ความเข้าใจถูกปิด

เครดิต Closed-End Credit Open Open: ภาพรวม

บุคคลหรือธุรกิจอาจใช้รูปแบบของเครดิตที่เป็นแบบเปิดหรือปิดสิ้นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการ ความแตกต่างระหว่างเครดิตทั้งสองประเภทนี้ส่วนใหญ่ในแง่ของหนี้และการชำระหนี้

เครดิตปิด

เครดิตปิด ได้แก่ ตราสารหนี้ที่ได้มาเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะและระยะเวลาที่กำหนด เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดบุคคลหรือธุรกิจจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนของเงินกู้รวมถึงการชำระดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมบำรุงรักษา

ตราสารเครดิตประเภทปิดทั่วไป ได้แก่ สินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์ ทั้งสองเป็นเงินให้สินเชื่อที่ออกในช่วงเวลาที่กำหนดในระหว่างที่ผู้บริโภคจะต้องชำระเงินปกติ ในการให้สินเชื่อเช่นนี้เมื่อจัดหาสินทรัพย์สถาบันที่ออกมักจะรักษาสิทธิความเป็นเจ้าของบางอย่างไว้เพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืน ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติธนาคารอาจยึดรถยนต์เพื่อชดเชยค่าเริ่มต้น

ความแตกต่างระหว่างเครดิตปิดและเครดิตเปิดส่วนใหญ่อยู่ในแง่ของหนี้และการชำระหนี้

เครดิตแบบเปิด

เครดิตแบบเปิดไม่ได้ จำกัด อยู่เฉพาะการใช้งานหรือระยะเวลา บัญชีบัตรเครดิตวงเงินเครดิตในบ้าน (HELOC) และบัตรเดบิตเป็นตัวอย่างทั่วไปของเครดิตแบบเปิด (แม้ว่าบางอย่างเช่น HELOC จะมีระยะเวลาคืนทุน จำกัด) ธนาคารผู้ออกให้ผู้บริโภคสามารถใช้เงินยืมเพื่อแลกเปลี่ยนกับสัญญาที่จะชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม

แตกต่างจากเครดิตปิดไม่มีวันที่กำหนดเมื่อผู้บริโภคจะต้องชำระคืนเงินทั้งหมดที่ยืมมา แต่ตราสารหนี้เหล่านี้จะกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถยืมและต้องการชำระเงินรายเดือนตามขนาดของยอดคงค้าง การชำระเงินเหล่านี้รวมถึงดอกเบี้ยแน่นอน

จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถกู้ได้หรือที่เรียกว่าวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนนั้นสามารถแก้ไขได้ ผู้ถือบัญชีสามารถขอเพิ่มหรือผู้ให้ยืมอาจยกมันเป็นรางวัลให้กับลูกค้าที่ภักดีและมีความรับผิดชอบโดยอัตโนมัติ ผู้ให้กู้อาจลดวงเงินหากคะแนนเครดิตของลูกค้าลดลงอย่างมากหรือรูปแบบของพฤติกรรมการชำระเงินค้างชำระเริ่มต้น บริษัท บัตรบางแห่งเช่น American Express และ Visa Signature อนุญาตให้ผู้ถือบัตรส่วนใหญ่เกินขีด จำกัด ในกรณีฉุกเฉินหรือหากเงินเบิกเกินบัญชีมีขนาดค่อนข้างเล็ก

วงเงินเครดิต

เครดิตหนึ่งรายการเป็นเครดิตแบบเปิด ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจะกู้เงินเพื่อให้ชำระค่าใช้จ่ายด้วยเช็คพิเศษหรือบัตรพลาสติก ธนาคารผู้ออกตกลงที่จะจ่ายสำหรับการตรวจสอบใด ๆ ที่เป็นลายลักษณ์อักษรหรือค่าใช้จ่ายกับบัญชีถึงจำนวนหนึ่ง

ธุรกิจที่สามารถใช้สินทรัพย์ของ บริษัท หรือหลักประกันอื่น ๆ ในการคืนเงินกู้มักใช้เครดิตประเภทนี้ เครดิตที่มีความปลอดภัยเช่นนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเครดิตที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตซึ่งไม่มีการสำรองดังกล่าว

ประเด็นที่สำคัญ

• เครดิตปิดท้ายรวมถึงตราสารหนี้ที่ได้มาเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะและระยะเวลาที่กำหนดเครดิตเปิดท้ายไม่ได้ จำกัด อยู่เฉพาะการใช้งานหรือระยะเวลาเครดิตเป็นเครดิตประเภทเปิด