บัญชีออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนสูงคืออะไร?
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นบัญชีประเภทออมทรัพย์ที่โดยปกติแล้วจะจ่าย 20-25 เท่าของค่าเฉลี่ยทั่วประเทศของบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ตามเนื้อผ้าคนถือบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารเดียวกันที่พวกเขาถือบัญชีตรวจสอบของพวกเขาทำให้การโอนระหว่างทั้งสองง่ายและรวดเร็ว แต่ด้วยการปรากฎตัวของธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้นเช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิมที่เปิดประตูสู่ลูกค้าทั่วประเทศด้วยการเปิดบัญชีออนไลน์การแข่งขันในอัตราการออมได้พุ่งสูงขึ้นสร้างหมวดหมู่ใหม่ของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง.
เนื่องจากความแตกต่างระหว่างอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและค่าเฉลี่ยของประเทศการเพิ่มขึ้นของรายได้จึงเป็นสิ่งสำคัญ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณถือเงินออม $ 5, 000 และค่าเฉลี่ยของชาติคือ 0.10 เปอร์เซ็นต์ APY คุณจะได้รับผลตอบแทนเพียง $ 5 ตลอดระยะเวลาหนึ่งปี หากคุณใส่เงิน $ 5, 000 นั้นเหมือนกันในบัญชีที่ได้รับ 2 เปอร์เซ็นต์คุณจะได้รับ $ 100
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่าใช้จ่ายของบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมถึง 20 ถึง 25 เท่าคุณอาจเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งคุณได้ฝากไว้กับธนาคารแล้ว แต่บ่อยครั้งที่อัตราสูงสุดนั้นมาจากออนไลน์ ธนาคารการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นง่ายต่อการติดตั้งระหว่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีตรวจสอบของคุณแม้ว่าคุณจะถือไว้ที่ธนาคารสองแห่งที่แตกต่างกันเมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง อัตราดอกเบี้ยข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมบัญชีใด ๆ ที่เป็นไปได้
การแลกเปลี่ยนเพื่อสร้างรายได้มีความหมายมากขึ้นคือคุณอาจต้องถือบัญชีออมทรัพย์ของคุณที่สถาบันหนึ่งและบัญชีตรวจสอบของคุณที่อื่น แม้ว่าในตอนนี้อาจจะรู้สึกไม่สะดวกใจหากคุณคุ้นเคยกับทั้งสองบัญชีที่จัดขึ้นที่ธนาคารแห่งหนึ่ง แต่ความพร้อมในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันและความเร็วที่สามารถดำเนินการโอนเงินได้ในปัจจุบันทำให้เงินเคลื่อนที่ระหว่างบัญชีตรวจสอบของคุณที่ธนาคาร A บัญชีที่ธนาคาร B เป็นเรื่องง่าย
นอกจากนี้คุณยังอาจพบว่าสถาบันการเงินที่เสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะไม่เหมือนกับสถาบันอิฐและปูนแบบดั้งเดิมที่ให้บริการครบวงจรตามความต้องการของคุณ หลายคนไม่ได้เสนอบัญชีตรวจสอบและมีบัตร ATM จำนวนน้อยที่ต้องการเงินทุนไหลเข้าและออกทั้งหมดไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่จะเกิดขึ้นโดยการโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์
แต่มั่นใจได้ว่าคุณสมบัติที่สำคัญอย่างหนึ่งเหมือนกันระหว่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมกับคู่ที่ให้ผลตอบแทนสูง: การประกันของรัฐบาลกลางที่คุณได้รับจากความล้มเหลวของธนาคารจาก Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และความล้มเหลวของสหภาพสินเชื่อจาก National Credit Union Association (NCUA) เมื่อใดก็ตามที่คุณกำลังพิจารณาเปิดบัญชีที่สถาบันใหม่เพียงตรวจสอบว่าเป็นสมาชิก FDIC หรือ NCUA
คุณจะพบว่ากฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่ จำกัด การถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ถึงหกรอบต่อเดือนจะมีผลกับบัญชีออมทรัพย์ทุกประเภทไม่ว่าจะเป็นบัญชีดั้งเดิมหรือบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง
ตัดสินใจเลือกวิธีที่คุณจะใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
แน่นอนว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงควรประกอบด้วยเพียงส่วนหนึ่งของพอร์ตการเงินโดยรวมของคุณ พิจารณาว่าคุณจะใช้บัญชีเพื่อเสริมกลยุทธ์การออมและการลงทุนอื่น ๆ ของคุณได้อย่างไรและจากนั้นกำหนดจำนวนเงินสดที่คุณคิดว่ารอบคอบเพื่อรักษาสภาพคล่องสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
ตัวอย่างเช่นบัญชีออมทรัพย์มีไว้เพื่อใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินหรือไม่ ในกรณีนี้ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินมักแนะนำให้ถือค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต 3 ถึง 6 เดือน
บางทีคุณอาจใช้บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการซื้อจำนวนมากเช่นบ้านรถยนต์หรือวันหยุดพักผ่อนขนาดใหญ่ซึ่งคุณจะทำในอีกห้าปีข้างหน้า ในช่วงเวลานั้นมันเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่จะไม่นำเงินไปลงทุนที่อาจสูญเสียมูลค่าของพวกเขา ดังนั้นการฝากเงินเป็นระยะ ๆ ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีการจ่ายสูงสามารถช่วยคุณปกป้องเงินต้นของคุณในขณะที่นำรายได้ดอกเบี้ยมาใช้กับเป้าหมายการออมของคุณ
คนอื่น ๆ จะเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ แต่เพื่อเก็บเงินสดส่วนเกินที่พวกเขากวาดออกจากบัญชีตรวจสอบของพวกเขา เนื่องจากการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปนั้นมีขนาดเล็กหรือเป็นศูนย์การย้ายเงินพิเศษไปสู่การออมเมื่อคุณไม่ต้องการให้ครอบคลุมการทำธุรกรรมแบบวันต่อวันสามารถให้การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนที่คุณไม่ได้รับ
แน่นอนว่าสามารถใช้ตัวเลือกเหล่านี้มากกว่าหนึ่งตัวเลือกเพื่อแยกการออมของคุณสำหรับการใช้งานหรือเป้าหมายพร้อมกัน สถาบันหลายแห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์มากกว่าหนึ่งบัญชีและยังให้ชื่อเล่นส่วนตัว (เช่นกองทุนรถยนต์วันหยุด 2020 ฯลฯ) หรือคุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้มากกว่าหนึ่งสถาบันที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุด บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีสามารถอำนวยความสะดวกในการติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายได้ง่ายขึ้นและทำให้ง่ายขึ้นในการกำจัดเงินที่คุณไม่ต้องการสัมผัสเช่นกองทุนฉุกเฉิน
สิ่งที่มองหาในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
ไม่ว่าคุณกำลังซื้อบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงในสถาบันใหม่หรือโชคดีที่มีข้อเสนอพิเศษที่ธนาคารปัจจุบันของคุณคุณควรเปรียบเทียบทางเลือกต่าง ๆ ในตลาด ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรักษายอดเงินออมไว้ค่อนข้างมาก นี่คือสิ่งที่จะมองหาและเปรียบเทียบ:
- อัตราดอกเบี้ย: บัญชีนี้จ่ายดอกเบี้ยเท่าใด เป็นอัตรามาตรฐานหรืออัตราส่งเสริมการขายเบื้องต้นหรือไม่ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มักจะมีความยืดหยุ่นและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา แต่บางบัญชีจะระบุว่าอัตราที่โฆษณาอยู่ในปัจจุบันนั้นใช้ได้เฉพาะช่วงเวลาเริ่มต้นเท่านั้น อีกปัจจัยที่ต้องพิจารณาคือมีเกณฑ์ขั้นต่ำหรือยอดดุลสูงสุดเพื่อรับอัตราที่ได้รับการส่งเสริม เงินฝากเริ่มต้นที่ต้องการ: ต้องใช้เงิน เท่าไหร่ในการเปิดบัญชีและคุณสะดวกสบายที่จะทำการฝากเงินตั้งแต่เริ่มแรก? ยอดคงเหลือขั้นต่ำที่ต้องการ: คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการทำบัญชีต่อไป คุณจะรู้สึกสบายใจที่จะได้รับตามเกณฑ์ขั้นต่ำเสมอเนื่องจากการลดลงต่ำกว่านั้นอาจมีค่าธรรมเนียมหรือทำให้อัตราดอกเบี้ยที่คุณคาดหวังเป็นโมฆะ ค่าธรรมเนียม: ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ ในบัญชีนี้หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณมีวิธีหลีกเลี่ยงได้อย่างไร? (เช่นรักษายอดคงเหลือของคุณให้สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำเสมอ) นอกจากนี้หากคุณเกินขีด จำกัด ที่กำหนดโดยรัฐบาลกลางของการถอนเงินหกครั้งต่อเดือนค่าธรรมเนียมของธนาคารสำหรับการละเมิด ลิงค์ไปยังธนาคารอื่นและ / หรือบัญชีนายหน้า: ธนาคารจะอนุญาตให้คุณสร้างลิงก์ระหว่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและเงินฝาก บัญชีที่คุณถืออยู่ที่ธนาคารหรือโบรกเกอร์อื่น ๆ ? มีข้อ จำกัด ในการเชื่อมโยงหลายบัญชีหรือช่วงเวลารอคอยสำหรับบัญชีใหม่ที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนบัญชีที่เชื่อมโยงครั้งแรกได้หรือไม่? การเข้าถึงเงินของคุณ: มีตัวเลือกเพิ่มเติมใดบ้างสำหรับการถอนเงิน? คุณสามารถถอนเงินจากการออมโดยใช้บัตร ATM ได้หรือไม่? ตัวเลือกการฝาก: หากคุณคาดหวังว่าคุณจะต้องการฝากเช็คเข้าบัญชีธนาคารมีแอพสมาร์ทโฟนที่ให้บริการรับฝากเช็คมือถือหรือไม่? มิฉะนั้นคุณจะสามารถส่งเช็คหรือฝากเงินผ่านตู้ ATM ได้หรือไม่ วิธีการประนอม: ธนาคารสามารถกำหนดได้ว่าดอกเบี้ยจะถูกคำนวณเป็นรายวันรายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปี ในขณะที่การทบต้นบ่อยครั้งจะช่วยเพิ่มอัตราผลตอบแทนกลับบ้านของคุณในทางทฤษฎีหากคุณยึดติดกับการเปรียบเทียบบัญชีโดย APY แทนอัตราดอกเบี้ยรายปีปัจจัยการทบต้นจะถูกนำมาพิจารณาแล้ว
วิธีการเปิดบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง
หากคุณโชคดีพอที่จะมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในธนาคารปัจจุบันของคุณการเปิดบัญชีใหม่จะเป็นเรื่องง่าย อาจเป็นไปได้ผ่านทางพอร์ทัลธนาคารออนไลน์ของคุณโดยไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลส่วนบุคคลเนื่องจากคุณจะได้รับการยืนยันกับสถาบัน
หากคุณกำลังเปิดบัญชีออมทรัพย์ในสถาบันการศึกษาที่ใหม่สำหรับคุณกระบวนการจะมีส่วนร่วมมากขึ้นแม้ว่าจะไม่มีความซับซ้อน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเกือบทั้งหมดสามารถเปิดออนไลน์ได้ดังนั้นคุณจะต้องจัดสรรเวลา 15 นาทีหรือมากกว่านั้นเมื่อคุณสามารถกรอกใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์ในคอมพิวเตอร์ของคุณ คุณจะต้องมีใบขับขี่หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลบัญชีธนาคารหลักที่พร้อมเพื่อให้ขั้นตอนการสมัครรวดเร็วและง่ายดาย
ดูกระบวนการทีละขั้นตอนของเราที่สมบูรณ์สำหรับการตั้งค่าทุกด้านของวิธีการเปิดบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงใหม่
บรรทัดล่าง
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถเป็นสื่อกลางที่เป็นประโยชน์สำหรับเงินของคุณโดยให้การคุ้มครองเงินต้นของคุณความปลอดภัยของการประกันของรัฐบาลกลางและผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ปกติ แต่น้อยกว่าที่คุณอาจได้รับจากการลงทุนที่มีความเสี่ยง เพียงแค่คิดให้ดีว่าบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดสามารถตอบสนองเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ดีที่สุดจากนั้นทำการบ้านเพื่อหาบัญชีที่จะเพิ่มรายได้ของคุณในเวลาเดียวกันโดยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมหรือข้อ จำกัด ที่น่าสนใจ ไม่เหมาะกับความต้องการของคุณ
