละครั้ง

การก่อการร้ายและการฟอกเงิน

ในที่สุดโบรกเกอร์จะต้องให้ข้อมูลลูกค้าเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการก่อการร้าย ข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับส่วนนี้ประกอบด้วย:

• ชื่อที่อยู่ (บ้านหรือที่อยู่ธุรกิจไม่ใช่ตู้ไปรษณีย์) หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) เช่นหมายเลขประกันสังคม (SSN) วันเดือนปีเกิด (สำหรับคน)

ข้อมูลนี้อนุญาตให้นายหน้าตรวจสอบตัวตนของลูกค้า ข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าจะถูกตรวจสอบข้ามกับรายชื่อผู้ก่อการร้ายที่รู้จักหรือสงสัย

ข้อกำหนดเหล่านี้สามารถสร้างปัญหาให้กับบุคคลที่ถูกระบุว่าเป็นเหยื่อ การตรวจสอบตัวตนในกรณีดังกล่าวอาจเปิดเผยว่ามีการขโมยข้อมูลประจำตัวและถูกละเมิดเพื่อวัตถุประสงค์ในการฟอกเงิน ก่อนที่จะไปที่นายหน้าคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตเพื่อดูสัญญาณของกิจกรรมที่ผิดปกติ นอกจากนี้ยังมีบริการที่ตรวจสอบหมายเลขประกันสังคมเพื่อตรวจจับการโจรกรรมที่อาจเกิดขึ้น

ข้อมูลเพิ่มเติม

หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) มีรายการข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่นายหน้าอาจถามเมื่อเปิดบัญชี ในขณะที่ไม่จำเป็นก็แนะนำให้นักลงทุนผ่านรายละเอียดเหล่านี้เพื่อให้ บริษัท สามารถตอบสนองความต้องการการซื้อขายและการลงทุนของพวกเขา

• ผู้ติดต่อ: พวกเขาอาจขอชื่อที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์ของผู้ติดต่อที่เชื่อถือได้ FINRA ระบุว่านี่ไม่ใช่ข้อกำหนด ข้อมูลนี้จำเป็นเฉพาะเมื่อนายหน้าได้รับอนุญาตให้เปิดเผยข้อมูลในกรณีของการแสวงหาผลประโยชน์ทางการเงินประเภทของบัญชี: โบรกเกอร์อาจถามนักลงทุนว่าพวกเขาต้องการเปิดบัญชีเงินสดหรือบัญชีมาร์จิ้น ในบัญชีเงินสดนักลงทุนจะต้องชำระเงินสำหรับการซื้อขายด้วยเงินฝากเงินสด บัญชีมาร์จิ้นมีความจำเป็นสำหรับการใช้ประโยชน์จากการยกระดับและการซื้อขายตราสารอนุพันธ์เงินสดที่ไม่ได้รับการลงทุน: ผู้ลงทุนอาจถูกถามว่าพวกเขาตั้งใจจะจัดการกับเงินสดในบัญชีของพวกเขาอย่างไร ซึ่งรวมถึงเงินใด ๆ ที่พวกเขาฝากอย่างสม่ำเสมอเงินปันผลหรือดอกเบี้ยจากการลงทุน แผน reinvestment อัตโนมัติมักจะเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาว

นายหน้าซื้อขายออนไลน์และแพลตฟอร์มการซื้อขาย

นายหน้าบางแห่งมีสำนักงานแบบดั้งเดิมซึ่งหมายความว่านักลงทุนสามารถให้ข้อมูลที่เป็นความลับด้วยตนเอง การถ่ายโอนข้อมูลด้วยตนเองสามารถลดความเสี่ยงในการถูกขโมยข้อมูลประจำตัวได้

เมื่อทำการซื้อขายออนไลน์นักลงทุนมักจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลผ่านทางแพลตฟอร์มการซื้อขายหรือแอพ

อย่างไรก็ตามความขยันเนื่องจากยังคงออนไลน์ที่สำคัญ เช่นเดียวกับโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมนักลงทุนต้องรู้ว่าใครได้รับข้อมูลของพวกเขา อ่านบนพื้นหลังของนายหน้าและตรวจสอบความเห็นเพื่อดูว่ามันถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ ระวังแอปปลอมและแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ออกแบบมาเพื่อเก็บเกี่ยวข้อมูลส่วนบุคคล แอพที่ถูกต้องมักจะมีผู้ใช้จำนวนมากและมีความเห็น