พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐซีรี่ส์ EE และซีรี่ส์ I: ภาพรวม
โปรแกรมพันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาได้เปิดตัวในปี 2478 เพื่อส่งเสริมให้ชาวอเมริกันประหยัดเงินและลงทุนในรัฐบาลอเมริกัน คลังได้ปรับให้เข้ากับเวลาอย่างไรก็ตามและมีข้อยกเว้นที่หายากพันธบัตรออมทรัพย์จะไม่ถูกพิมพ์บนกระดาษอีกต่อไป รัฐบาลขายพันธบัตรออมทรัพย์และหลักทรัพย์อื่น ๆ ผ่านทางเว็บไซต์ "TreasuryDirect.gov"
พันธบัตรออมทรัพย์มีสองรุ่น ได้แก่ Series EE และ Series I
พันธบัตร Series EE มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และเป็นการลงทุนที่รับประกันว่าจะเพิ่มเป็นสองเท่าในระยะเวลากว่า 20 ปี พันธบัตร Series I รุ่นใหม่มีทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราผันแปรเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
ซีรี่ส์ EE US พันธบัตรออมทรัพย์
พันธบัตร Series EE ที่รู้จักกันดีคือผู้สืบทอดโดยตรงของพันธบัตรออมทรัพย์ Series E Series E ดั้งเดิมนั้นเป็นที่รู้จักในนาม War War และช่วยให้การเงินแก่ชาวอเมริกันในสงครามโลกครั้งที่สอง
พันธบัตรซีรี่ส์ EE สามารถซื้อได้โดยมีมูลค่าเพียง $ 25 ค่าของใบหน้ายังมีให้เลือกแบบเพนนีซึ่งมีราคามากกว่า $ 25 ดังนั้นคุณสามารถซื้อพันธบัตรราคา $ 25.32 ถ้าคุณต้องการ จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ซื้อหนึ่งรายสามารถซื้อได้ในหนึ่งปีคือ 10, 000 ดอลลาร์พันธบัตรจะออกให้กับเจ้าของรายเดียวและไม่สามารถขายในตลาดรองได้
รับประกันคุ้มค่าสองเท่าและการไถ่ถอน
พันธบัตร EE มาพร้อมกับการรับประกันจากรัฐบาลสหรัฐอเมริกาให้มีมูลค่าอย่างน้อยสองเท่าตลอดระยะเวลาของพันธบัตรซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีอายุ 20 ปี เมื่อครบกำหนดเจ้าของพันธบัตรสามารถไถ่ถอนเงินต้นหรือเลือกที่จะให้มันเก็บดอกเบี้ยเพิ่มอีก 10 ปีหลังจากวันที่ครบกำหนด ผู้ถือไม่สามารถไถ่ถอนพันธบัตรก่อนที่จะถือไว้เป็นเวลาหนึ่งปี หลังจากครบรอบปีที่พวกเขาสามารถแลกได้ตลอดเวลาและจะนำไปสู่การได้รับความสนใจเพิ่มเติม หากไถ่ถอนภายในห้าปีของการซื้อจะมีการคิดดอกเบี้ยสามเดือน นอกจากนี้จำนวนเงินขั้นต่ำไถ่ถอนคือ $ 25.12
อัตราดอกเบี้ย EE ซีรี่ย์
อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลา 20 ปีในเวลาที่ออก รัฐบาลอาจปรับอัตราหลังจากปีที่ 20 อัตราที่จ่ายในพันธบัตรชุด EE นั้นมีการกำหนดปีละสองครั้งในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายนและจะยังคงเหมือนเดิมสำหรับพันธบัตรทั้งหมดที่ออกในช่วงหกเดือนถัดไป ตัวอย่างเช่นสำหรับหกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 เมษายน 2019 อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตร Series EE คือ 0.10%
ผู้ซื้อพันธบัตร Series EE อิเล็กทรอนิกส์จ่ายมูลค่าเต็มของพันธบัตรล่วงหน้า หากดอกเบี้ยทบต้นไม่เพิ่มเป็นสองเท่าของมูลค่าในรอบ 20 ปีกระทรวงการคลังของสหรัฐฯตกลงที่จะสร้างความแตกต่าง
รายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตร EE ได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่น แต่ไม่ได้มาจากภาษีของรัฐบาลกลาง เจ้าของอาจได้รับการลดหย่อนภาษีถ้าเงินทุนไปเป็นทุนการศึกษาขั้นสูง
พันธบัตรซีรี่ส์ EE ที่ออกก่อนมิถุนายน 2546 ได้ถูกซื้อครึ่งราคาโดยมีสัญญาว่าจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าในระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรเก่าเหล่านั้นคำนวณจากจำนวนเงินที่ชำระไม่ใช่มูลค่า
ชุดที่ 1 พันธบัตรออมทรัพย์สหรัฐฯ
พันธบัตรออมทรัพย์ Series I เป็นผู้มาใหม่ที่เพิ่งเปิดตัวในปี 2541
ไม่เหมือนกับพันธบัตร EE พันธบัตร Series I ไม่มีการรับประกันว่าจะมีมูลค่าเพิ่มเป็นสองเท่าในระยะเวลา 20 ปี แต่จะออกพันธบัตร Series I เป็นระยะเวลา 30 ปีและมีอัตราผลตอบแทนที่คงที่ตลอดอายุของพันธบัตรบวกกับอัตราดอกเบี้ยที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ อัตราปรับสามารถปรับได้ทุก ๆ ครึ่งปีในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายนและขึ้นอยู่กับดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมืองทั้งหมด (CPI-U) ตัวเลข CPI นี้คำนึงถึงผลิตภัณฑ์ที่ซื้อเกือบ 90% ของประชากรอเมริกันและถือเป็นมาตรวัดการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่ดีขึ้น
หุ้นกู้ชุดที่ 1 ที่ซื้อมาในช่วงหกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 เมษายน 2562 จ่ายดอกเบี้ย 2.83% เพิ่มขึ้นจาก 2.52% สำหรับงวดหกเดือนก่อนหน้า
ซื้อซีรีส์ I บอนด์
สามารถซื้อพันธบัตรซีรี่ส์ I ได้โดยตรงจากกระทรวงการคลังสหรัฐฯที่เว็บไซต์ของ บริษัท "www.treasurydirect.gov" พวกเขายังสามารถซื้อผ่านการคืนภาษีโดยใช้เงินคืนภาษี เมื่อใช้การคืนภาษีเพื่อซื้อพันธบัตร Series I เป็นกรณีที่ไม่ค่อยเกิดขึ้นเมื่อผู้ซื้อจะได้รับใบรับรองกระดาษ
นอกจากนี้ยังมีความคล้ายคลึงกันหลายประการกับพันธบัตร Series EE พันธบัตรซีรีย์ I ไม่สามารถขายได้ แต่สามารถไถ่ถอนก่อนกำหนดได้โดยมีค่าปรับ 3 เดือนหากไม่ถึงห้าปีนับจากวันที่ออก
ความแตกต่างในซีรี่ส์ I Bonds
โบนัสอย่างหนึ่งที่เป็นไปได้คือ Series I Bond หากใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูงอาจได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลางรวมถึงภาษีของรัฐและท้องถิ่น - พันธบัตรจะต้องถูกไถ่ถอนและเงินที่ใช้ในปีปฏิทินเดียวกัน
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพันธบัตรออมทรัพย์ทั้งสองประเภทคืออัตราที่ปรับได้ พันธบัตรชุดที่ 1 ไม่ได้รับประกันการเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าในระยะเวลา 20 ปี แต่มีการปรับอัตราเงินเฟ้อในตัว
สิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้นคืออะไร? เจ้าของพันธบัตรชุดที่ 1 อาจได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อต่ำหรือเงินฝืดหลายปีและไม่สามารถเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าได้ตลอดเวลา
ประเด็นที่สำคัญ
- พันธบัตรออมทรัพย์ Series EE มีอัตราผลตอบแทนคงที่รัฐบาลสหรัฐอเมริกายอมรับว่าพันธบัตรจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าในระยะเวลา 20 ปีพันธบัตรออมทรัพย์ Series I ไม่มีการรับประกันมูลค่าเมื่อครบกำหนดชุดพันธบัตร I ถือ อัตราดอกเบี้ยคงที่บวกอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ตามอัตราเงินเฟ้อ
