กำหนดการถอนอย่างเป็นระบบคืออะไร?
กำหนดการถอนอย่างเป็นระบบเป็นวิธีการถอนเงินออกจากบัญชีเงินงวดที่ระบุจำนวนเงินและความถี่ของการชำระเงินที่จะต้องทำ ผู้แทนจะไม่รับประกันการชำระเงินตลอดชีวิตเนื่องจากใช้วิธีการบันทึกแบบมาตรฐาน ด้วยตารางการถอนที่เป็นระบบเราเลือกที่จะถอนเงินออกจากบัญชีจนกว่าจะถูกทำให้ว่างเปล่าโดยมีความเสี่ยงที่เงินจะหมดก่อนที่จะเสียชีวิต
ทำความเข้าใจกับตารางการถอนเงินอย่างเป็นระบบ
การถอนเงินแบบเป็นระบบมักใช้กับกองทุนรวมค่างวดและบางครั้งสำหรับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ตารางการถอนแบบเป็นระบบอนุญาตให้หุ้นของการลงทุนถูกชำระบัญชีเพื่อระบุจำนวนการถอนที่ระบุไว้ สามารถกำหนดตารางการถอนอย่างเป็นระบบได้ทุกเดือนทุก ๆ ไตรมาสรายครึ่งหรือรายปี
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ทางเลือกอื่น ๆ สำหรับแผนการถอนเงินแบบเป็นระบบรวมถึงการวางแนวทางการแบ่งส่วนตามเวลาเช่นกลยุทธ์ฝากข้อมูลเข้าที่ ซื้อเงินรายปีจาก บริษัท ประกันภัยและดำเนินการเพื่อผลประโยชน์รายเดือนที่ บริษัท จ่าย ลงทุนเงินออมและใช้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยและเงินปันผลและวางมูลค่าการถอนหนึ่งปีในกองทุนตลาดเงินสำหรับการถอนรายเดือน ในวิธีสุดท้ายนี้กองทุนจะถูกเติมเต็มในตอนท้ายของแต่ละปีโดยการขายการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด
ข้อดีและข้อเสียของตารางการถอนเงินแบบเป็นระบบ
ข้อได้เปรียบของกำหนดการถอนอย่างเป็นระบบคือมันสามารถปรับปรุงกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งของบุคคลโดยเฉพาะในช่วงเกษียณ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยลดภาษีได้อีกด้วย นักลงทุนที่เลือกวิธีการถอนเงินนี้แทนที่จะใช้วิธีการบันทึกย่อจะไม่ถูก จำกัด อยู่ที่จำนวนเงินที่กำหนดทุกเดือนและในความเป็นจริงสามารถเอาเงินออกจากบัญชีค่อนข้างเร็วหากจำเป็น
ข้อเสียคือมันไม่ได้รับประกันกระแสรายได้ตลอดชีวิตสำหรับผู้มีเงินได้กำหนดความเสี่ยงของอายุขัยที่ยาวกว่าที่คาดไว้บนไหล่ของเงินปีแทนที่จะเป็น บริษัท ประกันที่มีเงินรายปี
ตัวอย่างของตารางการถอนแบบเป็นระบบ
ยกตัวอย่างเช่นผู้มีสิทธิ์เป็นเจ้าของกองทุนรวมสี่กองทุน กองทุน A ถือ 35% ของกองทุนทั้งหมดกองทุน B ถือ 30% และกองทุน C ถือ 20% และกองทุน D ถือ 15% หากผู้รับเงินตั้งค่าการถอนเงิน $ 2, 000 ต่อเดือน $ 700 (35%) ของจำนวนเงินที่ถอนจะมาจากกองทุน A, $ 600 (30%) จะมาจากกองทุน B, $ 400 (20%) จะมาจากกองทุน C และ $ 300 (15 %) มาจากกองทุน D
