ประกันชีวิตกลุ่มคืออะไร?
การประกันชีวิตแบบกลุ่มถูกเสนอโดยนายจ้างหรือนิติบุคคลขนาดใหญ่อื่น ๆ เช่นสมาคมหรือองค์กรแรงงานให้กับพนักงานหรือสมาชิก ประกันชีวิตนี้มีราคาไม่แพงและอาจฟรี
การประกันชีวิตแบบกลุ่มถูกเสนอโดยนายจ้างเพื่อประโยชน์ของพนักงานและเป็นเรื่องธรรมดาทั่วประเทศ มีความคุ้มครองค่อนข้างต่ำและมักจะเสนอเป็นส่วนหนึ่งของนายจ้างหรือแพคเกจผลประโยชน์การเป็นสมาชิกขนาดใหญ่
การประกันชีวิตกลุ่มทำงานอย่างไร
การประกันชีวิตแบบกลุ่มเป็นสัญญาเดียวสำหรับการประกันชีวิตที่ครอบคลุมถึงกลุ่มบุคคล โดยการซื้อประกันชีวิตกลุ่มแบบกลุ่มผ่านผู้ให้บริการประกันแบบขายส่งสำหรับสมาชิก บริษัท ต่างๆสามารถรักษาความปลอดภัยค่าใช้จ่ายสำหรับพนักงานแต่ละคนที่ต่ำกว่าการซื้อกรมธรรม์รายบุคคล
ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองประกันชีวิตแบบกลุ่มอาจไม่ต้องจ่ายอะไรเลยเพื่อประโยชน์ทางนโยบาย ใครก็ตามที่เลือกที่จะรับความคุ้มครองขั้นสูงมากขึ้นอาจเลือกที่จะมีส่วนของการชำระเบี้ยประกันภัยหักจากเช็คของพวกเขา เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันภัยทั่วไปบุคคลที่เอาประกันต้องระบุรายชื่อผู้รับผลประโยชน์หนึ่งคนหรือมากกว่าก่อนที่นโยบายจะมีผลบังคับใช้ ผู้รับผลประโยชน์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาในช่วงระยะเวลาเอาประกันภัย
ด้วยการประกันชีวิตกลุ่มนายจ้างหรือองค์กรที่ซื้อกรมธรรม์สำหรับพนักงานหรือสมาชิกจะยังคงรักษาสัญญาหลัก พนักงานที่เลือกความคุ้มครองผ่านนโยบายกลุ่มมักจะได้รับใบรับรองความคุ้มครองซึ่งจำเป็นสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่ตามมาในกรณีที่บุคคลออกจาก บริษัท หรือองค์กรและยกเลิกการคุ้มครอง
ตาม Insure.com ประกันชีวิตกลุ่มแสดงมากกว่าครึ่งหนึ่งของนโยบายการประกันชีวิตที่มีอยู่ในสหรัฐอเมริกา ความครอบคลุมของการประกันชีวิตกลุ่มขยายไปถึง 108 ล้านคนในขณะที่ 102 ล้านคนดำเนินการประกันชีวิตรายบุคคล
ประกันชีวิต
เงื่อนไขความคุ้มครอง
นโยบายการประกันชีวิตกลุ่มโดยทั่วไปมาพร้อมกับเงื่อนไขบางประการ บางองค์กรต้องการให้สมาชิกกลุ่มเข้าร่วมเป็นระยะเวลาขั้นต่ำก่อนที่จะได้รับความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นพนักงานอาจต้องผ่านช่วงทดลองก่อนได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในสุขภาพของพนักงานและผลประโยชน์การประกันชีวิต
ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นเนื่องจากเบี้ยประกันต่ำกว่านโยบายชีวิตของแต่ละบุคคลมากดังนั้นประโยชน์ของการเสียชีวิตจึงต่ำกว่าเช่นกัน จำนวนความคุ้มครองโดยทั่วไปภายใต้นโยบายชีวิตกลุ่มคือ $ 20, 000, $ 50, 000, หรือเงินเดือนประจำปีของผู้ประกันตน
โดยปกติความคุ้มครองจะใช้ได้เฉพาะเมื่อสมาชิกเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม เมื่อสมาชิกออกจากการคุ้มครองจะสิ้นสุดลง ตัวอย่างเช่นพนักงานได้รับความคุ้มครองตราบเท่าที่เขายังคงอยู่กับ บริษัท ของเขา แต่ถ้าเขาลาออกหรือถูกไล่ออกสัญญาประกันของนายจ้างก็จะสิ้นสุดลง
ประเด็นที่สำคัญ
- การประกันชีวิตแบบกลุ่มถูกเสนอโดยนายจ้างหรือนิติบุคคลขนาดใหญ่อื่น ๆ เช่นสมาคมหรือองค์กรแรงงานให้กับพนักงานหรือสมาชิก การประกันชีวิตแบบกลุ่มนั้นมีราคาไม่แพงและอาจฟรีองค์กรบางแห่งต้องการให้สมาชิกในกลุ่มมีส่วนร่วมในระยะเวลาขั้นต่ำก่อนที่พวกเขาจะได้รับความคุ้มครองการประกันประเภทนี้โดยทั่วไปจะให้ความคุ้มครองพื้นฐานการประกันภัยอาจถูกยกเลิก นโยบายเมื่อสมาชิกออกจากกลุ่ม
ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตกลุ่ม
การประกันชีวิตกลุ่มอุทธรณ์ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับพนักงานคือความคุ้มค่าเงิน สมาชิกในกลุ่มมักจะจ่ายน้อยมากถ้ามีอะไร เบี้ยประกันจะถูกดึงโดยตรงจากกำไรขั้นต้นรายสัปดาห์หรือรายเดือนของพวกเขา การมีคุณสมบัติตามนโยบายกลุ่มนั้นเป็นเรื่องง่ายโดยมีการรับประกันความครอบคลุมสำหรับสมาชิกทุกคนในกลุ่ม นโยบายประเภทนี้ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสุขภาพ
แต่ผู้ประกันตนควรชั่งน้ำหนักผลประโยชน์ด้วยต้นทุนที่ต่ำและความสะดวกสบาย โดยทั่วไปการประกันชีวิตแบบกลุ่มจะมาพร้อมความคุ้มครองพื้นฐานซึ่งหมายความว่าอาจไม่ตอบสนองความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์ นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าควรได้รับการปฏิบัติเหมือนเป็นเงยและควรได้รับการเสริมด้วยนโยบายแยกต่างหากแทนที่จะทำตัวเป็นแบบสแตนด์อโลนที่เพียงพอ ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งคือนายจ้างควบคุมนโยบาย หากองค์กรเลือกที่จะยุติการประกันชีวิตแบบกลุ่มหรือบุคคลที่ตัดสินใจเปลี่ยนงานการคุ้มครองจะหยุด
บางองค์กรอนุญาตให้สมาชิกกลุ่มซื้อความคุ้มครองได้มากกว่าการประกันชีวิตขั้นพื้นฐาน ความครอบคลุมโดยสมัครใจที่เพิ่มขึ้นอาจทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงินเพราะแม้แต่ค่าจ้างพิเศษที่เพิ่มเข้ามาก็ยังคงขึ้นอยู่กับอัตราของกลุ่มที่ราคาถูก ส่วนหนึ่งของนโยบายนั้นอาจเป็นไปได้ระหว่างงาน
แตกต่างจากนโยบายกลุ่มพื้นฐานความคุ้มครองเพิ่มเติมมักจะต้องมีผู้สมัครที่จะตอบแบบสอบถามทางการแพทย์ แต่อาจไม่จำเป็นต้องมีการตรวจร่างกายจริง นั่นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีปัญหาสุขภาพอาจทำให้ยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับนโยบายส่วนบุคคลที่เหมาะสม
การสิ้นสุดความคุ้มครอง
กรมธรรม์ประกันชีวิตกลุ่มจะยังคงสภาพเหมือนเดิมจนกว่าฝ่ายประกันจะถูกยกเลิกหรือออกจากงาน ความคุ้มครองที่มีผลประโยชน์พนักงานหรือสมาชิกมักจะสิ้นสุดลง ณ จุดนี้ แต่บุคคลนั้นมีตัวเลือกในการคุ้มครองต่อไป แต่จะทำได้เฉพาะในระดับบุคคลเท่านั้น ซึ่งหมายความว่านโยบายจะถูกแปลงจากนโยบายชีวิตกลุ่มเป็นรายบุคคลซึ่งมาพร้อมกับพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น ในขณะที่หลายคนอาจไม่ได้พิจารณาค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น แต่ผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ที่ไม่สามารถประกันได้เช่นเดียวกับการตรวจสุขภาพก็ยังไม่จำเป็นต้องใช้
นโยบายการประกันชีวิตกลุ่มยังคงอยู่จนกว่าผู้ประกันตนจะถูกยกเลิกหรือออกจากกลุ่ม
ประกันชีวิตกลุ่มคำ
นโยบายกลุ่มทั่วไปสำหรับการประกันชีวิตระยะมักจะต่ออายุในแต่ละปีด้วยกระบวนการลงทะเบียนของ บริษัท ที่เปิด ประกันชีวิตแบบกลุ่มระยะเวลาโดยมีค่าจ้างรายเดือนจ่ายทั้งหมดหรือส่วนใหญ่โดยนายจ้างมักจะเสนอระดับความคุ้มครองที่ต่ำกว่าที่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำมักจะมีเพียงหนึ่งหรือสองเท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน ตรงกันข้ามกับการประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองไม่ว่าคุณจะตายเมื่อใด นโยบายเหล่านี้เป็นแบบถาวรและเป็นการประกันชีวิตที่พบบ่อยที่สุด ผลประโยชน์ความตายสำหรับผู้ที่มีประกันชีวิตทั้งชีวิตนั้นสูงกว่านโยบายประกันชีวิตในระยะยาวเนื่องจากเบี้ยประกันมีแนวโน้มสูงขึ้น
