จดหมายสังเคราะห์เครดิตคืออะไร?
เลตเตอร์ออฟเครดิต (SLC) เป็นเครื่องมือที่ได้รับการสนับสนุนล่วงหน้าและต่อรองได้ซึ่งรับประกันการชำระเงินที่ระบุไว้ เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถจัดโครงสร้างได้หลายวิธี ในวงกว้างประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท: เงินทุนและเงินทุน
ประเด็นที่สำคัญ
- เลตเตอร์ออฟเครดิตสังเคราะห์คือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารได้รับเงินล่วงหน้าในวันที่ปิดแทนการเมื่อดึงเงินตามที่ต้องการ SLC ถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตทั่วไปเนื่องจากพวกเขาขจัดความเสี่ยงของคู่สัญญาทั่วไป เลตเตอร์ออฟเครดิตทุกประเภทใช้กันอย่างแพร่หลายในการค้าระหว่างประเทศ ผู้ขายอาจต้องใช้ SLC เนื่องจากมีข้อได้เปรียบด้านการจัดการความเสี่ยงมากกว่ามาตรฐานเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้จัดทำขึ้น
ทำความเข้าใจกับเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตนั้นส่วนใหญ่จะให้เป็นตราสารที่ไม่มีการต่อรองและต่อรองได้ เครื่องมือเหล่านี้ให้การสนับสนุนจากธนาคารโดยมีแหล่งเงินทุนบรรทัดที่สองที่ช่วยรับประกันการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขาย เลตเตอร์ออฟเครดิตสังเคราะห์จำลองวงเงินเครดิตที่ไม่มีมาตรฐาน แต่ต้องมีความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับบทบัญญัติที่ซับซ้อนมากขึ้น เลตเตอร์ออฟเครดิตสังเคราะห์ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ด้วยเงินที่จัดสรรให้กับบัญชีที่ระบุเมื่อลงนามในเลตเตอร์ออฟเครดิตแทนที่จะใช้สิทธิ
เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นที่รู้จักกันในชื่อเลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีเอกสารครบถ้วน การสร้างเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มรูปแบบอาจมีค่าธรรมเนียมบัญชีแยกต่างหากหรืออาจมีดอกเบี้ยสะสมในขณะที่กองทุนนั้นถูกเก็บไว้
มีการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างกว้างขวางในการค้าระหว่างประเทศ ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ต้องการมักจะถูกกำหนดโดยผู้ขาย ผู้ขายบางรายอาจยอมรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้รับเงินทุนในขณะที่คนอื่น ๆ ต้องการเครดิตเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการสนับสนุน ด้วยการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตผู้ขายสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินของผู้ซื้อตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้อง หากผู้ซื้อไม่สามารถดำเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ธนาคารจะครอบคลุมจำนวนเงินทั้งหมดหรือจำนวนที่เหลืออยู่
ความเสี่ยง
เลตเตอร์ออฟเครดิตให้ข้อเสนอสภาพคล่องและการประกันที่ดียิ่งขึ้นเพราะเงินได้รับการจัดการโดยธนาคารล่วงหน้า สิ่งนี้จะช่วยให้กองทุนพร้อมใช้งานได้ทันที เป็นผลให้เลตเตอร์ออฟเครดิตสังเคราะห์ได้อย่างมีประสิทธิภาพขจัดความเสี่ยงคู่สัญญาใด ๆ สำหรับผู้ขายในการทำธุรกรรม
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการค้าระหว่างประเทศเพื่ออำนวยความสะดวกทางการค้าระหว่างผู้นำเข้าผู้ส่งออกและคนกลาง นอกเหนือจากความเสี่ยงของคู่สัญญาความเสี่ยงอื่น ๆ ที่ SLCs ช่วยในการลดความเสี่ยงอาจรวมถึงความเสี่ยงจากสกุลเงินอุปสรรคทางภาษาและปัญหาภาษีข้ามพรมแดน
การได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธุรกิจขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศทั่วโลกมักจะมีความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงินที่จัดการจดหมายเครดิตของพวกเขา เลตเตอร์ออฟเครดิตทุกประเภทเป็นรูปแบบการให้ยืม สิ่งนี้ต้องการธุรกิจเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการเสนอสินเชื่อที่ระบุ ดังนั้นการได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเกี่ยวข้องกับการสอบถามเครดิตเชิงพาณิชย์และ / หรือการรายงานเครดิต
การให้คะแนนสินเชื่อทางการค้านั้นแตกต่างจากการให้คะแนนสินเชื่อบุคคลในธุรกิจขนาดใหญ่หลายแห่งที่มีการจัดอันดับเครดิตองค์กรโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิต ความสัมพันธ์ที่พัฒนาแล้วกับผู้ให้สินเชื่อเลตเตอร์เดียวจะดีที่สุดเนื่องจากสถาบันการเงินสามารถใช้บัญชีเดียวในการจัดการการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนและไม่ได้รับทุน
บริษัท ขนาดใหญ่หลายแห่งที่มีการดำเนินงานข้ามชาติมักจะทำงานกับธนาคารระหว่างประเทศขนาดใหญ่ที่สามารถอำนวยความสะดวกในการประมวลผลที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพในหลายประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในเรื่องนี้เพราะธนาคารจัดการกิจกรรมการทำธุรกรรมและเงินทุนมีให้สำหรับการแสดงผลทันที
เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทต่างๆ
มีเลตเตอร์ออฟเครดิตหลายประเภทและเลตเตอร์ออฟเครดิตอยู่ โดยทั่ว ๆ ไปเลตเตอร์ออฟเครดิตทุกประเภทจะได้รับการสนับสนุนหรือไม่ได้รับเงินทุน นอกจากนั้นเลตเตอร์ออฟเครดิตยังอาจมีข้อความหรือโครงสร้างว่า:
- เลตเตอร์ออฟเครดิต: ธุรกิจมีความสัมพันธ์กับธนาคารที่ชำระเงินโดยตรงให้แก่ผู้ขายเลตเตอร์ออฟเครดิต (SLOC): กำหนดให้ธนาคารต้องจ่ายผลประโยชน์ / ผู้ขายหากผู้ซื้อที่ได้รับจดหมายไม่สามารถทำได้ ของเครดิต: เหมือนวงเงินเครดิตหมุนเวียน อนุญาตให้มีชุดของการจับกับขีด จำกัด ที่ระบุยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต: ให้การรับประกันเพิ่มเติมจากธนาคารที่สอง สำหรับผู้ที่ต้องการลดความเสี่ยงของคู่สัญญาเพิ่มเติมเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถเปลี่ยนได้: การเปลี่ยนแปลงสามารถทำกับเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ทุกเวลาเครดิตเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปลี่ยนไม่ได้: ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงเลตเตอร์ออฟเครดิตได้โดยไม่ต้องขออนุมัติทั้งหมด ฝ่ายที่เกี่ยวข้องเลตเตอร์ออฟเครดิตของข้อสีแดง: เสนอจำนวนเงินชำระล่วงหน้าบางส่วนเลตเตอร์ออฟเครดิตของข้อสีเขียว: เสนอการชำระเงินหลังจากมีการสื่อสารคลังสินค้าที่ระบุไว้
ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารระหว่างประเทศขนาดใหญ่อาจเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับผู้ซื้อในตลาดนอกประเทศบ้านเกิดของพวกเขาเนื่องจากผู้ซื้อเหล่านี้อาจมีปัญหาในการรับเครดิตระหว่างประเทศด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่น บริษัท ในสหรัฐอเมริกาที่ทำธุรกิจจำนวนมากในประเทศจีนอาจต้องการทำงานกับธนาคารจีนเพื่อจัดการจดหมายเครดิตของพวกเขา โดยการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตให้กับ บริษัท สหรัฐธนาคารจีนสามารถช่วยผู้นำเข้าในประเทศเพื่อลดความเสี่ยงของประเทศ ข้อตกลงนี้ยังสามารถลดความเสี่ยงด้านเครดิตและความเสี่ยงจากสกุลเงินสำหรับฝ่ายที่เกี่ยวข้อง
