นโยบายพรีเมี่ยมที่หายไปคืออะไร
นโยบายพรีเมี่ยมที่หายไปเป็นรูปแบบของการประกันชีวิตถาวรที่ผู้บริโภคสามารถใช้เงินปันผลจากนโยบายดังกล่าวเพื่อชำระค่าพรีเมี่ยม เมื่อเวลาผ่านไปมูลค่าเงินสดของนโยบายจะเพิ่มขึ้นจนถึงจุดที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับเงินปันผลเท่ากับการชำระเบี้ยประกันภัย ณ จุดนี้เบี้ยประกันภัยบอกว่าจะหายไปหรือหายไป
ทำลายนโยบายระดับพรีเมียมที่หายไป
นโยบายระดับพรีเมียมที่หายไปอาจเหมาะสมสำหรับผู้บริโภคที่กังวลเกี่ยวกับความผันผวนของรายได้ในระยะยาวเช่นผู้ประกอบอาชีพอิสระผู้ที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือบุคคลที่ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด
บางคนมาพร้อมกับเบี้ยประกันภัยรายปีสูงในช่วงปีแรก ๆ ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่นโยบายให้ผลประโยชน์เล็กน้อย พรีเมี่ยมอาจลดลงในภายหลังและผลประโยชน์นั้นจะเพิ่มขึ้น นโยบายอื่น ๆ อาจมีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างคงที่และระดับของผลประโยชน์ที่กำหนดไว้จนกว่าจะหายไป ในแต่ละกรณีมูลค่าเงินสดจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลา
นโยบายพรีเมี่ยมที่หายไปอาจเหมาะสำหรับผู้บริโภคบางคนที่วางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากนโยบายเป็นรายได้เสริมเมื่อเกษียณ ในระหว่างนี้นโยบายมีข้อได้เปรียบทางภาษีรอการตัดบัญชีในขณะที่มูลค่าเงินสดสะสม ในบางกรณีบุคคลใช้นโยบายพรีเมียมที่หายไปร่วมกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
การวิจารณ์อย่างหนึ่งเกี่ยวกับนโยบายระดับพรีเมียมที่หายไปคือตัวแทนประกันภัยบางรายที่ขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ในอดีตต้องเผชิญกับข้อกล่าวหาว่าพวกเขาเข้าใจผิดกับผู้บริโภคเกี่ยวกับจำนวนปีที่พวกเขาต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยก่อนที่นโยบายจะสนับสนุนตัวเอง
ผู้บริโภคอาจต้องระวังไม่ให้พึ่งพาผลประโยชน์สูงสุดเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันขั้นต่ำเนื่องจากจำนวนเงินที่ได้รับอาจต่ำกว่าสถานการณ์นี้
ท้ายสุดมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ซื้อในอนาคตที่จะเข้าใจว่าจำนวนเงินที่เครดิตเข้ากับมูลค่าเงินสดนั้นต่ำกว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ในนโยบาย หากสิ่งนี้เกิดขึ้นผู้ถือกรมธรรม์อาจสิ้นสุดการจ่ายค่าเบี้ยประกันเป็นเวลานานเกินกว่าที่พวกเขาคิดไว้ครั้งแรก นี่คือเหตุผลที่การซื้อนโยบายพรีเมี่ยมที่หายไปในช่วงระยะเวลาของอัตราดอกเบี้ยสูงในอดีตอาจเป็นความคิดที่ไม่ดี
ประวัติย่อของนโยบายพรีเมี่ยมที่หายไป
นโยบายระดับพรีเมี่ยมที่หายไปได้เริ่มต้นขึ้นในปลายปี 1970 และต้นปี 1980 ซึ่งเป็นช่วงเวลาของอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากในสหรัฐอเมริกาหลายคนถูกขายเป็นประกันชีวิตทั้งหมด เมื่ออัตราเงินปันผลลดลงในที่สุดสิ่งนี้ก็เพิ่มจำนวนปีที่ผู้ถือกรมธรรม์ทั้งชีวิตจำนวนมากต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันจนกว่าค่าธรรมเนียมจะหมดไป
