คำจำกัดความมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

มาตรฐานการรับประกันภัยคืออะไร?

มาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เป็นแนวทางที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อที่ปลอดภัยและมีการออกและบำรุงรักษา มาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในสถานที่ช่วยในการกำหนดมาตรฐานสำหรับจำนวนหนี้ที่อาจจะออกให้กับบุคคลเงื่อนไขของเงินให้สินเชื่อจำนวนหนี้ที่ บริษัท เฉพาะเจาะจงยินดีที่จะออกและอัตราดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บ

ประเด็นที่สำคัญ

• มาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เป็นแนวทางที่กำหนดโดยธนาคารและสถาบันสินเชื่อเพื่อพิจารณาว่าผู้กู้นั้นสมควรที่จะได้รับเครดิตหรือไม่ (เช่นเงินกู้) มาตรฐานการรับประกันการจัดจำหน่ายช่วยกำหนดจำนวนหนี้ที่จะต้องออกเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย มาตรฐานเหล่านี้ช่วยป้องกันธนาคารจากความเสี่ยงและการสูญเสียที่มากเกินไป Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ได้เผยแพร่คำแนะนำก่อนหน้านี้สำหรับมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ซึ่งรวมถึงการดูประวัติเครดิตและการประเมินแหล่งรายได้

มาตรฐานการรับประกันภัยทำงานอย่างไร

มาตรฐานการรับประกันภัยที่ดีจะช่วยปกป้องสถาบันการเงินจากความเสี่ยงที่อาจนำไปสู่การสูญเสีย ประวัติศาสตร์ระบุว่ามาตรฐานการให้สินเชื่อและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์นั้นเป็นไปตามวงจรปกติ เนื่องจากแรงกดดันในการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นสำหรับการเติบโตของสินเชื่อธนาคารอาจถูกล่อลวงเพื่อลดความยุ่งยากในการรับประกันการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เพื่อขยายพอร์ตสินเชื่อ เมื่อเงื่อนไขเริ่มเสื่อมลงมาตรฐานการจัดจำหน่ายที่ลดลงนี้อาจทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นตามมาด้วยการสูญเสียที่เพิ่มขึ้นและการกระชับมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในที่สุด

ตัวอย่างเช่นในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2008-2009 ผู้ให้กู้บางรายลดค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าและเสนอความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นตามเงื่อนไขของสินเชื่อที่ออก ในช่วงวิกฤตเดียวกันนั้น บริษัท หลายแห่งยังเข้มงวดมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ (หนึ่งในผู้กระทำความผิดในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ)

ข้อกำหนดสำหรับมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

ทางเลือกในการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการให้กู้ยืมของสถาบันการเงินและมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์มักเป็นผลมาจากการตัดสินใจของคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูง อีกทางหนึ่งการปรับปรุงนโยบายอย่างละเอียดอ่อนอาจเป็นผลมาจากการใช้มาตรฐานและขั้นตอนการปฏิบัติจริงในทางปฏิบัติ ในทั้งสองกรณีขั้นตอนการจัดการความเสี่ยงที่เหมาะสมจะต้องดำเนินการเพื่อให้มั่นใจว่ามีการระบุความเสี่ยงติดตามและควบคุมอย่างเหมาะสมและการกำหนดราคาสินเชื่อเงื่อนไขหรือการป้องกันอื่น ๆ ต่อการไม่ปฏิบัติตามนั้นเหมาะสมสำหรับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น

การศึกษาแนวทางปฏิบัติในการให้สินเชื่อปี 1998 ระบุหกเงื่อนไขการให้กู้ยืมหลักและมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์สำหรับการรักษาวินัยด้านเครดิตที่แข็งแกร่ง มาตรฐานเหล่านั้นรวมถึง:

1. นโยบายสินเชื่อที่เป็นทางการควรสื่อสารความเสี่ยงที่ธนาคารต้องการในขณะที่ให้คำแนะนำเฉพาะและมาตรฐานการวัดพร้อมกับกระบวนการที่สอดคล้องกันสำหรับการอนุมัติและตรวจสอบข้อยกเว้นกระบวนการอนุมัติสินเชื่อปกติควรเป็นอิสระจากฟังก์ชั่นสินเชื่อบรรทัด การวิเคราะห์การประเมินมูลค่าหลักประกันการสนับสนุนผู้ค้ำประกันและข้อกำหนดของพันธสัญญา ใช้เครื่องมือที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าในการประเมินการคาดการณ์และสถานการณ์ต่าง ๆ ที่มุ่งเน้นไปที่ปัจจัยสำคัญของประสิทธิภาพใช้ระบบการจัดอันดับความเสี่ยงที่ประเมินการพิจารณาเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพอย่างแม่นยำเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่มาและตลอดอายุเงินกู้ สนับสนุนกระบวนการอนุมัติและตรวจสอบองค์ประกอบพอร์ตโฟลิโอและตำแหน่งความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง

ตัวอย่างมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) มีแนวทางที่แนะนำสำหรับมาตรฐานการรับประกันภัยสำหรับบัตรเครดิต ตาม Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) มาตรฐานการจัดจำหน่ายช่วยให้มั่นใจว่าบัตรเครดิตที่เสนอให้กับลูกค้ามีความเสี่ยงในระดับที่ยอมรับได้ มาตรฐานการรับประกันภัยที่สำคัญที่ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) แนะนำสำหรับบัตรเครดิต ได้แก่:

• การประเมินความเต็มใจในการชำระหนี้ของผู้สมัครและความสามารถประวัติเครดิตและผลการปฏิบัติงานในอดีตและปัจจุบัน การประเมินรายได้เช่นรายได้การจ้างงานตนเองรายได้จากการลงทุน ฯลฯ การพิจารณาความสัมพันธ์เครดิตรวมของผู้กู้กับธนาคาร