โปรไฟล์ความเสี่ยงคืออะไร?
โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นการประเมินความเต็มใจและความสามารถของแต่ละบุคคลในการรับความเสี่ยง นอกจากนี้ยังสามารถอ้างถึงภัยคุกคามที่องค์กรสัมผัส โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตการลงทุน องค์กรใช้โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นวิธีการลดความเสี่ยงและภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นการประเมินความเต็มใจและความสามารถของแต่ละบุคคลในการรับความเสี่ยง โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตการลงทุน องค์กรใช้โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นวิธีการลดความเสี่ยงและภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับโปรไฟล์ความเสี่ยง
โปรไฟล์ความเสี่ยงระบุระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ซึ่งบุคคลนั้นได้จัดทำขึ้นและสามารถยอมรับได้ โปรไฟล์ความเสี่ยงของ บริษัท พยายามที่จะตัดสินว่าความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยง (หรือความเกลียดชังต่อความเสี่ยง) จะส่งผลต่อกลยุทธ์การตัดสินใจโดยรวมอย่างไร โปรไฟล์ความเสี่ยงสำหรับบุคคลควรกำหนดความเต็มใจและความสามารถของบุคคลนั้นในการรับความเสี่ยง ความเสี่ยงในแง่นี้หมายถึงความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน
ความเสี่ยงสามารถพิจารณาได้ว่าเป็นการแลกเปลี่ยนระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนซึ่งเป็นการบอกว่าการแลกเปลี่ยนระหว่างการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือมีโอกาสที่จะสูญเสียเงินในพอร์ตการลงทุนต่ำกว่า
ความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงหมายถึงการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของแต่ละบุคคล หากบุคคลแสดงความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะไม่เห็นคุณค่าของการปฏิเสธบัญชีและยินดีที่จะสละทุนที่มีศักยภาพเพื่อบรรลุเป้าหมายนี้บุคคลนี้จะมีความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงต่ำและไม่ชอบความเสี่ยง
ในทางกลับกันหากบุคคลใดแสดงความปรารถนาที่จะได้รับผลตอบแทนสูงสุดและเต็มใจที่จะอดทนต่อการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในคุณค่าของบัญชีเพื่อบรรลุเป้าหมายบุคคลนี้จะมีความเต็มใจสูงที่จะรับความเสี่ยงและเป็นผู้แสวงหาความเสี่ยง
ความสามารถในการรับความเสี่ยงได้รับการประเมินผ่านการทบทวนสินทรัพย์และหนี้สินของแต่ละบุคคล บุคคลที่มีสินทรัพย์จำนวนมากและหนี้สินน้อยมีความสามารถในการรับความเสี่ยงสูง ในทางกลับกันบุคคลที่มีสินทรัพย์น้อยและมีหนี้สินสูงมีความสามารถในการรับความเสี่ยงต่ำ ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มีบัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนอย่างดีการออมฉุกเฉินและความคุ้มครองที่เพียงพอและการออมและการลงทุนเพิ่มเติม (โดยไม่มีการจำนองหรือสินเชื่อส่วนบุคคล) มีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงสูง
ความเต็มใจและความสามารถในการเสี่ยงอาจไม่ตรงกันเสมอไป ตัวอย่างเช่นบุคคลในตัวอย่างข้างต้นที่มีสินทรัพย์สูงและหนี้สินต่ำอาจมีความสามารถสูงในการรับความเสี่ยง แต่อาจอนุรักษ์โดยธรรมชาติและแสดงความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงต่ำ ในกรณีนี้ความเต็มใจและความสามารถในการรับความเสี่ยงจะแตกต่างกันและจะส่งผลต่อกระบวนการสร้างพอร์ตการลงทุนขั้นสุดท้าย
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
โปรไฟล์ความเสี่ยงสามารถสร้างได้หลายวิธี แต่โดยทั่วไปแล้วเริ่มต้นด้วยแบบสอบถามโพรไฟล์ความเสี่ยง แบบสอบถามโปรไฟล์ความเสี่ยงทั้งหมดให้คะแนนคำตอบของแต่ละบุคคลสำหรับคำถามการตรวจสอบที่แตกต่างกันเพื่อจัดทำโพรไฟล์ความเสี่ยงซึ่งต่อมาถูกใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงิน (ทั้งมนุษย์และเสมือน) เพื่อช่วยกำหนดรูปแบบการลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์นี้จะส่งผลกระทบโดยตรงต่อความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสอดคล้องกับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล
โปรไฟล์ความเสี่ยงยังแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงและภัยคุกคามที่องค์กรเผชิญอยู่ ซึ่งอาจรวมถึงความน่าจะเป็นของผลกระทบด้านลบที่เกิดขึ้นและเค้าโครงของต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นและระดับของการหยุดชะงักสำหรับความเสี่ยง มันอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของ บริษัท ที่จะเป็นเชิงรุกเมื่อมันมาถึงระบบการบริหารความเสี่ยง ความเสี่ยงบางอย่างสามารถลดลงได้หากมีการพิจารณาอย่างเหมาะสม บริษัท มักจะสร้างแผนกปฏิบัติตามเพื่อช่วยในความพยายามดังกล่าว การปฏิบัติตามกฎระเบียบช่วยให้มั่นใจได้ว่า บริษัท และพนักงานปฏิบัติตามกฎระเบียบและกระบวนการทางจริยธรรม บริษัท หลายแห่งจ้างผู้ตรวจสอบอิสระเพื่อช่วยค้นหาความเสี่ยงเพื่อให้สามารถแก้ไขได้อย่างถูกต้องก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาภายนอก
ความล้มเหลวในการลดความเสี่ยงสามารถนำไปสู่ผลกระทบเชิงลบ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ยาไม่ได้ทดสอบวิธีการรักษาใหม่อย่างถูกวิธีผ่านช่องทางที่เหมาะสมอาจเป็นอันตรายต่อสาธารณะและนำไปสู่ความเสียหายทางกฎหมายและการเงิน ความล้มเหลวในการลดความเสี่ยงอาจทำให้ บริษัท ต้องเผชิญกับราคาหุ้นที่ลดลงรายได้ที่ลดลงภาพพจน์ที่เป็นลบและการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้น
