ที่ปรึกษาทางการเงินในวันนี้มีหลายแพลตฟอร์มให้เลือกเมื่อมาถึงการจัดการธุรกิจของพวกเขา บางคนคิดค่าคอมมิชชั่นเฉพาะในขณะที่คนอื่นคิดค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของพวกเขา แต่ที่ปรึกษาหลายคนในวันนี้กำลังเลือกที่จะโยนทิ้งตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ของพวกเขาทั้งหมดและดำเนินการฝึกอบรมแบบค่าธรรมเนียมเท่านั้น บริษัท บางแห่งยังคงให้ประกันและค่างวดตามเกณฑ์ค่านายหน้า แต่ บริษัท อื่น ๆ ก็หลีกเลี่ยงวิธีการนี้และใช้โครงสร้างแบบเสียค่าธรรมเนียมแบบองค์รวมสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดที่พวกเขาเสนอ
ค่าธรรมเนียมกับค่าคอมมิชชั่น
การวางแผนที่อิงกับค่าธรรมเนียมสามารถให้ทั้งนักวางแผนทางการเงินและลูกค้าด้วยข้อดีที่สำคัญหลายประการเกี่ยวกับการวางแผนที่อิงจากค่าคอมมิชชั่น หนึ่งในผลประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดสำหรับลูกค้าคือพวกเขารู้ว่าสิ่งที่พวกเขาจ่ายและรับผลตอบแทนสำหรับเงินของพวกเขา
ที่ปรึกษาที่อิงกับค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการให้บริการ มีงานพิมพ์น้อยมากหรือไม่มีเลยที่พวกเขาต้องพยายามค้นหาและอ่านในหนังสือชี้ชวนที่น่าเบื่อหรือสื่อการขายอื่น ๆ ที่อาจเปิดเผยค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษเพิ่มเติมที่ผู้ให้คำปรึกษาอาจละเลยพูดถึงในเวลาที่ซื้อ
ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหลายคน (RIAs) ยังจัดโครงสร้างค่าธรรมเนียมเป็นอัตราร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ซึ่งสอดคล้องโดยตรงกับผลประโยชน์ทางการเงินกับลูกค้าเนื่องจากเปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนเมื่อเงินของลูกค้าเติบโตขึ้นตามกาลเวลา ที่ปรึกษาที่ทำงานเกี่ยวกับค่านายหน้ามักเผชิญกับการล่อลวงเพื่อแลกเปลี่ยนบัญชีของลูกค้ามากเกินไปเพื่อสร้างรายได้ที่เพียงพอ
เนื่องจากโดยทั่วไปแล้ว RIA จะได้รับเงินสำหรับการเสนอสิ่งที่พวกเขาเสนอโดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขาพวกเขามีแนวโน้มที่จะให้บริการเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าเช่นการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการวิเคราะห์ประกันสังคม
นักวางแผนที่ใช้ค่าคอมมิชชั่นหลายคนไม่มีความชอบที่จะเสนอบริการที่ไม่ใช่ธุรกรรมประเภทนี้เพราะพวกเขาไม่สามารถสร้างรายได้โดยตรงกับพวกเขา ลูกค้าสามารถพักผ่อนได้ง่ายขึ้นเมื่อรู้ว่า RIA นั้นมีมาตรฐานความไว้วางใจที่เข้มงวดซึ่งกำหนดให้พวกเขาต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าของตนเองล่วงหน้าโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมด
แม้แต่ RIA ที่เสนอประกันและค่างวดเป็นรายคณะจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่สูงนี้เมื่อใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ นักวางแผนที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียวจะต้องมีมาตรฐานความเหมาะสมที่ต่ำกว่ามากซึ่งเพียงตรวจสอบความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์หรือการลงทุนเฉพาะสำหรับลูกค้าในแต่ละธุรกรรม
นอกจากนี้สื่อได้ส่งเสริมให้ที่ปรึกษาแบบเสียค่าใช้จ่ายอย่างกระตือรือร้นต่อสาธารณชนเป็นเวลาหลายปีที่ผ่านมาทำให้พวกเขาเป็นที่หลบภัยสำหรับผู้บริโภคที่ไม่ได้รับการศึกษาที่ไม่ต้องการตกเป็นเหยื่อให้กับพนักงานขายผู้ล่าที่ไร้ศีลธรรม
โครงสร้างที่อิงค่าธรรมเนียมสามารถให้ความได้เปรียบด้านภาษีเพิ่มเติมกับลูกค้าได้บ่อยครั้งเนื่องจากสิ่งที่พวกเขาจ่ายจากกระเป๋าสามารถแสดงเป็นค่าใช้จ่ายการลงทุนเบ็ดเตล็ดในตารางเวลาสำหรับผู้ที่สามารถลงรายละเอียดได้ ค่าคอมมิชชั่นถูกนำมาใช้เพื่อลดต้นทุนพื้นฐานของกำไรจากการลงทุน แต่ไม่สามารถแสดงแยกต่างหากในแบบฟอร์ม 1, 040
ควรสังเกตว่าอาจมีบางครั้งที่นักลงทุนจะตระหนักถึงการประหยัดจากค่าคอมมิชชั่นมากกว่าค่าธรรมเนียมที่จ่ายออกมาจากกระเป๋าขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีที่ใช้จำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการปริมาณการรับรู้และกำไรของนักลงทุน วงเล็บภาษี
RIA มักจะง่ายกว่าเมื่ออยู่ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ หน่วยงานกำกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ตัวแทนจำหน่ายนายหน้าจะต้องมีอำนาจกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เพื่อตรวจสอบตัวแทนที่ลงทะเบียนกับระเบียนที่บริสุทธิ์ทุกบิตอย่างใกล้ชิดเป็นผู้ที่มีประวัติวินัยที่น่าประทับใจจากการละเมิดมากมายที่พวกเขาได้กระทำ
แต่พฤติกรรมการหักหลังแบบนี้ยากกว่ามากที่จะหนีไปภายใต้กฎเกณฑ์ความไว้วางใจและผู้ที่พยายามทำเช่นนั้นจะสามารถเพิกถอนใบอนุญาต RIA ของพวกเขาได้อย่างรวดเร็ว RIAs สามารถมีเวลาในการอนุมัติเอกสารการขายและการตลาดได้ง่ายขึ้นและมักจะได้รับอิสระมากขึ้นในสิ่งที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้นำเสนอในพวกเขา โมเดล RIA ยังมาพร้อมกับความเรียบง่ายของระบบราชการที่มากขึ้นซึ่งช่วยให้นักวางแผนใช้เวลาในการเติบโตทางธุรกิจและให้บริการลูกค้าของพวกเขา
Millennials
เมื่อคนในยุคพันปีเริ่มจบการศึกษาและมองหางานก็เห็นได้ชัดว่าพวกเขาต้องการบริการทางการเงินประเภทต่าง ๆ จากนักวางแผนและเปิดรับโครงสร้างค่าธรรมเนียมมากกว่าพ่อแม่ของพวกเขา
นักลงทุนเก่าที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นเสมออาจพอใจกับข้อตกลงดังกล่าว แต่อาจมีการลดลงอย่างมากในรูปแบบดั้งเดิมของธุรกิจในไม่กี่ปีที่จะมาถึงนี้เนื่องจากคนรุ่นใหม่เริ่มเบียดเสียดผู้สูงอายุในแรงงานสมัยใหม่
M & A
บริษัท ที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว (แม้ว่าพวกเขาจะเสนอประกันและค่างวด) จะง่ายกว่าทั้งในการซื้อและขายมากกว่าที่แนบมากับนายหน้าตัวแทนจำหน่าย การย้ายบัญชีลูกค้าและการเปลี่ยนชื่อใหม่สามารถเกิดขึ้นกับ บริษัท RIA ได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและมีการถกเถียงทางกฎหมายและองค์กรน้อยกว่าเมื่อมีตัวแทนจำหน่ายนายหน้า ในทางกลับกันข้อได้เปรียบนี้ทำให้ บริษัท RIA ดึงดูดผู้ซื้อที่มีศักยภาพซึ่งอาจเต็มใจจ่ายในราคาที่สูงขึ้นสำหรับพวกเขา
NAPFA
แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้มีนายหน้าตัวแทนจำหน่ายหันมาขอความช่วยเหลือในการดำเนินธุรกิจของพวกเขาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมไม่จำเป็นต้องไปคนเดียว สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) ก่อตั้งขึ้นในปี 2526 เพื่อให้การสนับสนุนอย่างมืออาชีพสำหรับฝูงชนที่เสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น องค์กรนี้ต้องการให้สมาชิกปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เฉพาะเจาะจงและใช้คำสาบานที่ไว้วางใจประจำปีซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของพวกเขาในการดำเนินการที่เปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ให้เปิดเผยข้อมูลที่เหมาะสมเป็นลายลักษณ์อักษรและแน่นอนใช้โครงสร้างค่าตอบแทน.
NAPFA ยังให้บริการสมาชิกด้วยการสนับสนุนเครือข่ายและการตลาดโอกาสสำหรับการศึกษาต่อเนื่องและการพัฒนาวิชาชีพและการประชุมประจำปีที่สมาชิกสามารถแลกเปลี่ยนความคิดเห็นและเรียนรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่และนวัตกรรมอุตสาหกรรม ลูกค้าที่กำลังมองหาวิธีคิดค่าธรรมเนียมที่บริสุทธิ์เพื่อการวางแผนสามารถค้นหาผู้วางแผนสมาชิกในพื้นที่ของตนเองบนเว็บไซต์ขององค์กร
บรรทัดล่าง
แม้ว่าการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบคอมมิชชั่นจะไม่หายไปเมื่อใดก็ตามในเร็ว ๆ นี้ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมกำลังขยายส่วนของตลาดการเงินและสร้างแรงบันดาลใจในการแข่งขันสำหรับลูกค้าใหม่ ที่ปรึกษาที่ต้องการค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีของการเป็น RIA และการคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะลูกค้าควรเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ NAPFA
