ที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันจำเป็นต้องมีการนำทางน่านน้ำที่ซับซ้อนมากขึ้นเมื่อต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ ผู้ที่เลือกที่จะเพิกเฉยต่อกฎสามารถพบตัวเองในน้ำร้อนกับ FINRA, SEC, DOL และรัฐบาลของรัฐ พวกเขาอาจเผชิญกับการลงโทษหรือการระงับโดยคณะกรรมการมาตรฐานที่ควบคุมการกำหนดวิชาชีพใด ๆ ที่พวกเขาอาจถือ
แม้แต่คนที่ปฏิบัติตามกฎอย่างสุดความสามารถยังสามารถก้าวออกจากขอบเขตได้ในบางโอกาส ตลาดดิจิตอลได้เปิดเวทีใหม่ที่มาพร้อมกับกฎของตัวเองที่ต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด
นี่คือบางส่วนของอาการปวดหัวการปฏิบัติตามที่ใหญ่ที่สุดที่ปรึกษาต้องเผชิญในตลาดวันนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดู: วิธีที่ผู้ให้คำปรึกษาควรมีวิวัฒนาการ)
เวลาดูด
การปฏิวัติระบบดิจิตอลทำให้ปัญหาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้นกว่าเดิมและบางครั้งก็อาจทำให้รู้สึกงานเต็มเวลา ผู้ให้คำปรึกษาบางคนกล่าวว่าพวกเขาใช้จ่ายเฉลี่ยหนึ่งวันต่อสัปดาห์ในการจัดการกับปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น บางคนบอกว่าค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของพวกเขาถูกจัดสรรเพื่อการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพียงพอ
เป็นเรื่องจริงที่ผู้แทนการปฏิบัติตามกฎระเบียบบางคนไม่เข้าใจกฎระเบียบเอง มีหลายเหตุการณ์ที่เจ้าหน้าที่กำกับดูแล จำกัด ที่ปรึกษาจากการทำบางสิ่งที่ถูกกฎหมายอย่างชัดเจน แม้ว่าพวกเขาต้องการการเชื่อฟังอย่างเข้มงวดแผนกปฏิบัติตามกฎระเบียบหลายแห่งยังขาดงบประมาณเพื่อดึงดูดและรักษาบุคลากรที่มีความสามารถ สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้ง่ายขึ้นโดยการออกกฎหมายล่าสุด
ตลาดดิจิตอลได้เปิดตัวคลื่นลูกใหม่ของปัญหาการปฏิบัติตามที่เกี่ยวข้องกับการสื่อสารลูกค้าโฆษณาและบล็อกโพสต์ที่ปรึกษาจะต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ชัดเจนการละเมิด ควรโพสต์ทุกรายการตามการปฏิบัติก่อนที่จะสามารถดูได้ พนักงานทุกคนต้องระมัดระวังในสิ่งที่พวกเขาโพสต์ในโปรไฟล์โซเชียลมีเดียของพวกเขาเองด้วยเพราะพวกเขาไม่ควรโพสต์สิ่งที่ บริษัท ของพวกเขาจะไม่สะดวกสบายในการแบ่งปันกับสาธารณะ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: 5 บล็อกที่ต้องอ่านสำหรับที่ปรึกษา)
การประเมินค่าที่ดีเยี่ยม
ที่ปรึกษาที่จัดการกับการลงทุนหรือสินทรัพย์ที่ไม่ได้ทำการซื้อขายต่อสาธารณะจะต้องมีวิธีการที่เชื่อถือได้ในการสร้างมูลค่าของพวกเขา แต่วิธีการประเมินและขั้นตอนการประเมินที่พวกเขาใช้มักถูกปฏิเสธโดยหน่วยงานกำกับการปฏิบัติงานที่มีคุณสมบัติในการดูสินทรัพย์จากมุมมองด้านกฎระเบียบซึ่งอาจลดมูลค่าของสินทรัพย์ต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริง บริษัท และตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์บางรายกำลังพัฒนากระบวนการ Back Back ที่เข้มงวดเพื่อจัดการกับปัญหานี้ (โปรดดูเพิ่มเติมที่: วิธีหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการปฏิบัติของคุณ)
ความปลอดภัยทางไซเบอร์และการขโมยข้อมูลประจำตัว
นี่อาจเป็นเรื่องที่ใหญ่ที่สุดที่น่ากังวลสำหรับที่ปรึกษาและเจ้าหน้าที่กำกับดูแล การขโมยทรัพย์สินของลูกค้าหรือข้อมูลส่วนบุคคลแบบดิจิตอลเป็นฝันร้ายที่เลวร้ายที่สุดของ บริษัท ที่ปรึกษาทุกราย ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยของไซเบอร์ยืนยันว่ากำแพงความปลอดภัยที่ บริษัท ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ใช้นั้นยังค่อนข้างอ่อนแอและไม่สามารถป้องกันการโจมตีจากแฮกเกอร์ผู้เชี่ยวชาญได้
เจ็บปวดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ที่บรรทัดล่างของพวกเขาที่ปรึกษาจำเป็นต้องจัดสรรทรัพยากรที่เพียงพอเพื่อความปลอดภัยในโลกไซเบอร์เพื่อความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า ขั้นตอนการฝึกอบรมอย่างเข้มงวดสำหรับผู้ช่วยฝ่ายบริหารและพนักงานอื่น ๆ ควรควบคู่ไปกับการให้ความรู้ลูกค้าอย่างละเอียดเกี่ยวกับปัญหาด้านความปลอดภัยเช่นการป้องกันรหัสผ่านและข้อมูลการเข้าสู่ระบบอื่น ๆ มาตรการเหล่านี้สามารถช่วยในการทำลายหรืออย่างน้อยก็ลดการโจมตีทางไซเบอร์และการเข้าถึงพอร์ทัลของ บริษัท โดยไม่ได้รับอนุญาต (โปรดดูเพิ่มเติมที่: 7 เคล็ดลับความปลอดภัยของไซเบอร์สำหรับผู้ให้คำปรึกษา)
การตลาดและการโฆษณา
เรื่องอื้อฉาวการลงทุนสาธารณะที่ทำข่าวในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาได้ออกจากโฮสต์ของกฎการโฆษณาใหม่ในการปลุกของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจสินเชื่อ ที่ปรึกษาที่เสนอการจำนองในทุก ๆ ความสามารถจะต้องปฏิบัติตามกฎการโฆษณาที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม ผู้ที่ทำการตลาดผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินอื่น ๆ จะต้องแน่ใจว่าพวกเขารวมถึงการสละสิทธิ์ที่จำเป็นและโฆษณาของพวกเขามีจริยธรรมและความซื่อสัตย์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: การสูญเสียลูกค้าไม่ได้เลวร้ายเสมอไป)
การดูแลสินทรัพย์
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของลูกค้าทั้งหมดมีส่วนเกี่ยวข้องมากกว่าความปลอดภัยทางไซเบอร์ ลูกค้าที่ยืนยันการถือหลักทรัพย์ของตนในแบบฟอร์มใบรับรองอาจไม่มีการขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาหรือ บริษัท หากใบรับรองเหล่านั้นสูญหายหรือถูกขโมย ที่ปรึกษาจำเป็นต้องกำหนดนโยบายที่เข้มงวดภายใน บริษัท ของพวกเขาเกี่ยวกับวิธีการจัดการและจัดเก็บสินทรัพย์รวมถึงเช็คเงินสดใบรับรองความปลอดภัยและเอกสารบัญชี ลูกค้าจะต้องได้รับการศึกษาเกี่ยวกับความรับผิดชอบของพวกเขาในการปกป้องสิ่งของเหล่านี้ในขณะที่พวกเขาอยู่ในความครอบครองของพวกเขา
การปฏิบัติตามภาษีต่างประเทศ
แม้ว่าปัญหานี้จะไม่เป็นสากลเหมือนปัจจัยอื่น ๆ ที่ระบุไว้ที่นี่การปฏิบัติตามภาษีต่างประเทศอาจเป็นอุปสรรคที่ยากที่สุดในการล้างสำหรับที่ปรึกษาที่ใช้ ลูกค้าที่ร่ำรวยที่ต้องการลดค่าภาษีของพวกเขามักจะมองไปที่การลงทุนในต่างประเทศและต่างประเทศและการถือครองธุรกิจ โอกาสเหล่านี้อาจมีกำไรมากในบางกรณี แต่พวกเขายังสามารถสร้างปัญหาภาษีที่ยุ่งยากและซับซ้อนเมื่อพวกเขายื่นแบบแสดงรายการ
พระราชบัญญัติการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีอากรบัญชีต่างประเทศ (FATCA) ได้ถูกส่งผ่านในปี 2010 ด้วยความตั้งใจที่จะยึดนักลงทุนที่มองหาผลตอบแทนปลอดภาษีจากเงินทุนนอกเขตของเรา การร้องเรียนในพื้นที่นี้อาจเป็นเรื่องยากอย่างมากในบางครั้งเนื่องจากอาจเกี่ยวข้องกับการรับข้อมูลทางการเงินที่ส่งมาจากแหล่งที่มาจากต่างประเทศซึ่งความน่าเชื่อถือนั้นยากที่จะตรวจสอบ
ที่ปรึกษาอาจติดอยู่กับข้อเสนอที่สูญเสียของการพยายามรับข้อมูลจากแหล่งที่ไม่เต็มใจที่จะให้ ผู้ที่มีลูกค้าที่เป็นเจ้าของการถือครองทั่วโลกควรคาดหวังว่าจะใช้เวลาพอสมควรในการจัดการกับปัญหาเหล่านี้และต้องการให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับการแบ่งภาษีที่เป็นไปได้ที่พวกเขาจะต้องเผชิญ
บรรทัดล่าง
การจัดการกับปัญหาการปฏิบัติตามกฎเป็นหนึ่งในด้านที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของอุตสาหกรรมการเงินและการปฏิบัติตามกฎทั้งหมดที่ควบคุมทุกแง่มุมของธุรกิจที่ปรึกษานั้นง่ายกว่าที่พูด อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่ไม่ได้ให้ความสนใจอย่างเพียงพอกับเรื่องนี้สามารถพบตัวเองในน้ำร้อนกับหน่วยงานกำกับดูแลและลูกค้าของพวกเขา
