อะไรคือการถ่ายทอดความตาย
การโอนไปสู่การกำหนดความตายช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับสินทรัพย์ในเวลาที่คนตายโดยไม่ผ่านภาคทัณฑ์ การกำหนดนี้ยังช่วยให้เจ้าของบัญชีหรือเจ้าของความปลอดภัยระบุอัตราร้อยละของสินทรัพย์ที่ผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายได้รับซึ่งจะช่วยให้ผู้ดำเนินการแจกจ่ายสินทรัพย์ของบุคคลหลังความตาย ด้วยการลงทะเบียน TOD ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อจะไม่สามารถเข้าถึงหรือควบคุมสินทรัพย์ของบุคคลตราบเท่าที่บุคคลนั้นยังมีชีวิตอยู่
ทำความเข้าใจเรื่องการถ่ายโอนความตาย (TOD)
มันเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้รับผลประโยชน์ตระหนักถึงสินทรัพย์ที่พวกเขาจะได้รับดังนั้นพวกเขาจึงอาจเตรียมความพร้อมก่อนเวลา
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล 401 (k) s และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ คือ TOD ผู้ที่ยังไม่ได้แต่งงานอาจเลือกใครก็ได้เป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่คู่สมรสของบุคคลที่แต่งงานอาจมีสิทธิ์ในบัญชีเกษียณบางส่วนหรือทั้งหมดเมื่อเสียชีวิต คู่สมรสที่รอดชีวิตมีทางเลือกในการถอนเงินมากกว่าผู้รับผลประโยชน์อื่น ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่ออาจเรียกร้องเงินโดยตรงจากผู้ดูแลบัญชี
พระราชบัญญัติการโอนชุดการลงทะเบียนหลักทรัพย์ตายให้เจ้าของชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับหุ้นพันธบัตรหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของพวกเขา กระบวนการนี้คล้ายกับบัญชีธนาคารเจ้าหนี้ เมื่อเจ้าของบัญชีลงทะเบียนกับนายหน้าหรือธนาคารนักลงทุนจะเป็นเจ้าของ พวกเขาสามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์และการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ในแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์จากโบรกเกอร์หรือธนาคาร
ประเด็นที่สำคัญ
- การถ่ายโอนความตายจะมีผลกับสินทรัพย์บางอย่างที่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์ ผู้รับผลประโยชน์ (หรือคู่สมรส) ได้รับทรัพย์สินโดยไม่ต้องผ่านภาคทัณฑ์ผู้รับมรดกของ TOD ไม่สามารถเข้าถึงสินทรัพย์ก่อนที่เจ้าของจะเสียชีวิตเพื่อที่จะเริ่มต้น TOD นายหน้าจะต้องได้รับเอกสารที่เหมาะสมเพื่อ ตรวจสอบว่าสินทรัพย์สามารถโอนได้
โอนย้ายกระบวนการตาย (TOD) สำหรับ บริษัท นายหน้า
หลังจากได้รับการแจ้งเตือนการเสียชีวิตของเจ้าของบัญชี บริษัท นายหน้าขอใบมรณะบัตรนัดศาลปัจจุบันหนังสือมอบอำนาจหนังสือรับรองภูมิลำเนาหรือเอกสารอื่น ๆ เพื่อเป็นหลักฐานการเสียชีวิต เอกสารที่จำเป็นขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีเช่นบัญชีเดียวหรือบัญชีร่วมไม่ว่าจะมีผู้ถือบัญชีหนึ่งหรือทั้งสองคนเสียชีวิตหรือไม่และบัญชีนั้นเป็นบัญชีทรัสต์หรือไม่
บริษัท อาจปฏิเสธเอกสารหากไม่ได้ลงนามในความสามารถที่เหมาะสมเช่นโดยผู้บริหารผู้รอดชีวิตหรือผู้ดูแลผลประโยชน์ ถ้าแบบฟอร์มนั้นกรอกไม่ถูกต้องเช่นโดยการย้ายหมายเลขใบรับรอง หากข้อมูลมีการเปลี่ยนแปลง; หรือถ้าเอกสารนั้นล้าสมัยหรือขาดหายไปจำเป็นต้องประทับตราศาล ด้วยเหตุผลเหล่านี้บุคคลจะต้องใส่ใจอย่างใกล้ชิดเมื่อกรอกและส่งแบบฟอร์ม
โอนเงินกับความตาย: บัญชีใหม่
ในกรณีส่วนใหญ่มีการตั้งค่าบัญชีใหม่สำหรับผู้รับผลประโยชน์และหลักทรัพย์ของผู้เสียชีวิตจะถูกโอนเข้าบัญชี โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการซื้อการขายการโอนบัญชีไปยัง บริษัท อื่นหรือกิจกรรมอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นจนกว่าบัญชีจะเปิดขึ้นและมีการจัดตั้งหน่วยงานตามกฎหมาย
การเปิดบัญชีใหม่เกี่ยวข้องกับการกรอกใบสมัครและมีผู้รับผลประโยชน์ให้ข้อมูลส่วนบุคคลที่จำเป็น โบรกเกอร์ใช้ข้อมูลเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับเจ้าของบัญชี (ผู้รับผลประโยชน์) ตอบสนองความต้องการทางการเงินของเขาหรือเธอและปฏิบัติตามข้อผูกพันทางกฎหมายและข้อบังคับ
ตัวอย่างของการโอนต่อความตาย (TOD)
คนที่เสียชีวิตออกจาก $ 50, 000 ในบัญชีธนาคารและ $ 200, 000 ในบัญชีเกษียณหนึ่ง
เมื่อตั้งค่าบัญชีเหล่านี้เจ้าของสามารถยื่นแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์กำหนดว่าใครควรจะโอนสินทรัพย์ให้เมื่อตายและในสิ่งที่ร้อยละ แบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์สามารถปรับปรุงได้ตลอดเวลาโดยเจ้าของบัญชี
หากเจ้าของบัญชีแต่งงานแล้วบัญชีจะโอนไปยังคู่สมรสแม้ว่าจะมีการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์อื่น แม้ว่ากฎหมายดังกล่าวอาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ หากเจ้าของบัญชีไม่ได้แต่งงานทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อโดยอัตโนมัติโดยสมมติว่ามีการยื่นเอกสารที่เหมาะสมทั้งหมดเพื่อพิสูจน์ว่าเจ้าของนั้นถึงแก่กรรมแล้ว
สมมติว่าเจ้าของบัญชียังไม่ได้แต่งงาน พวกเขาฝาก 50% ของบัญชีธนาคารไว้ที่ลูกชาย (ตั้งชื่อ) และ 50% ให้กับลูกสาวของพวกเขา (ตั้งชื่อ) เมื่อเสียชีวิตและหลังจากยื่นเอกสารที่เหมาะสมแล้วครึ่งหนึ่งของยอดเงินในบัญชีธนาคารจะถูกโอนไปยังลูกชายและอีกครึ่งหนึ่งให้กับลูกสาว
สมมติว่าสำหรับบัญชีเกษียณอายุเจ้าของระบุว่า 30% ไปที่ลูกชาย (ชื่อ), 30% ถึงลูกสาว (ชื่อ) และ 40% ไปยังหลานที่มีชื่อ เมื่อตายเปอร์เซ็นต์จะถูกคูณด้วยยอดเงินในบัญชีและจำนวนเงินนั้นจะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้อง
