เช่นเดียวกับสินเชื่อทุกประเภทสินเชื่อกรมธรรม์ประกันชีวิตมาพร้อมกับข้อดีข้อเสีย มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาทั้งสองด้านก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะยืมกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ
ข้อดีของนโยบายสินเชื่อประกันชีวิต
การขอสินเชื่อประกันชีวิตทำได้ง่ายและรวดเร็ว เนื่องจากคุณยืมกับทรัพย์สินของคุณเองจึงไม่มีกระบวนการอนุมัติการตรวจสอบเครดิตหรือการตรวจสอบรายได้ โดยทั่วไปเงินให้สินเชื่อเชิงนโยบายมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อของธนาคารและไม่มีค่าธรรมเนียมสูงและต้นทุนปิด ในกรณีส่วนใหญ่พวกเขายังปลอดภาษี หลังจากที่คุณขอสินเชื่อแล้วมักจะได้รับเช็คภายในห้าถึง 10 วันทำการ
เงินทุนจากเงินกู้นโยบายสามารถใช้วิธีใดก็ได้ที่คุณเลือก เนื่องจากมูลค่าเงินสดของนโยบายทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้คุณสามารถใช้เงินเพื่อสิ่งใดก็ได้จากค่าใช้จ่ายในครัวเรือนไปจนถึงวันหยุดพักผ่อน บริษัท ประกันภัยไม่ต้องการคำอธิบายว่าคุณต้องการใช้เงินอย่างไร ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธนาคารหรือบัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อนโยบายและไม่มีวันคืนทุน คุณสามารถชำระได้ภายในสองเดือนหรือปล่อยให้นั่งโดยไม่ต้องชำระเงินเป็นปี อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะไม่มีการชำระเงินให้กู้ยืม แต่ก็มีการคิดดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้ากับยอดคงเหลือของเงินกู้
เงินให้สินเชื่อกรมธรรม์ไม่ใช่รายได้ที่ต้องเสียภาษีตราบใดที่จำนวนเงินที่ยืมนั้นเท่ากับหรือน้อยกว่าจำนวนเงินเบี้ยประกัน เนื่องจากเงินกู้ถูกยืมจากทรัพย์สินของคุณเองและไม่กระทบเครดิตของคุณกรมสรรพากรจึงไม่รับรู้เงินกู้เป็นรายได้ ดังนั้นจึงไม่ต้องเสียภาษี
ข้อเสียของการยืมต่อประกันชีวิตของคุณ
หากคุณจะต้องตายก่อนที่จะจ่ายคืนเงินกู้นโยบายของคุณยอดเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะถูกนำออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตที่มอบให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ นี่อาจเป็นปัญหาหากผู้รับผลประโยชน์ของคุณต้องการผลประโยชน์ทั้งจำนวน เมื่อเงินกู้ค้างชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นของสินเชื่อ
หากยอดเงินกู้เพิ่มขึ้นมากกว่าจำนวนเงินมูลค่านโยบายของคุณอาจหมดอายุและสิ้นสุดลงโดย บริษัท ประกันภัย ในกรณีที่กรมธรรม์หมดอายุหรือถูกเวนคืนยอดเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดย IRS และภาษีที่ค้างชำระอาจมีจำนวนมากพอสมควรขึ้นอยู่กับเงินกู้และดอกเบี้ยเริ่มต้น
การยืมเงินจากมูลค่าเงินสดของคุณอาจส่งผลให้จำนวนหลักประกันถูกย้ายจากบัญชีลงทุนไปยังบัญชีที่ปลอดภัย เงินปันผลใด ๆ ที่ได้รับจากบัญชีการลงทุนจะลดลงตามจำนวนหลักประกัน
(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "การทำความเข้าใจสินเชื่อประกันชีวิต")
