สารบัญ
- 401 (k) แช่แข็งคืออะไร
- เกิดอะไรขึ้นกับการแช่แข็ง 401 (k)
- เลื่อนไปยัง IRA
- วิธีจัดการ RMDs
ใน 401 (k) "หยุดงาน" นายจ้างจะหยุดการบริจาคและการถอนเงินชั่วคราวทั้งหมดภายในแผน 401 (k) คุณมีโอกาสมากที่สุดที่จะได้พบกับ 401 (k) ค้างหลังจากการควบรวมกิจการในขณะที่ บริษัท ใหม่กำหนดว่าจะทำอย่างไรกับแผน 401 (k) ที่ได้รับมา
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนเกษียณอายุ 401 (k) อาจ“ หยุด” โดยฝ่ายบริหารของ บริษัท ชั่วคราวหยุดการบริจาคและถอนเงินชั่วคราวในระหว่างที่หยุดการลงทุนบัญชี 401 (k) ของคุณจะยังคงได้รับหรือสูญเสียมูลค่ากับตลาดคุณอาจมี ตัวเลือกในการพลิกเงินใน 401 (k) ที่แช่แข็งของคุณให้เป็น IRA ที่มีสิทธิ์
401 (k) ที่แข็งค่าคืออะไรสำหรับคุณ
หาก 401 (k) ของคุณถูกแช่แข็งโดยฝ่ายบริหารของ บริษัท ของคุณคุณจะยังคงสงวนสิทธิ์ทั้งหมดที่คุณมีก่อนที่จะถูกแช่แข็ง การลงทุนที่มีอยู่ของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามประสิทธิภาพของตลาดและการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะยังคงสถานะการได้เปรียบทางภาษี ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือคุณไม่สามารถเพิ่มเงินใหม่หรือถอนเงินจากบัญชีของคุณ
ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถเปลี่ยนองค์ประกอบของพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่ของคุณและเปลี่ยนสินทรัพย์จากการลงทุนหนึ่งไปยังอีกการลงทุน คุณควรรับข้อความอย่างต่อเนื่องตามแนวทางของ ERISA
เกิดอะไรขึ้นกับ Frozen ของคุณ 401 (k)
ไม่มีข้อ จำกัด ทางกฎหมายเกี่ยวกับระยะเวลาของแผนการเกษียณอายุค้าง แผน 401 (k) ของคุณอาจถูกแช่แข็งไปเรื่อย ๆ จนกว่านายจ้างใหม่จะตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับมัน การจัดการใหม่มีสามตัวเลือกหลัก:
รวมเข้ากับแผนอื่น
นายจ้างใหม่อาจเลือกที่จะรวมแผนเก่าของคุณเข้ากับแผน 401 (k) ของตัวเอง ในสถานการณ์สมมตินี้สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณจะถูกนำไปรวมในแผน 401 (k) หลังจากนั้นบัญชีของคุณจะไม่ถูกแยกออก เนื่องจากแผน 401 (k) มีความซับซ้อนสูงและมักจะแตกต่างกันมากจึงอาจใช้เวลานานในการดำเนินการอย่างเหมาะสม
ยุติแผน
บริษัท ใหม่ไม่สามารถยกเลิกแผนของคุณจนกว่าจะได้รับจดหมายจาก Internal Revenue Service (IRS) ซึ่งระบุว่าทุกอย่างได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม หลังจากสิ้นสุดการมีส่วนร่วมผลการแข่งขันและผลกำไรของคุณจะถูกส่งคืนให้คุณ หากแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่อนุญาตให้มีการหมุนเวียนคุณสามารถเลือกที่จะนำเงินกองทุนเกษียณอายุของคุณเข้าสู่แผนนั้น
ดำเนินการตามแผน
ในกรณีนี้พนักงานปัจจุบันจาก บริษัท ที่ได้มาอาจยังคงสามารถเข้าถึงแผนเดิมได้ในขณะที่พนักงานใหม่จะถูกนำไปสู่แผน 401 (k) ของ บริษัท ใหม่
เลื่อนไปยัง IRA
นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะย้ายเงินของคุณไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์แทนที่จะยอมรับสถานการณ์สามข้อใด ๆ ข้างต้น หากคุณใช้เงิน 401 (k) เก่าของคุณเพื่อสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์คุณจะยังคงสถานะภาษีที่ได้เปรียบของกองทุนเหล่านั้นและจะไม่ถูกลงโทษด้วยการถอนเงินก่อนกำหนด เพื่อป้องกันการลงโทษทางภาษีตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้โอนเงินของคุณ (ทรัสตี - ทู - ทรัสตี) โดยตรง
แผน 401 (k) แช่แข็งยังคงต้องชำระเงินการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) ตามคำขอของคุณหลังจากที่คุณอายุครบ 72 ปี
วิธีการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นต้องได้รับการจัดการ
