วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดอันตรายจากศีลธรรมคืออะไร?

อันตรายทางศีลธรรมเป็นหลักคือการเสี่ยง โดยทั่วไปแล้วอันตรายทางศีลธรรมเกิดขึ้นเมื่อฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดหรือบุคคลหนึ่งในการทำธุรกรรมมีความเสี่ยงที่รู้ว่าหากสิ่งต่าง ๆ ไม่ประสบผลสำเร็จฝ่ายหรือบุคคลอื่นก็จะต้องรับภาระจากผลที่ตามมา ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลที่สองสามารถเกิดขึ้นได้ในระหว่างการทำธุรกรรมเพื่อให้เกิดการทำธุรกรรมและแม้กระทั่งหลังจากที่มีการทำธุรกรรมเกิดขึ้น มีหลายวิธีในการลดอันตรายทางศีลธรรมรวมถึงสิ่งจูงใจนโยบายเพื่อป้องกันพฤติกรรมที่ผิดศีลธรรมและการติดตามอย่างสม่ำเสมอ

ที่รากของอันตรายทางศีลธรรมคือข้อมูลไม่สมดุลหรือไม่สมมาตร ฝ่ายที่รับความเสี่ยงในการทำธุรกรรมมีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์หรือความตั้งใจมากกว่าฝ่ายที่ได้รับผลกระทบใด ๆ โดยทั่วไปฝ่ายที่มีข้อมูลเพิ่มเติมมีแรงจูงใจมากกว่าหรือมีแนวโน้มที่จะประพฤติตนไม่เหมาะสมที่จะได้รับประโยชน์จากการทำธุรกรรม ประโยชน์ของข้อมูลที่ไม่สมมาตรมักเกิดขึ้นหลังจากการทำธุรกรรมได้ข้อสรุป

ประเด็นที่สำคัญ

• อันตรายทางศีลธรรมเป็นหลักคือการเสี่ยง ที่รากของอันตรายทางศีลธรรมคือข้อมูลไม่สมดุลหรือไม่สมมาตร การแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์จำนองสามารถนำไปสู่อันตรายทางศีลธรรม - และในช่วงวิกฤตซับไพรม์และวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2008 ในตลาดการประกันสุขภาพเมื่อบุคคลหรือผู้ประกันตนทำงานในลักษณะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ประกันตน.

ตัวอย่างของอันตรายทางศีลธรรม

อันตรายทางศีลธรรมเกิดขึ้นในสถานการณ์ประเภทต่าง ๆ และโดยสิ้นเชิง ในภาคการเงินผู้สร้างแรงบันดาลใจหนึ่งคนสามารถให้ความช่วยเหลือได้ สถาบันสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะสร้างผลตอบแทนสูงสุดในการปล่อยสินเชื่อซึ่งถือว่ามีความเสี่ยง พวกเขามีแนวโน้มที่จะให้สินเชื่อดังกล่าวมากขึ้นเมื่อพวกเขามีความมั่นใจหรือความคาดหวังของความช่วยเหลือจากรัฐบาลบางประเภทในกรณีของการเริ่มต้นสินเชื่อ

การแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์จำนองสามารถนำไปสู่อันตรายทางศีลธรรม - และในช่วงวิกฤตซับไพรม์และวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2008 ผู้เริ่มต้นการจำนองสามารถรวมสินเชื่อและขายชิ้นส่วนสินเชื่อจำนองนี้ให้กับนักลงทุนจึงผ่านความเสี่ยงของการผิดนัด. ในสถานการณ์เช่นนี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อหรือเอเจนซี่การซื้อที่จะขยันในการตรวจสอบผู้ริเริ่มของสินเชื่อและในการตรวจสอบคุณภาพสินเชื่อ

ในตลาดประกันสุขภาพเมื่อบุคคลหรือผู้เอาประกันภัยทำงานในลักษณะที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ประกันตนภัยอันตรายทางศีลธรรมก็เกิดขึ้น บุคคลที่ไม่ต้องจ่ายค่าบริการทางการแพทย์มีแรงจูงใจที่จะแสวงหาบริการที่มีราคาแพงกว่าและมีความเสี่ยงสูงกว่าที่ไม่ต้องการ ด้วยเหตุผลเหล่านี้ผู้ให้บริการประกันสุขภาพมักจะจัดตั้งการจ่ายร่วมและการหักลดหย่อนซึ่งกำหนดให้บุคคลต้องจ่ายเงินอย่างน้อยส่วนหนึ่งของบริการที่พวกเขาได้รับ นโยบายและการใช้งานของจำนวนเงินที่นำไปหักลดหย่อนนี้เป็นสิ่งจูงใจสำหรับผู้ประกันตนในการลดบริการและเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้อง

อันตรายทางจริยธรรมในรูปแบบพื้นฐานที่สุดอย่างหนึ่งเกิดขึ้นเมื่อพนักงานหลบเลี่ยงความรับผิดชอบในสถานที่ทำงาน พนักงานมีแรงจูงใจพื้นฐานในการทำงานในปริมาณที่น้อยที่สุดสำหรับค่าจ้างเท่ากัน มันเป็นประโยชน์ต่อนายจ้างในการลดอันตรายจากศีลธรรมนี้ นายจ้างอาจสร้างแรงจูงใจที่กระตุ้นให้พนักงานบรรลุภาระงานที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย ตัวอย่างเช่นการเสนอโบนัส (ซึ่งอาจเป็นเงินสดหรือหุ้นของ บริษัท) สำหรับการทำงานตามจำนวนที่กำหนดหรือเพื่อสร้างธุรกิจมากขึ้นสามารถให้บริการเพื่อคัดท้ายพนักงานในทิศทางของพฤติกรรมที่พึงประสงค์และหลีกเลี่ยงพฤติกรรมที่ไม่พึงประสงค์ นอกจากนี้ยังกำหนดให้นายจ้างเสนอผลประโยชน์ระยะยาวที่ออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้พนักงานมีประสิทธิผลและความภักดี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "อันตรายจากศีลธรรมคืออะไร")