ในฐานะผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่แนะนำชีวิตและเงินประกันความรับผิดทางวิชาชีพเป็นส่วนสำคัญของชุดทรัพยากรด้านหลังที่ปรึกษาทางการเงิน ผลิตภัณฑ์นี้สามารถนำมาเปรียบเทียบกับการประกันเจ้าของบ้านของคุณคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้มัน แต่ถ้าคุณทำคุณจะมีความสุขมากที่คุณมีมัน
ประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไร
ประกันพิเศษนี้ช่วยปกป้องที่ปรึกษาทางการเงินจากความประมาทเลินเล่อและข้อเรียกร้องอื่น ๆ หรือที่เรียกว่าการประกันข้อผิดพลาดและการละเว้น (E&O) การประกันนี้อาจครอบคลุมถึงการประมาทเลินเล่อการทุจริตต่อหน้าที่หรือการเรียกร้องการบิดเบือนความจริง ในกรณีส่วนใหญ่นักวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีนโยบายการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ แต่เมื่อคุณฝึกปฏิบัติกับสาธารณชนสิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับการเรียกร้องที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจทำให้คุณและ บริษัท ของคุณประสบปัญหาทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: การประกันภัยความเสียหายและทรัพย์สิน - ความเป็นมืออาชีพและความรับผิดของผู้อำนวยการ )
ดังนั้นสมมติว่าคุณได้ตัดสินใจแล้วว่านี่เป็นสิ่งสำคัญที่จะได้รับ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ:
- วัตถุประสงค์ของความคุ้มครองที่ได้รับความคุ้มครองการบริการที่ครอบคลุมสิ่งที่ไม่รวมอยู่ในความคุ้มครองวิธีการปฏิบัติตามนโยบายความรับผิดทางวิชาชีพ
ทำไมจึงได้รับ
นักวางแผนทางการเงินอยู่ที่การดำเนินชีวิตของลูกค้า หากลูกค้าสูญเสียเงินจากความผิดของคุณหรือไม่ผู้บริโภคอาจฟ้องคุณ ข้อผิดพลาดเกิดขึ้นและแม้ว่าพวกเขาจะไม่ใช่ลูกค้าก็อาจไม่พึงพอใจกับบริการของคุณ ตลาดการเงินสูงขึ้นและต่ำลงและการสูญเสียทางการเงินอาจกระตุ้นให้ลูกค้าไม่มีความสุขในการโทรหาทนายความของเธอ คดีต้องใช้เวลาและเครียด นโยบายการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพสามารถลดภาระที่อาจเกิดขึ้นได้ ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จได้รับการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่คาดไม่ถึงและนั่นคือที่มาของการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ (ดูเพิ่มเติมที่: ครอบคลุม บริษัท ของคุณด้วยการประกันภัยความรับผิด )
บริการและความคุ้มครอง
นโยบายนี้จะกำหนดสิ่งที่และผู้ที่ได้รับความคุ้มครองโดยเฉพาะ นโยบายนี้จะครอบคลุมถึงการฝ่าฝืนหน้าที่ความไว้วางใจการขาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความคุ้มครองทางกฎหมาย โดยทั่วไปการประกัน E&O นั้นมีโครงสร้างเพื่อให้ครอบคลุมถึงมืออาชีพเมื่อที่ปรึกษาทำผิดหรือถูกกล่าวหาว่าทุจริต ไม่ว่าที่ปรึกษาจะรับผิดชอบตามกฎหมายหรือไม่ก็ตามประกันจะชดเชยค่าใช้จ่ายในการตอบสนองต่อการเรียกร้องทางกฎหมาย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: การปกป้องทรัพย์สินสำหรับเจ้าของธุรกิจ )
คุณอาจสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากพนักงานหรือที่ปรึกษาที่ทำงานในนามของ บริษัท ทำผิด รวบรวมนโยบายการประกันและทำความเข้าใจกับผู้ที่ได้รับความ บางครั้งพนักงาน W-2 ได้รับความคุ้มครอง แต่ไม่ใช่ผู้รับเหมาอิสระ การทราบความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านี้ในนโยบายสามารถแปลเป็นเงินก้อนโตได้เมื่อมีการอ้างสิทธิ์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: การ เติมช่องว่างในการประกันภัยความรับผิดทั่วไป )
สิ่งที่ยกเว้นจากความคุ้มครอง
ทำความเข้าใจกับนโยบายของคุณ ไม่รวมคำแนะนำการตัดสินใจหรือไม่? นี่คือการยกเว้นแปลกใจสำหรับโบรกเกอร์ประกันภัยจำนวนมากเนื่องจากเป็นธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ
การยกเว้นที่เป็นไปได้อื่นอาจเกิดขึ้นหาก บริษัท ของคุณชำระค่าใช้จ่ายในนามของลูกค้า ลูกค้าขอให้ที่ปรึกษาของเธอจัดการค่าใช้จ่ายไปที่บ้านพักคนชราเพื่อรับการดูแลจากสามีของเธอ หลายปีต่อมาเธอพบว่า บริษัท ของคุณจ่ายค่าบ้านพยาบาลอย่างมีนัยสำคัญและเธอไม่สามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายมากเกินไป นโยบายความรับผิดของคุณอาจไม่ครอบคลุมบริการจ่ายบิลเหล่านั้นเพราะอยู่ภายใต้การยกเว้นสำหรับคำแนะนำการตัดสินใจ
ตรวจสอบทุกด้านของนโยบายการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพกับนายหน้าประกันภัยและรู้ว่าอะไรคือและไม่ครอบคลุม ความยินยอมในการชำระเป็นอีกหนึ่งประโยคที่ผู้ให้คำปรึกษาต้องเข้าใจ วิธีนี้ทำให้ผู้วางแผนหลีกเลี่ยงความประหลาดใจเมื่อคุณถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนแทนที่จะสู้กับมัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายของ บริษัท สอดคล้องกับความคุ้มครองการประกันภัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: ความคุ้มครองประกันภัย: ความจำเป็นทางธุรกิจ )
บรรทัดล่าง
เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทใด ๆ ปรึกษากับตัวแทนประกันภัยที่เชื่อถือได้เพื่อค้นหานโยบายที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ ซื้อนโยบายจากตัวแทนที่คุ้นเคยกับธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน ทำให้แน่ใจว่าคุณทราบถึงความคุ้มครองและการยกเว้นในนโยบาย รวมความคุ้มครองสำหรับพนักงานเช่นกัน เรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนล่วงหน้าเพื่อเป็นการดำเนินคดีตามกฎหมายคุณพร้อมที่จะดำเนินการต่อไป ในที่สุดการฝึกฝนในแนวทางที่ทำให้มั่นใจได้ว่านโยบายและขั้นตอนของสำนักงานสอดคล้องกับการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ หากที่ปรึกษาเข้าใจผลิตภัณฑ์ประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพและกระบวนการเรียกร้องเมื่อมีการยื่นเรื่องร้องเรียนเขาหรือเธอมีโอกาสมากที่สุดในการแก้ไขปัญหาที่ประสบความสำเร็จ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: เริ่มต้น บริษัท วางแผนการเงินของคุณเอง และ เครื่องมือยอดนิยมที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนต้องการ )
