ตรวจสอบ Wealthfront

2019 รางวัล Robo-Advisor

Wealthfront ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

เป็นเรื่องที่ควรพิจารณาเกี่ยวกับสถานการณ์ที่ Path จัดหาให้แม้ว่าคุณจะมีบัญชีการลงทุนหลักของคุณที่สถาบันอื่น ข้อเสนอของ Wealthfront อีกสามชิ้น - ลงทุนบันทึกและยืม - สามารถช่วยคุณสะสมความมั่งคั่งและเปิดเครดิตโดยไม่ต้องยุ่งยาก ในการทบทวนนี้เรามุ่งเน้นไปที่ robo-advisor ของ Wealthfront ภายใต้ข้อเสนอการลงทุน

ในเดือนสิงหาคม Wealthfront ได้ซื้อ Grove ซึ่งเป็นการเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความมุ่งมั่นของ บริษัท ต่อวิสัยทัศน์ที่พวกเขาเรียกว่าเงินที่ขับเคลื่อนด้วยตนเอง เป้าหมายของวิสัยทัศน์นี้คือการช่วยให้ลูกค้าได้รับค่าใช้จ่ายของพวกเขาสร้างกองทุนฉุกเฉินและนำไปสู่พอร์ตการลงทุนของพวกเขา แม้ว่าการขับรถด้วยเงินยังไม่พร้อมให้บริการ แต่การซื้อกิจการนี้เป็นอีกก้าวหนึ่งของเส้นทางนั้น

ข้อดี

การวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยให้คุณเห็นภาพรวม
ความช่วยเหลือในการตั้งเป้าหมายนั้นเจาะลึกสำหรับเป้าหมายขนาดใหญ่เช่นการซื้อบ้านและการออมในวิทยาลัย
วงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ในพอร์ต
การสูญเสียภาษี

จุดด้อย

ไม่มีการแชทออนไลน์สำหรับลูกค้าหรือลูกค้าที่คาดหวัง
Wealthfront ไม่มีประกัน SIPC ส่วนเกิน
พอร์ตการลงทุนต่ำกว่า $ 100, 000 ไม่สามารถปรับแต่งได้นอกเหนือจากการตั้งค่าความเสี่ยง
บัญชีขนาดใหญ่อาจมีกองทุนรวมที่มีราคาแพงกว่า

ตั้งค่าบัญชี

4.1

ประสบการณ์ในการเริ่มต้นใช้งานบัญชี Wealthfront นั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนสถาบันการเงินและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณจะเชื่อมต่อกับแผนของคุณ หากเป็นเพียงบัญชีตรวจสอบบัญชีก็จะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตามคุณสามารถใส่ข้อมูลจำนวนมากลงใน Wealthfront และคุณจะได้รับประโยชน์จากความพยายามนี้ด้วยการวางแผนเป้าหมายที่ดีขึ้นในภายหลัง ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใส่มูลค่าของบ้านของคุณลงในสินทรัพย์ของคุณพร้อมกับการจำนองการชดเชย

เมื่อข้อมูลของคุณถูกป้อน - รวมถึง IRAs และ 401 (k) s รวมถึงการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมีเช่นกระเป๋าเงิน Coinbase - Wealthfront จะแสดงภาพสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและความคืบหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุ ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาบางคนที่ทำเซสชั่นกับที่ปรึกษามนุษย์เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตั้งค่าของพวกเขา

ในการกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่คุณลงทุนคุณจะถูกถามคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับทัศนคติของคุณที่มีต่อความเสี่ยงและเวลาที่คุณต้องการเงิน คุณจะแสดงพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนก่อนที่จะให้เงินทุนกับบัญชีของคุณ แต่คุณไม่สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้เลย ลูกค้าที่มีมากกว่า $ 100, 000 ในบัญชีการลงทุน Wealthfront สามารถเลือกพอร์ตหุ้นมากกว่าพอร์ตการลงทุนของอีทีเอฟ คุณสามารถใส่บาง บริษัท ในรายการที่ถูก จำกัด หากคุณไม่ต้องการลงทุนใน บริษัท เหล่านั้น

Wealthfront ช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีบุคคลบัญชีร่วมและความน่าเชื่อถือรวมถึง IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRAs, SEP IRAs และ 401 (k) rollovers Wealthfront ยังอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ 529 วิทยาลัยซึ่งหายากในหมู่ผู้แนะนำ robo ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้นเล็กน้อยสำหรับ 529 บัญชีเมื่อเทียบกับบัญชี Wealthfront อื่น ๆ เนื่องจากแผนเหล่านี้รวมค่าธรรมเนียมการจัดการ

ตั้งเป้าหมาย

การวางแผนและการติดตามเป้าหมายเป็นที่ที่ Wealthfront เปล่งประกาย แผงควบคุมของคุณจะแสดงสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณทำให้คุณสามารถเช็คอินแบบเห็นภาพได้อย่างรวดเร็วในโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ

หากการซื้อบ้านอยู่ในแผนของคุณ Wealthfront จะเชื่อมต่อกับ Redfin เพื่อช่วยคุณประเมินราคาบ้านในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เฉพาะ สถานการณ์การออมในวิทยาลัยมีการประมาณการต้นทุนสำหรับมหาวิทยาลัยในสหรัฐอเมริกาหลายแห่ง การคาดการณ์ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยไม่ได้รวมเฉพาะค่าเล่าเรียน แต่รวมถึงค่าห้องและค่าอาหารรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ การใช้ข้อมูลบุคคลที่สามของ Wealthfront ทำให้มีประโยชน์อย่างมากสำหรับการวางแผนทุกประเภทและคุณอาจพบว่าตัวเองกำลังทำงานอยู่ไกลเกินความต้องการการลงทุนในปัจจุบันของคุณ คุณยังสามารถคิดได้ว่าคุณสามารถใช้เวลาวันอาทิตย์ในการทำงานและท่องเที่ยวได้นานแค่ไหนในขณะที่ยังทำให้เป้าหมายอื่น ๆ ของคุณทำงาน

Wealthfront เพิ่มเป้าหมายเพิ่มเติมให้กับห้องชุดตามความคิดเห็นของลูกค้า

บริการด้านบัญชี

4.2

การฝากเงินอัตโนมัตินั้นง่ายต่อการตั้งค่ากับ Wealthfront เนื่องจากบัญชีธนาคารของคุณเชื่อมโยงระหว่างกระบวนการขึ้นเครื่องบิน ลูกค้าที่มีเงินมากกว่า $ 25, 000 ในบัญชีสามารถยืมได้สูงสุด 30% ของมูลค่าบัญชีโดยใช้วงเงินสินเชื่อของ Wealthfront ในอัตราดอกเบี้ย 4.70% –5.95% ณ เดือนมิถุนายน 2562 คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาของคุณเอง. หากมูลค่าการลงทุนของคุณลดลงอย่างมีนัยสำคัญคุณอาจถูกขอให้ชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น

Wealthfront ยังมีบัญชีการจัดการเงินสดที่จ่ายดอกเบี้ย 2.07% ณ เดือนกันยายน 2562 อัตราดอกเบี้ยจะผันผวนตามอัตราเงินของรัฐบาลกลาง เป็นบัญชีแยกต่างหากจากบัญชีการลงทุน แต่คุณสามารถย้ายเงินกลับไปกลับมาได้อย่างง่ายดาย Wealthfont ดูเหมือนจะเป็นจุดแข็งที่จะรวมบริการเงินทั้งหมดไว้ในแพลตฟอร์มเดียวด้วยแนวคิดเงินขับเคลื่อนด้วยตนเองซึ่งคุณฝากเงินเข้าสู่แพลตฟอร์มและจัดการการเงินของคุณ บริการนี้ยังไม่เปิดให้บริการ แต่เป็นจุดสนใจหลักสำหรับ บริษัท ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเปิดตัวครั้งใหญ่ครั้งต่อไป

เนื้อหาผลงาน

4.5

Wealthfront ติดตาม Modern Portfolio Theory (MPT) ในการสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ Wealthfront ใช้กองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขายต้นทุนต่ำ (ETFs) เพื่อครอบคลุมสินทรัพย์ 11 ประเภทซึ่งไม่รวมถึงเงินสด ประเภทสินทรัพย์คือ:

หุ้นสหรัฐหุ้นต่างประเทศหุ้นในตลาดที่มีการกระจายหุ้นอสังหาริมทรัพย์ที่แท้จริงตราสารหนี้ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อในระดับสูงพันธบัตรเทศบาลพันธบัตรพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ พันธบัตรรัฐบาลพันธบัตรการตลาดในต่างประเทศทรัพยากรธรรมชาติ

ETFs ที่ครอบคลุมสินทรัพย์ประเภทนี้มีให้โดยผู้ต้องสงสัยตามปกติเช่น Vanguard, Schwab, iShares และ State Street แม้ว่า Wealthfront จะชอบ ETFs เพื่อประสิทธิภาพด้านภาษีของพวกเขา แต่อาจมีกองทุนรวมในการเสนอขาย บัญชีขนาดใหญ่สามารถลงทุนในกองทุนรวม Risk Risk ของ Wealthfront ได้เช่นกันซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเพื่อแลกกับการให้บริการลูกค้าที่มีมูลค่าสูงสุทธิที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า นอกจากนี้ Wealthfront จะยอมรับและจัดการกองทุนรวมเป็นส่วนหนึ่งของบัญชีที่ถูกโอนเข้าตราบใดที่พวกเขาเหมาะสมกับความต้องการการจัดสรร อย่างไรก็ตามกองทุนรวมเหล่านี้จะถูกแทนที่เมื่อเวลาผ่านไปด้วยอีทีเอฟที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้น

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4.5

ไม่มีกำหนดการที่กำหนดไว้สำหรับการปรับสมดุล ปรัชญาของ Wealthfront คือการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนและปรับสมดุลเมื่อพวกเขาล่องลอยจากกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย การฝากเงินการถอนและการลงทุนเงินปันผลสามารถนำมาใช้เป็นเครื่องมือในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ หากลูกค้าเปลี่ยนคะแนนความเสี่ยงอัลกอริทึมของ Wealthfront จะเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้ตรงกับคะแนนใหม่ แต่อาจต้องใช้เวลาสักครู่

นี่เป็นเพราะ Wealthfront มีการลดหย่อนภาษีค่อนข้างมาก เป้าหมายของ Wealthfront คือลดกำไรจากการลงทุนระยะสั้นให้น้อยที่สุดและหลีกเลี่ยงการล้างการขายและทำเช่นนี้แม้ว่าจะมีการโอนบัญชีหรือหุ้นเข้าสู่รายการที่ถูก จำกัด ของคุณ Wealthfront เป็นหนึ่งในโปรแกรมการเก็บเกี่ยวการลดหย่อนภาษีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดของที่ปรึกษาโบ บริษัท มีเอกสารทางเทคนิคอธิบายกระบวนการที่ยอดเยี่ยม แต่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าวิธีการดังกล่าวเป็นสิ่งที่ดีและจะเป็นประโยชน์ต่อพอร์ตโฟลิโอของคุณตลอดเวลา

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.4

ประสบการณ์มือถือ

แอพมือถือ, iOS ดั้งเดิมและ Android ได้รับการออกแบบมาให้ใช้งานง่ายมากโดยพิมพ์น้อยที่สุด อินพุตข้อมูลเช่นวันที่และเงินฝากรายเดือนจะปรากฏบนแถบเลื่อนหรือเมนูแบบเลื่อนลงเพื่อหลีกเลี่ยงการพิมพ์ผิด อย่างไรก็ตามเมื่อเชื่อมโยงบัญชีภายนอกคุณยังต้องป้อน ID ผู้ใช้และรหัสผ่านของคุณ เวิร์กโฟลว์สำหรับบัญชีใหม่นั้นสมเหตุสมผลและง่ายต่อการติดตาม

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

Wealthfront ถูกออกแบบมาเพื่อประสบการณ์การใช้งานบนมือถือดังนั้นแพลตฟอร์มเดสก์ท็อปจึงใช้ประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติม การออกแบบนั้นสะอาดและข้อมูลหลักทั้งหมดนั้นหาง่ายโดยเฉพาะเมื่อคุณกำลังค้นหาในศูนย์ช่วยเหลือ

บริการลูกค้า

3.6

Wealthfront ใช้แนวทางที่ไม่ใช่มนุษย์อย่างจริงจัง มันไม่มีคุณสมบัติการแชทออนไลน์บนเว็บไซต์หรือในแอพมือถือ มีสายโทรศัพท์ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าที่ให้บริการโดยผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตซึ่งสามารถช่วยคุณได้ทุกอย่างตั้งแต่รหัสผ่านที่ลืมไปจนถึงคำถามเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ คำถามสนับสนุนส่วนใหญ่ที่โพสต์บน Twitter นั้นได้รับคำตอบค่อนข้างรวดเร็วแม้ว่าเราจะเห็นคำถามที่ใช้เวลานานกว่าหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่จะมีคำตอบ

การศึกษาและความปลอดภัย

4.2

Wealthfront เป็นงานที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยลูกค้าในการวางแผนทางการเงิน เครื่องมือเส้นทางได้รับการกล่าวถึงในส่วนการวางแผนเป้าหมาย แต่มีแหล่งข้อมูลมากมายนอกเหนือจากในรูปแบบของคู่มือบทความบล็อกและคำถามที่พบบ่อย ในแง่ของรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับการใช้แพลตฟอร์มมีความช่วยเหลือมากมายในเว็บไซต์และส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ผ่านแอพมือถือเช่นกัน

Wealthfront เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) และบัญชีลูกค้าได้รับการคุ้มครองสูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ เว็บไซต์มีบทความเกี่ยวกับสาเหตุที่การประกัน SIPC ไม่ปกป้องนักลงทุนในแบบที่พวกเขาคิด แต่ บริษัท ยังคงครอบคลุม - น่าจะเป็นเพราะพวกเขาเผชิญแรงเสียดทานลูกค้ามากเกินไปในเรื่องนี้ บัญชีเงินสดแยกต่างหากเป็นประกัน FDIC รายละเอียดเฉพาะเกี่ยวกับความปลอดภัยของเว็บไซต์ไม่ได้รับ แต่เว็บไซต์ของ Wealthfront ระบุว่าใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม“ ใช้ความปลอดภัยที่แข็งแกร่งระดับธนาคารและปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการป้องกันข้อมูล”

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

4.2

โครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Wealthfront นั้นเรียบง่ายและแข่งขันได้มาก: 0.25% ของพอร์ตการลงทุนของคุณซึ่งประเมินทุกเดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับยอดเงินสด อีทีเอฟที่ทำขึ้นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนมีค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีของ 0.07% -0.16% พอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ที่ลงทะเบียนในโปรแกรม Smart Beta อาจลงทุนในกองทุนพร้อมค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้นเล็กน้อย เป็นที่น่าสังเกตว่าการขาดค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายค่าธรรมเนียมการถอนเงินและค่าธรรมเนียมการโอนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การจัดการภาษีปกติที่อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก

Wealthfront เป็นแบบที่ดีสำหรับคุณ?

หาก Wealthfront ประสบความสำเร็จในการเป็นผู้บริหารระบบดิจิตอลโซลูชั่นการเงินแบบครบวงจรเป็นไปได้ว่าฟังก์ชั่น robo-advisor จะถูกบดบัง อย่างไรก็ตามมันเป็นแพลตฟอร์มที่น่าประทับใจสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโออัลกอริธึม เช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่มีต้นทุนต่ำโบลท์ฟรอนท์ไม่ได้ให้คุณปรับแต่งอะไรมากมาย หากคุณต้องการเลือกหุ้นของคุณเองคุณกำลังมองหาทางออกที่ผิด อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการฝากเงินเข้าพอร์ตเป็นประจำและไม่ต้องกังวลเรื่องนี้ Wealthfront นั้นยิ่งกว่างานมาก

เครื่องมือการวางแผนมีความงดงามและคุ้มค่ากับการดูแม้ว่าคุณจะไม่ได้ตั้งใจให้เงินทุนในบัญชีของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าคุณจะได้รับหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาด้านราคาที่แข่งขันได้มากที่สุดด้วยวิธีการลดภาษีที่มีประสิทธิภาพที่สุด นักลงทุนใน Wealthfront จะต้องพร้อมที่จะทิ้งที่ปรึกษาของมนุษย์ไว้เบื้องหลัง แต่มันทำให้โอกาสในการต้อนรับหุ่นยนต์ของเรานั้นดูน่าสนใจมากกว่าที่คุณคิด - อย่างน้อยก็ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

เปรียบเทียบ Wealthfront

ในฐานะที่เป็นจุดสูงสุดในหมวดโบรกเกอร์ออนไลน์โดยรวมที่ดีที่สุด Wealthfront เป็นทางออกที่ดีสำหรับนักลงทุนหลายประเภท ดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาคนอื่น ๆ ที่เราตรวจสอบอย่างไร

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: