สารบัญ
- แนวโน้มเทคโนโลยี
- แนวโน้มความไว้วางใจ
- ช่องว่างระหว่างวัย
- โลกาภิวัตน์
- หนี้การศึกษา
- การวางแผนเกษียณอายุ
- บรรทัดล่าง
ภาคการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในหลาย ๆ ด้าน แต่อนาคตจะเป็นเช่นไร? แม้ว่ามันจะเป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่าแน่นอนแนวโน้มล่าสุดหลายประการได้รับแรงฉุดอย่างรวดเร็วในตลาดและมีแนวโน้มที่จะเล่นเองภายในทศวรรษหน้า ที่ปรึกษาทางการเงินต้องเตรียมพร้อมสำหรับพวกเขาในตอนนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินทำหลายสิ่งหลายอย่างในแบบเดียวกัน - การตรวจสอบในปีละครั้งหรือสองครั้งและมุ่งเน้นไปที่การสะสมอย่างไรก็ตามไม่กี่ปีถัดไปจะเห็นการเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มที่สัญญาว่าจะเปลี่ยนรูปแบบที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จต้องการ ที่จะคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับแนวโน้มทางเทคโนโลยีใน roboadvising ประชากรผู้สูงอายุที่แสวงหารายได้มากกว่าความเสี่ยงและการสะสมและการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่มีต่อหน้าที่ความไว้วางใจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาในอนาคตที่ปรึกษาจะต้องระมัดระวัง
แนวโน้มเทคโนโลยี
แทบจะไม่มีที่ใดเลยที่การปฏิวัติระบบดิจิทัลส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงเหมือนในอุตสาหกรรมการเงิน ตอนนี้มันง่ายกว่าที่เคยสำหรับนักลงทุนในการเข้าถึงบัญชีของพวกเขาและดูว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาไม่พูดถึงตัวเองในตลาดมีประสิทธิภาพ ในอนาคตมีแนวโน้มที่จะสร้างพอร์ทัลดิจิทัลที่ไร้รอยต่อเหมือนที่เคยมีมาในปัจจุบันเพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบและจัดการเงินของพวกเขาสื่อสารกับที่ปรึกษาและนักวางแผนตลอดเวลา
Robo-advisors นั้นมีแนวโน้มที่จะถูกจ้างโดยทุก ๆ บริษัท ในหนึ่งกำลังการผลิตหรืออย่างอื่น ใน 10 ปีพวกเขาจะสามารถปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากซึ่งใช้มาตรการการตัดสินเกี่ยวกับการตัดสินใจซื้อและขาย การเข้าถึงบริการเหล่านี้จะกลายเป็นอุปกรณ์พกพาและระบบคลาวด์อย่างสมบูรณ์และนวัตกรรมเหล่านี้อาจรวมกันเพื่อลดราคาการวางแผนทางการเงินและการจัดการสินทรัพย์สำหรับสาธารณะ
ในความเป็นจริงมีการคาดการณ์ว่าการวางแผนทางการเงินอาจจะไม่มีค่าใช้จ่ายเมื่อเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์มาถึงจุดที่สามารถใช้โปรแกรมอัตโนมัติเพื่อช่วยลูกค้าในการกำหนดความเสี่ยงและขอบเขตเวลาและกำหนดกลยุทธ์การลงทุน
แนวโน้มความไว้วางใจ
กฎความไว้วางใจของกระทรวงแรงงานซึ่งได้รับคำสั่งให้ทุกคนที่เกี่ยวข้องในการวางแผนการเกษียณอายุการขายผลิตภัณฑ์และคำแนะนำยังคงสถานะความไว้วางใจได้ถูกศาลรัฐบาลกลางตัดสินเมื่อเดือนมิถุนายน 2561 แต่ก็ยังอาจเป็นมรดกตกทอด บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินหลายแห่งเริ่มปรับเปลี่ยนแนวทางการดำเนินธุรกิจเพื่อลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (หรือลักษณะที่เหมือนกัน)
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) กำลังทำงานเกี่ยวกับกฎระเบียบใหม่ที่กำหนดให้โบรกเกอร์ต้องนำผลประโยชน์ทางการเงินของลูกค้าไปข้างหน้าด้วยตนเอง นักฟิวเจอร์หลายคนในอุตสาหกรรมเห็นนโยบายการกำหนดราคาและการเปิดเผยที่โปร่งใสมากขึ้นไปข้างหน้าพร้อมกับรูปแบบการชดเชยที่ปรึกษาซึ่งยึดตามผู้รักษาระยะปกติมากกว่าค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น
ช่องว่างระหว่างวัย
ผู้ให้คำปรึกษาที่ไม่สนใจลูกค้า Generation X และ Millennial ที่มีศักยภาพกำลังทำสิ่งที่เป็นอันตราย มากกว่า 18 ล้านล้านดอลลาร์จะผ่านจากรุ่น Baby Boomer ไปสู่ลูกหลานในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า นักวางแผนจำเป็นต้องทำความรู้จักกับลูก ๆ ของลูกค้าเก่าเพื่อรักษาพวกเขาไว้หลังจากที่พ่อแม่ของพวกเขาจากไปแล้ว นี่หมายถึงการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและการเติบโตสู่ความมั่นคงการอนุรักษ์และการสร้างรายได้หลังเกษียณจากทรัพย์สินของกองทุน
โลกาภิวัตน์
โลกาภิวัตน์ที่เพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจโลกจะนำไปสู่โอกาสทางการตลาดใหม่มากมายสำหรับที่ปรึกษาที่สามารถเข้าถึงลูกค้าที่ก่อนหน้านี้เข้าใจไม่ได้ จำนวนคนที่มีโทรศัพท์มือถือจะเพิ่มขึ้นเป็นห้าพันล้านคนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า จำนวนความมั่งคั่งส่วนตัวในโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 400 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2564 หรือ 73 ล้านล้านดอลลาร์ในอเมริกาเหนือเพียงอย่างเดียวจาก 220 ล้านล้านล้านดอลลาร์ในขณะนี้ และในไม่ช้าผู้หญิงจะควบคุมประมาณ 60% ของสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ในสหรัฐอเมริกา
หนี้การศึกษา
การชำระเงินกู้นักเรียนเป็นภาระที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้สำเร็จการศึกษาและผู้ปกครองจำนวนมากและตอนนี้มีหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษามากกว่าหนี้บัตรเครดิตในอเมริกา ลูกค้าจำนวนมากขึ้นจะมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับปัญหานี้และการยกเครื่องทางกฎหมายมีแนวโน้มที่จะต้องจัดการกับปัญหาในระดับประเทศ
การวางแผนเกษียณอายุ
หากการวางแผนการเกษียณอายุดูเหมือนจะยากในตอนนี้มันจะยากขึ้นสำหรับคนงานอายุน้อยที่อาจอายุมากกว่าพ่อแม่ของพวกเขา ความก้าวหน้าทางการแพทย์ที่ทันสมัยในด้านต่าง ๆ เช่นการวิจัยโรคมะเร็งกำลังรวมตัวกันเพื่อผลักดันอายุขัยเฉลี่ยที่คาดการณ์ใน 90s และผ่านเครื่องหมายศตวรรษในบางจุด ความต้องการผลิตภัณฑ์ใหม่เช่นค่างวดยืนยาวจะเป็นไปได้ว่าเห็ดในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
ยานพาหนะอื่นอาจมีวางจำหน่ายในตลาดประกันภัยซึ่งสามารถช่วยผู้รักษารักษารายได้ตราบเท่าที่ยังมีชีวิตอยู่ ผู้ขับขี่ผลประโยชน์แบบเร่งด่วนที่ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถเข้าถึงส่วนของผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับค่าใช้จ่ายเช่นการดูแลสุขภาพในระยะยาวมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการประกันระยะยาวและทุกระยะ
บรรทัดล่าง
อุตสาหกรรมการเงินกำลังเผชิญกับการปฏิวัติระบบดิจิทัลและตลาดซึ่งอาจส่งผลให้มีการวางแผนทางการเงินต้นทุนต่ำสำหรับคนจำนวนมาก เทคโนโลยีบนคลาวด์ที่ไร้รอยต่อจะช่วยให้การเคลื่อนไหวตลอดเวลาสำหรับผู้ค้าและลูกค้าอายุน้อยที่เติบโตขึ้นในยุคอินเทอร์เน็ต บริการอัตโนมัติและการกำหนดราคาที่โปร่งใสอยู่บนขอบฟ้าพร้อมกับกฎระเบียบที่เข้มงวดและกฎระเบียบสำหรับที่ปรึกษาที่ให้บริการแผนเกษียณอายุและบัญชี
