ระวังการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงบัตรเครดิต

อย่างน้อยปีละครั้งโดยปกติแล้วในไตรมาสที่สี่หรือไตรมาสแรก บริษัท บัตรเครดิตจะส่งสิ่งที่เรียกว่า "การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดการแจ้งให้ทราบ" แก่ผู้ถือบัตรของพวกเขา จดหมายฉบับนี้จะบันทึกการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณตั้งแต่การเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นกับข้อใหม่ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีความรุนแรงจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องอ่านจดหมายฉบับนี้อย่างเต็มที่เพื่อทำความเข้าใจกับการแก้ไขข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณ เราจะดูการเปลี่ยนแปลงทั่วไปบางอย่าง

อัตราร้อยละที่เพิ่มขึ้นต่อปี

บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งจะใช้ประกาศนี้เพื่อเพิ่มอัตราร้อยละต่อปี (APRs) ที่เรียกเก็บจากยอดค้างชำระ นี่อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเนื่องจากจะเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมของคุณโดยเฉพาะหากคุณมีแนวโน้มที่จะเรียกใช้ยอดคงเหลือในแต่ละเดือน

ในความเป็นจริงเพื่อให้มีมุมมองบางอย่างสมมติว่าคนหนึ่งคนมียอดเงินคงเหลือ 10, 000 ดอลลาร์ที่มั่นคงตลอดระยะเวลาหนึ่งปีและอยู่ภายใต้สัญญาที่จะจ่ายดอกเบี้ย 18% ต่อปีในค่าดอกเบี้ย ($ 1, 800) ซึ่งหากไม่จ่ายเงิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ ตอนนี้สมมติว่าอัตราของบุคคลนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 23% ต่อปี - จำนวนดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้าไปในยอดคงเหลือจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 2, 300 นั่นคือการจ่ายเงินรายปีเพิ่มขึ้นเกือบ 28% (โปรดทราบว่า บริษัท บัตรเครดิตคำนวณความสนใจในมารยาทที่หลากหลายและนี่เป็นเพียงการมองที่เรียบง่ายเกี่ยวกับผลของการเปลี่ยนแปลง APR)

ดังนั้นให้ตาลอกสำหรับสิ่งนี้ในการพิมพ์ดี หากคุณเห็นว่าอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญอาจเป็นไปได้ที่จะโอนยอดคงเหลือไปยังการ์ดที่มี APR ที่ต่ำกว่าถ้าคุณสามารถ

การเบิกเงินสดล่วงหน้า

บริษัท บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะใช้การเปลี่ยนแปลงคำประกาศเป็นโอกาสในการเริ่มต้นหรือเพิ่มค่าธรรมเนียมสำหรับบริการอื่น ๆ

ตัวอย่างเช่นเนื่องจากการจ่ายเงินล่วงหน้าได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท บัตรเครดิตบางแห่งกำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทุกครั้งที่คุณทำการเบิกเงินสดล่วงหน้าบนบัตรของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้เงินสดล่วงหน้าบ่อยแค่ไหนมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะจับตาดูจำนวนเงินนี้เพราะเงินออกจากกระเป๋าของคุณ นอกจากนี้อย่าลืมตรวจสอบการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการจ่ายเงินสดล่วงหน้า โปรดทราบว่าอัตราเหล่านี้อาจแตกต่างจาก APR ที่เรียกเก็บสำหรับยอดคงเหลืออื่น

ข้อประหลาดใจ

แม้ว่า บริษัท จะไม่เปลี่ยนแปลง APR แต่จะเรียกเก็บจากยอดคงเหลือของลูกค้า แต่อาจรวมถึงข้อใหม่ในข้อตกลงฉบับปรับปรุง ตัวอย่างเช่นประโยคดังกล่าวอาจกล่าวได้ว่าหากลูกค้าชำระเงินล่าช้าสองครั้งในช่วงระยะเวลา 12 เดือน บริษัท มีความสามารถในการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดคงค้างในอัตราร้อยละที่แน่นอน

ในขณะที่อาจฟังดูอ่อนโยน แต่ในบางกรณีเปอร์เซ็นต์อาจมีขนาดใหญ่มาก! ตัวอย่างเช่น บริษัท บัตรเครดิตรายใหญ่หนึ่งรายที่กำหนดนโยบายนี้ในปี 2551 จะต้องเปลี่ยน APR สำหรับยอดคงค้างของลูกค้าจาก 23.99% เป็น 32.24%

การเปลี่ยนผลประโยชน์

ทุกวันนี้พวกเราหลายคนใช้บัตรเครดิตที่ช่วยให้เราชำระค่าจำนองหรือปล่อยไมล์หรือไมล์ล่องเรือซึ่งเป็นสิ่งที่ดี ท้ายที่สุดแล้วทำไมไม่รับเงินคืนในค่าใช้จ่ายของคุณล่ะ?

ปัญหาคือ บริษัท บัตรเครดิตอาจใช้การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดในการแจ้งให้ทราบเพื่อเปลี่ยนแปลงข้อตกลงเหล่านั้นและให้เครดิตน้อยลงสำหรับแต่ละดอลลาร์ที่คุณเรียกเก็บ พวกเขาอาจเปลี่ยนวิธีที่คุณสามารถเข้าถึงคะแนนเหล่านี้จากเมื่อคุณสามารถใช้ เนื่องจากไมล์ / ผลประโยชน์มักเป็นเหตุผลสำคัญในการใช้บัตรใบเดียวไปอีกใบหนึ่งตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจับตาดูการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้

การแจ้งเตือนการแบ่งปันข้อมูล

บริษัท บัตรเครดิตบางแห่งอาจใช้การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดเพื่อแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาจะแบ่งปันข้อมูลของคุณกับผู้ให้บริการรายอื่นและ / หรือผู้ขายทางโทรศัพท์ นั่นคือเว้นแต่คุณจะยกเลิก

การเปลี่ยนแปลงข้อพิพาทในกำหนดเวลา

หากลูกค้าได้รับการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตรายเดือนของเขาหรือเธอและบันทึกข้อผิดพลาดมันเป็นไปได้ที่จะเรียก บริษัท และแก้ไขให้ถูกต้อง นั่นคือให้ลูกค้าแจ้งเตือน บริษัท ถึงข้อผิดพลาดภายในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งอาจอยู่ระหว่าง 30, 60 และ 90 วัน โดยที่ในใจ บริษัท บัตรเครดิตบางแห่งอาจใช้โอกาสนี้ในการปรับโครงสร้างกำหนดเวลาข้อพิพาทและลดระยะเวลาที่ลูกค้าต้องแจ้งเตือนให้ บริษัท ทราบถึงข้อผิดพลาด

เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้นการแก้ไขดังกล่าวไม่ได้เป็นการห้ามบุคคลไม่ให้พา บริษัท บัตรเครดิตไปขึ้นศาลเพื่อให้พวกเขาทำการแก้ไขให้ถูกต้อง อย่างไรก็ตามเนื่องจากคำเตือน "ยุติธรรม" อยู่ในการแจ้งให้ทราบจึงจะรุนแรงกว่าที่ควรจะชนะคดีนี้ นอกจากนี้ยังไม่มีใครชอบความยุ่งยากหรือค่าใช้จ่ายในการขึ้นศาล ดังนั้นจับตาดูการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้

บรรทัดล่าง

อย่าลืมตรวจสอบการแจ้งเตือนที่คุณได้รับจาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของข้อตกลงของคุณ บริษัท อาจทำการเปลี่ยนแปลงอย่างมากกับอัตราที่เรียกเก็บจากยอดคงค้างหรือเงินสดล่วงหน้า นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมใหม่อาจถูกเรียกเก็บและ / หรือ บริษัท อาจเปลี่ยนแปลงบทบัญญัติอื่น ๆ ของข้อตกลง