หลายคนยุ่งจนไม่มีเวลาติดตามพอร์ตการลงทุน ส่วนใหญ่ไม่ได้มีการฝึกอบรมหรือการศึกษาที่จำเป็นเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุน ข่าวดีก็คือว่ามีเงินทุนอยู่ที่นั่นเพื่อนำการคาดเดาออกจากที่ที่จะนำเงินของคุณขึ้นอยู่กับอายุและความอดทนของคุณสำหรับความเสี่ยง
กองทุนเหล่านี้มีหลายชื่อเช่นรูปแบบการจัดสรรตามอายุกองทุนตามอายุหรือกองทุนเป้าหมาย พวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่อคุณเข้าใกล้อายุที่คุณหวังว่าจะเกษียณ
เทียบกับกองทุนอายุ กองทุนไลฟ์สไตล์
กองทุนตามอายุมักจะจัดตั้งเป็นกองทุนรวม โดยทั่วไปยิ่งอายุน้อยเท่าไรความเสี่ยงของกองทุนของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้นเนื่องจากคุณมีเวลาที่จะชดเชยความสูญเสียที่สำคัญใด ๆ เมื่อคุณอายุมากขึ้นกองทุนจะมีความเสี่ยงน้อยลงในการเตรียมการเกษียณอายุที่รออยู่ของคุณและการพึ่งพาเงินรายได้ของคุณ
กองทุนที่มีความเสี่ยงเป้าหมายหรือกองทุนเพื่อการดำเนินชีวิตนั้นให้คะแนนสินทรัพย์ตามความเสี่ยงเมื่อเวลาผ่านไป แต่แทนที่จะพิจารณาตามอายุพวกเขาจะพิจารณาว่าคุณเป็นนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมหรือเป็นคนรับความเสี่ยง
ทั้งกองทุนแบบไลฟ์สไตล์และอายุจะลงทุนเงินของคุณในหุ้นพันธบัตรและเงินสด แต่กองทุนไลฟ์สไตล์มุ่งเน้นไปที่การยอมรับความเสี่ยงของบุคคลซึ่งอาจจะเหมือนเดิมตลอดชีวิต เงินตามอายุจะเปลี่ยนโดยอัตโนมัติตามอายุของบุคคล
ในกองทุนไลฟ์สไตล์ไม่มีการเปลี่ยนแปลงเว้นแต่ผู้ลงทุนตัดสินใจที่จะย้ายไปลงทุนในกองทุนที่ก้าวร้าวมากหรือน้อย ต้องดำเนินการในส่วนของนักลงทุน ด้วยกองทุนตามอายุเมื่อเลือกกองทุนแล้วไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ เพิ่มเติม
ตามเนื้อผ้ากองทุนตามอายุถือเป็นกองทุนเพื่อการเกษียณ ในขณะเดียวกันก็มีการใช้งานมากขึ้นสำหรับ 529 แผน 529 แผนเป็นกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อการออมวิทยาลัย กองทุน 529 นั้นเปลี่ยนระดับความเสี่ยงเนื่องจากผู้รับเงินจะเข้าใกล้อายุวิทยาลัยมากขึ้น
ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับแบบจำลองตามอายุ
มีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับรูปแบบการจัดสรรตามอายุ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจไม่สมบูรณ์แบบสำหรับการคาดการณ์อายุขัยในช่วงเวลาหลังเกษียณ หากมีใครออกจากตำแหน่งก่อนกำหนดหรือมีชีวิตอยู่นานกว่าค่าเฉลี่ยกองทุนจะไม่รับผิดชอบ
เงินเหล่านี้ยังไม่รับประกันว่าเงินของคุณจะได้รับผลตอบแทนสูงสุด พวกเขาไม่เหมือนกองทุนประกันสังคมซึ่งเป็นที่หนึ่งที่สามารถคาดหวังการจ่ายเงินแน่นอน
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเงินทุนเป้าหมายทั้งหมดไม่เหมือนกัน พวกเขาจะแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับครอบครัวกองทุนที่ถูกเลือกสำหรับการลงทุน
สุดท้ายโปรดจำไว้ว่าสิ่งเหล่านี้เป็นเหมือนกองทุนรวมโดยที่พวกเขามีความเสี่ยงอยู่ในตัว เพียงเพราะสิ่งที่ปรับความเสี่ยงตามอายุไม่ได้หมายความว่าไม่มีความเสี่ยง
ผสมการจัดสรรของพวกเขา
ในโลกที่สมบูรณ์แบบเราทุกคนจะมีเวลาดำน้ำในรายละเอียดของพอร์ตการลงทุนของเราทุกปีหรือมากกว่านั้นและปรับสมดุลตามความเหมาะสม สิ่งที่ดีเกี่ยวกับกองทุนตามอายุก็คือเมื่อเรามีอายุมากขึ้นพวกเขาจะได้รับการปรับสมดุลให้กับเรา
สิ่งนี้ทำให้การลงทุนง่ายขึ้นมากสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาหรือความรู้ด้านการตลาดเพื่อทำการปรับเปลี่ยน ผู้จัดการกองทุนจัดการกับการปรับสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนแทน ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่เติบโตและโดดเด่นผู้จัดการสามารถทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นย้ายหลักทรัพย์ไปรอบ ๆ เพื่อนำเงินเข้าสู่สมดุล
เช่นเดียวกับกองทุนรวมทั่วไปกองทุนเหล่านี้มีอันดับความน่าเชื่อถือเพื่อให้นักลงทุนทราบถึงความปลอดภัยและผลตอบแทน คะแนนความเสี่ยง Morningstar ของกองทุนกำหนดคะแนนให้ดาวสำหรับบัญชีเหล่านี้ กองทุนที่มีอันดับต่ำสุดจะได้รับหนึ่งดาวในขณะที่กองทุนที่มีอันดับสูงสุดจะได้รับห้าดาว
การจัดอันดับเหล่านี้จะคำนวณใหม่ทุกเดือนและเป็นความคิดที่ดีที่จะจับตาดูเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดอันดับจะไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมาก
ในขณะที่ประเมินเงินโปรดจำไว้ว่าเนื่องจากกองทุนเหล่านี้ค่อนข้างใหม่ข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานในอดีตอาจไม่สามารถใช้งานได้นานพอ ๆ กับกองทุนที่อยู่ในตลาดมานานหลายปี
จะยังคงมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการพิจารณาซึ่งจะถูกระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนของกองทุน เปรียบเทียบกองทุนเพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดบ้าง
สิ่งที่ดีเกี่ยวกับกองทุนเหล่านี้เช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคือการปรับสมดุลจะไม่มีผลทางภาษีจนกว่าเงินจะถูกลบออกจากบัญชีจริง ๆ แล้วเป็นการเกษียณอายุ
ข้อดีของการลงทุนในกองทุนเหล่านี้
เงินเหล่านี้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่ คนหนุ่มสาวที่เพิ่งเข้าสู่โลกแห่งการทำงานอาจพบว่ากองทุนเช่นนี้เป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นลงทุน พวกเขาสามารถย้อนกลับไปในภายหลังและย้ายสิ่งต่าง ๆ เมื่อพวกเขาเรียนรู้เชือกการลงทุน
กองทุนตามอายุยังมีความหลากหลายสูง อาจรวมถึงหุ้นพันธบัตรเงินสดหรือการลงทุนประเภทอื่น ๆ ที่หลายคนอาจไม่เข้าใจ พวกเขาอาจรวมถึงกองทุนระหว่างประเทศหรือกองทุนพิเศษที่มีจำนวนน้อยนอกโลกการเงินที่เคยได้ยินมา
ข้อเสียของกองทุนตามอายุ
ข้อเสียที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งอาจเป็นการขาดตัวเลือกตามอายุที่คุณเสนอผ่านแผนการเกษียณอายุของคุณ เช่นเดียวกับแผน 401 (k) ที่ใช้นายจ้างหลายคนพนักงานจะมีตัวเลือกจำนวน จำกัด ให้เลือก
หวังว่า บริษัท ของคุณจะทำการวิจัยและปรับปรุงตัวเลือกที่มีให้คุณ
บรรทัดล่าง
กองทุนตามอายุมีข้อได้เปรียบที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ชอบวิธีการแบบปิดมือ เงินเหล่านี้ยังไม่ได้สำหรับทุกคน
แม้ว่าคุณจะตัดสินใจลงทุนในกองทุนที่อิงตามอายุ แต่ก็ควรทำวิจัยให้มากที่สุดและเปรียบเทียบตัวเลือกที่คุณมี เปรียบเทียบโครงสร้างค่าธรรมเนียมและตรวจสอบสิ่งที่พวกเขาพูดใน Morningstar หรือเว็บไซต์การวิจัยที่คล้ายกันเกี่ยวกับเงินทุนที่แนะนำสำหรับคุณ
