โปรแกรมการปรับเปลี่ยนราคาไม่แพงในบ้านคืออะไร
โปรแกรมแก้ไขบ้านราคาไม่แพง (HAMP) เป็นโปรแกรมปรับเปลี่ยนเงินกู้ของรัฐบาลกลางซึ่งเปิดตัวในปี 2552 เพื่อช่วยเจ้าของบ้านที่พยายามหลีกเลี่ยงการบังคับจำนอง เป้าหมายของ HAMP คือการช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่จ่ายเงินมากกว่าร้อยละ 31 ของรายได้รวมเพื่อชำระค่าจำนอง โปรแกรมนี้หมดอายุในตอนท้ายของปี 2016 แต่เป็นความคิดริเริ่มของน้องสาวโครงการ Home Affordable Refinance (HARP) จะเข้ามาแทนที่และขยายไปจนถึงปี 2561
ทำลายลงหน้าแรกโปรแกรมการปรับเปลี่ยนราคาไม่แพง (HAMP)
การสร้างโครงการ Home Affordable Modification (HAMP) เป็นการตอบสนองต่อวิกฤตจำนองซับไพรม์ของปี 2008 เจ้าของบ้านทั่วอเมริกาพบว่าตัวเองไม่สามารถขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาในช่วงเวลานี้ นอกจากนี้ความสามารถในการจ่ายรายเดือนยังเกิดขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้นเนื่องจากการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ของพวกเขาได้รับความเสียหายมากมาย แม้ว่าผู้เสียภาษีจะอุดหนุนการปรับเปลี่ยนเงินกู้บางส่วนเนื้อหาที่สำคัญที่สุดของ HAMP คือการกำหนดมาตรฐานสิ่งที่เป็นระบบการปรับเปลี่ยนสินเชื่อแบบจับจด HAMP ชักชวนผู้ให้กู้และนักลงทุนเอกชนให้เงินทุนในการปรับสินเชื่อของพวกเขา
คุณสมบัติของ HAMP: การทดสอบ NPV
การกำหนดคุณสมบัติผ่านการคำนวณที่เรียกว่าการทดสอบมูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) คุณสมบัติต้องผ่านการทดสอบ NPV และเป็นไปตามมาตรฐานคุณสมบัติอื่น ๆ หากการวิเคราะห์แสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้หรือนักลงทุนในปัจจุบันถือเงินให้กู้ยืมจะทำเงินได้มากขึ้นโดยการปรับเปลี่ยนเงินกู้มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ทรัพย์สินก็กลายเป็นคุณสมบัติ นอกจากความต้องการที่เจ้าของบ้านพิสูจน์ความยากลำบากทางการเงินบ้านจะต้องอาศัยและมียอดเงินต้นที่ค้างชำระภายใต้ $ 729, 750
วิธีบรรเทาทำงาน
การผ่อนปรนการแก้ไข Home Affordable Modification Program (HAMP) มีหลายรูปแบบซึ่งทั้งหมดจะมีผลในการลดการชำระเงินรายเดือน
- เจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์สามารถได้รับการลดลงของเงินต้นจำนองลดอัตราดอกเบี้ยชั่วคราวเลื่อนการชำระเงินจำนองที่รู้จักกันว่าเป็นความอดทนและขยายระยะเวลาของเงินกู้ปัจจุบัน
ในหลายกรณีสินเชื่อใหม่ที่ได้รับการแก้ไขนั้นมีคุณสมบัติในการปรับเปลี่ยน HAMP ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินของเจ้าของบ้านยิ่งขึ้น ครอบครัวในโปรแกรมลดการจ่ายรายเดือนโดยเฉลี่ยมากกว่า $ 530
แรงจูงใจสำหรับผู้ให้กู้
รัฐบาลหมายถึงอัตราส่วนของการชำระเงินต่อรายได้รวมเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) โปรแกรม HAMP ที่ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้จำนองช่วยสร้างแรงจูงใจให้ธนาคารในการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้น้อยกว่าหรือเท่ากับ 38% กระทรวงการคลังจะเข้าสู่ขั้นตอนเพื่อลดอัตราส่วน DTI เป็น 31 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า
ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการชำระเงินล่วงหน้าจำนวน $ 1, 000 สำหรับการดัดแปลงที่มีสิทธิ์แต่ละครั้ง นอกจากนี้ผู้ให้กู้เหล่านี้จะได้รับสูงถึง $ 1, 000 ต่อปีสำหรับผู้กู้แต่ละรายในโปรแกรมนี้นานถึงสามปี
โปรแกรมการปรับเปลี่ยนค่าใช้จ่ายในบ้านแบบดั้งเดิมนั้น จำกัด อยู่ที่บ้านพักอาศัยหลัก ในปี 2012 โปรแกรมได้รับการแก้ไขเพื่อให้รวมถึงบ้านที่ไม่ได้ครอบครองโดยเจ้าของครัวเรือนที่มีการจำนองหลายและเจ้าของบ้านที่มีอัตราส่วน DTI ต่ำกว่าความต้องการเดิมร้อยละ 31 หรือสูงกว่า
