กองทุนวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่นักลงทุนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ แต่ก็เหมือนกับการลงทุนใด ๆ ที่พวกเขามีข้อดีข้อเสียที่ต้องพิจารณา
กองทุนเป้าหมายวันที่: ภาพรวม
กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นเครื่องมือการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่นักลงทุนใช้ในการออมเพื่อการเกษียณ เรียกอีกอย่างว่ากองทุนวงจรชีวิตหรือกองทุนตามอายุแนวคิดง่าย ๆ: เลือกกองทุนใส่มากเท่าที่คุณสามารถเข้าไปในกองทุนแล้วลืมมันจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณ
แน่นอนไม่มีอะไรง่ายเท่าที่ดูเหมือน ในขณะที่ความเรียบง่ายเป็นหนึ่งในข้อดีของกองทุนเหล่านี้นักลงทุนยังคงต้องอยู่เหนือค่าธรรมเนียมการจัดสรรสินทรัพย์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นวิธีง่าย ๆ ในการออมเพื่อการเกษียณ พวกเขานำเสนอความหลากหลายของตลาดการจัดการที่คล่องแคล่วและการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีให้เลือกมากมายแม้จะมีความเรียบง่ายนักลงทุนที่ใช้กองทุนวันที่เป้าหมายจำเป็นต้องอยู่ด้านบนของการจัดสรรสินทรัพย์ค่าธรรมเนียมและความเสี่ยงการลงทุน
ข้อดีของกองทุนวันที่เป้าหมาย
เงินทุนเป้าหมายวันที่มีสองประเภทที่คุณสามารถเลือกได้: วันที่เป้าหมายและความเสี่ยงเป้าหมาย
ความเรียบง่ายของทางเลือก
กองทุนวันที่เป้าหมายดำเนินการภายใต้สูตรการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมมติว่าคุณจะเกษียณในปีหนึ่งและปรับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์เมื่อใกล้เข้ามาในปีนั้นมากขึ้น ปีเป้าหมายถูกระบุในชื่อของกองทุน ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในหรือใกล้ปี 2045 คุณจะเลือกกองทุนที่มี 2045 ในชื่อ
ด้วยเงินทุนที่มีความเสี่ยงเป้าหมายคุณมีสามกลุ่มให้เลือก แต่ละกลุ่มขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงของคุณไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่อนุรักษ์นิยมก้าวร้าวหรือปานกลาง หากคุณตัดสินใจในภายหลังว่าการยอมรับความเสี่ยงของคุณมีหรือจำเป็นต้องเปลี่ยนเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณคุณมีทางเลือกในการเปลี่ยนไปสู่ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
ใครบ้างที่ได้รับประโยชน์จากกองทุนวันที่กำหนด?
บางสิ่งบางอย่างสำหรับทุกคน
กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายเสนอบางสิ่งสำหรับทุกคน คุณสามารถค้นหากองทุนที่มีการจัดการที่ใช้งานอยู่การจัดการเชิงรับสัมผัสกับตลาดที่หลากหลายและตัวเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีให้เลือกทั้งหมด นักลงทุนที่รู้สึกสะดวกสบายที่ระบุเปอร์เซ็นต์ของการเกษียณอายุของพวกเขาแล้วลืมไปเป็นเวลา 30 ปีอาจจะรู้สึกสะดวกสบายกับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมาย นอกจากนี้นักลงทุนที่ไม่สนใจที่จะทำวิจัยเล็กน้อยอาจพบว่ากองทุนที่พวกเขากำลังมองหาอยู่ในกลุ่มเป้าหมายกองทุน
เพียงเพราะกองทุนบอกว่า 2045 บนฉลากไม่ได้หมายความว่าตลาดกระทิงที่บ้าคลั่งจะเริ่มต้นและสิ้นสุดในเวลาที่จะรักษาเงินทุนให้อยู่ในอันดับต้น ๆ ของเกม - และไม่ได้หมายความว่าตลาดหมีที่รุนแรงจะไม่เข้าสู่ปี 2044 และ ทำลายการถือครองกองทุน
ข้อเสียของกองทุนเป้าหมายวันที่
มีข้อเสียหลายประการที่นักลงทุนต้องพิจารณา ได้แก่:
กองทุนไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันทั้งหมด
ความท้าทายแรกกับกองทุนเป้าหมายคือว่าเงินทั้งหมดไม่ได้สร้างเท่ากัน ตัวอย่างการถือครองโดยประมาณที่มีวันที่เป้าหมายปี 2045 แสดงให้เห็นถึงจุดนี้
| กองทุน | สัดส่วนทุน | สัดส่วนรายได้คงที่ | การจัดสรรหุ้น | การจัดสรรรายได้คงที่ |
| Fidelity ClearPath® 2045 | 90.6% | 9.4% | ส่วนต่างประเทศ 38% | พันธบัตรการลงทุน 4.5% |
| 30% US Equity | ตลาดเงิน / เงินสด 2.9% | |||
| ส่วนแคนาดา 22.6% | พันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูง 1.2% | |||
| 9.4% อื่น ๆ | หนี้ระยะสั้น 0.8% | |||
| กองทุนเปิดโรวิโต้ไพรเวท 2045 | 87.7% | 12.3% | สต็อกในประเทศ 56.4% | พันธบัตรในประเทศ 6.3% |
| หุ้นต่างประเทศ 30.9% | พันธบัตรต่างประเทศ 3.2% | |||
| ที่ต้องการ 0.4% | 2.1% อื่น ๆ | |||
| 0.7% พับได้ | ||||
| Vanguard Target Retirement 2045 | 90% | 10% | ดัชนีตลาดหุ้นรวม 54% | ดัชนีตลาดตราสารหนี้รวม 7% |
| ดัชนีหุ้นต่างประเทศรวม 36% | ดัชนีพันธบัตรระหว่างประเทศ 3% |
แม้ว่ากองทุนเหล่านี้จะอ้างว่าเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการจะเกษียณในปี 2588 แต่เนื้อหาของกองทุนแตกต่างกัน โปรดทราบว่าสัดส่วนนี้อาจแตกต่างกันไปตามช่วงเวลา ความแปรปรวนดังกล่าวอาจเป็นเรื่องที่น่ากังวลเป็นพิเศษสำหรับผู้เกษียณอายุ หนึ่งหลังเกษียณอาจมีเงินในมือเพียงพอที่จะลงทุนในพันธบัตรและตราสารหนี้อื่น ๆ อย่างเคร่งครัด อีกประการหนึ่งที่ต้องการการเติบโตและรายได้อาจต้องมีองค์ประกอบของตราสารทุนเพื่อติดตามพอร์ต กองทุนที่ตอบสนองความต้องการของนักลงทุนรายหนึ่งไม่น่าจะตอบสนองความต้องการของผู้ลงทุนรายอื่นได้
นอกเหนือจากการถือครองกองทุนยังแตกต่างกันในแง่ของรูปแบบการลงทุน ตัวอย่างเช่นขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณกำลังมองหาคุณสามารถค้นหากองทุนที่ประกอบด้วยกองทุนดัชนีทั้งหมด ตามขั้นตอนวิธีกองทุนดังกล่าวน่าจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า (ดูด้านล่าง) แต่นักลงทุนที่ชื่นชอบการบริหารที่กระตือรือร้นโดยมนุษย์ที่ติดตามเทรนด์ของตลาดและการตัดสินใจเลือกซื้อสินค้าที่อื่น การหากองทุนที่มีวันที่เหมาะสมเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของกระบวนการตัดสินใจ
ค่าใช้จ่ายสามารถเพิ่มขึ้น
กองทุนยังแตกต่างกันในแง่ของค่าใช้จ่าย เนื่องจากแต่ละกองทุนเป็นกองทุนรวมพอร์ตลงทุนที่คุณซื้อประกอบด้วยกองทุนรวมหลายกองทุนซึ่งแต่ละกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็วทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีที่กองทุนครอบครัวคำนวณค่าธรรมเนียม ตัวอย่างเช่น บริษัท กองทุนหนึ่งอาจคิดค่าใช้จ่าย 0.21% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการในขณะที่อีก บริษัท หนึ่งอาจคิดค่าบริการสองหรือสามเท่าของจำนวนเงินนั้น ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะต้องเป็นจุดพิจารณาเมื่อเลือกกองทุนเหล่านี้
กองทุนอ้างอิงที่เสนอโดย บริษัท เดียวกัน
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายแล้วสิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการคือกองทุนอ้างอิงแต่ละกองทุนในพอร์ตโฟลิโอเป้าหมายจะถูกเสนอโดย บริษัท กองทุนเดียวกัน กองทุนเป้าหมายทุกตัวในกลุ่มผลิตภัณฑ์ Vanguard ไม่มีอะไรนอกจากกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ ในพอร์ทการลงทุน เช่นเดียวกับกองทุน Fidelity และ T. Rowe ในยุคที่มีเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับ บริษัท มากกว่าสองสามรายการคุณกำลังไว้วางใจทรัพย์สินทั้งหมดของคุณให้กับครอบครัวกองทุนเดี่ยว
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การเลือกกองทุนเป็นสิ่งหนึ่ง แต่การใช้กลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอย่างถูกต้องนั้นเป็นอีกสิ่งหนึ่งโดยสิ้นเชิง
ผลของการลงทุนอื่น ๆ
นักลงทุนที่มีสินทรัพย์ในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายจำเป็นต้องทราบว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ จะเบี่ยงเบนการจัดสรรสินทรัพย์ได้อย่างไร ตัวอย่างเช่นหากกองทุนเป้าหมายมีหุ้น 80% และการจัดสรรสินทรัพย์พันธบัตร 20% แต่นักลงทุนซื้อใบรับรองเงินฝากที่มี 10% ของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาสิ่งนี้จะลดการจัดสรรหุ้นของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของนักลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ การจัดสรรพันธบัตร
การจัดสรรสินทรัพย์ก่อนเกษียณอายุ
แม้แต่นักลงทุนที่ใช้เงินเป็นเครื่องมือในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียวก็ต้องใส่ใจกับการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมเพราะการจัดสรรนี้จะเปลี่ยนไปตามวันที่เป้าหมายใกล้จะถึง โดยทั่วไปเงินทุนถูกออกแบบมาเพื่อย้ายไปยังตำแหน่งเงินทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเพื่อรักษาสินทรัพย์เนื่องจากนักลงทุนเข้าใกล้วันที่เป้าหมายมากขึ้น หากการเกษียณอายุกำลังจะมาถึงอย่างรวดเร็ว แต่ความสมดุลในบัญชีของนักลงทุนไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุของพวกเขาการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรนี้จะทำให้นักลงทุนมีกองทุนที่อาจไม่มีความหวังในการให้ประเภทผลตอบแทนที่ต้องการ ติดตาม
การลงทุนหลังเกษียณ
ความกังวลที่คล้ายกันเกิดขึ้นเมื่อถึงวัยเกษียณ ในขณะที่นักลงทุนหลายคนมองว่ากองทุนเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อการเกษียณอายุในหรือประมาณวันที่กำหนดสินทรัพย์สามารถถูกทิ้งไว้ในกองทุนหลังจากเกษียณ ที่นี่อีกครั้งขนาดของรังไข่อาจบ่งบอกว่ากลยุทธ์การอนุรักษ์ไม่เพียงพอที่จะเก็บค่าใช้จ่ายและไฟบน
ท้ายสุด แต่ไม่ท้ายสุดการเกษียณตามวันที่เลือกไม่ใช่แค่ฟังก์ชั่นในการเลือกกองทุนและนำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุนในกองทุนนั้นมันยังเกี่ยวกับการใส่จำนวนเงินที่เหมาะสมลงในกองทุนนั้น โดยไม่คำนึงถึงวันที่เลือกไข่รังที่ได้รับการสนับสนุนต่ำกว่าจะไม่สนับสนุนการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงิน
เปรียบเทียบบัญชีการลงทุน×ข้อเสนอที่ปรากฏในตารางนี้มาจากพันธมิตรที่ Investopedia ได้รับการชดเชย ชื่อผู้ให้บริการคำอธิบายบทความที่เกี่ยวข้อง
บัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุ
VTIVX: ภาพรวมของกองทุน Vanguard Target Retirement 2045
401K
7 เคล็ดลับในการจัดการ 401 ของคุณ
การวางแผนเกษียณอายุ
3 กองทุนเพื่อการเกษียณวันที่กำหนดเป้าหมาย
บัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุ
กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด?
Roth IRA
วิธีการเปิด Roth IRA
401K
ใช้กองทุนตามอายุใน 401 (k) ของคุณ
ลิงค์พันธมิตรคำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง
คำจำกัดความของกองทุน Life-Cycle กองทุนชีวิตของกองทุนเป็นประเภทของกองทุนรวมที่จัดสรรสินทรัพย์ซึ่งการแสดงสัดส่วนของประเภทสินทรัพย์ในพอร์ตของกองทุนจะถูกปรับโดยอัตโนมัติในช่วงระยะเวลาของกองทุน more กองทุนเป้าหมายวันที่กองทุนเป้าหมายวันคือกองทุนที่นำเสนอโดย บริษัท การลงทุนที่พยายามที่จะเติบโตสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่กำหนดสำหรับเป้าหมายเป้าหมาย more คลาสสินทรัพย์คืออะไร การลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทช่วยลดความเสี่ยงโดยการกระจายเงินข้ามหุ้นพันธบัตรหรือสินทรัพย์อื่น ๆ more Glide Path เส้นทาง Glide หมายถึงสูตรที่กำหนดการผสมการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนวันที่เป้าหมายตามจำนวนปีจนถึงวันที่เป้าหมาย more การจัดสรรสินทรัพย์การจัดสรรสินทรัพย์เป็นกระบวนการตัดสินใจที่จะนำเงินไปทำงานในตลาด ผ่านกองทุนกองทุนเพื่อการเกษียณที่ตั้งเป้าหมายไว้อย่างต่อเนื่องที่จะทำการจัดสรรสินทรัพย์ต่อไปหลังเกษียณ มากกว่า