รีวิว Sigfig

SigFig Financial Management LLC ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 เป็น บริษัท ในเครือของ Nvest, Inc. ซึ่งให้บริการคำแนะนำอัลกอริธึมสำหรับบัญชีใหม่ที่เปิดที่ TD Ameritrade Institutional และกองทุนที่มีอยู่แล้วที่จัดขึ้นที่ TD Ameritrade Charles Schwab และ Fidelity Investments SigFig เป็นวิธีที่สะดวกในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณในระยะยาวหากคุณเป็นลูกค้าปัจจุบันหรือที่คาดหวังของโบรกเกอร์ทั้งสาม บางทีอาจเป็นความคิดที่ดีที่สุดในการเป็นที่ปรึกษาโบลโบเมื่อคุณสามารถเข้าถึงผ่านนายหน้าของคุณในทางตรงกันข้ามกับข้อเสนอแบบสแตนด์อโลนที่ทำโดยตรงกับนักลงทุนรายบุคคล SigFig ยังมีบริการติดตามผลงานและสัญญากับสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อให้อนุญาตและร่วมกับซอฟต์แวร์ที่ปรึกษาและการจัดการของแบรนด์

ข้อดี

สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน
การสูญเสียภาษี
บันทึกประสิทธิภาพที่แข็งแกร่ง
เต็มรูปแบบ

จุดด้อย

จำกัด เฉพาะโบรกเกอร์ที่สนับสนุน
ปรับแต่งเล็กน้อย
ไม่มีกองทุนเพื่อสังคม
การวางแผนเป้าหมายที่อ่อนแอ

ตั้งค่าบัญชี

3.6

กระบวนการออนบอร์ดของ SigFig นั้นง่ายมาก มันจะถามคุณแค่หกคำถามเกี่ยวกับอายุรายได้ความเสี่ยงต่อความเสี่ยงร้อยละการออมและการลงทุน ปุ่ม“ ไม่แน่ใจ” สำหรับการยอมรับความเสี่ยงจะเปิดเมนูบริบทที่ช่วยให้ระบบเติมข้อมูลในช่องว่างด้วยคำถามเพิ่มเติมอีก 4 แบบ ไม่มีเครื่องมือเครื่องคิดเลขหรือการแบ่งย่อยเป็นเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงในขณะที่ขอบฟ้าการลงทุนช่วยให้คุณมีเพียงสามรายการ - ระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว - ไม่มีคำจำกัดความของสิ่งที่จริงหมายถึงในแง่ของเวลา

แน่นอนว่าความเรียบง่ายนี้เป็นผลมาจากความจริงที่ว่า SigFig ไม่ได้เสนอบัญชีการลงทุน แต่ช่วยให้คุณจัดการบัญชีนายหน้าซื้อขายที่มีอยู่ หากคุณยังไม่มีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ SigFig อำนวยความสะดวกในการตั้งค่า ในเหตุการณ์นั้นกระบวนการต้องใช้ความพยายามและเวลาอย่างมีนัยสำคัญรวมถึงสามถึงห้าวันทำการก่อนที่เงินในบัญชีจะพร้อมใช้งาน

เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีแล้วคำตอบของคุณต่อเครื่องมือการลงทะเบียน SigFig จะสร้างคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอและการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ที่เป็นไปตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory (MPT) ทั่วไป คุณสามารถโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ใต้แผนภูมิวงกลมหากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน ข้อเสนอจะบอกคุณว่ากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (อีทีเอฟ) จะเติมเงินให้พอร์ตการลงทุนของคุณ แต่มีเพียงหนึ่งความปลอดภัยสำหรับแต่ละสินทรัพย์เก้าประเภทดังนั้นเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอจะตรงกับรายการที่มีให้สำหรับโบรกเกอร์ที่รองรับทั้งสาม

นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะจัดสรรสินทรัพย์บางส่วนสำหรับการจัดการ SigFig ผ่านส่วนต่อประสานบัญชี SigFig นำเสนอบัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคลและบัญชีร่วมเช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRAs และบัญชีเกษียณ SEP ลูกค้าสามารถเกลือกกลิ้งแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติจากอดีตนายจ้าง แต่ SigFig ไม่ได้จัดการ 401 (k) หรือ 529 แผนในเวลานี้

ตั้งเป้าหมาย

2.9

SigFig นำเสนอเครื่องมือการติดตามที่แข็งแกร่ง แต่มันค่อนข้างสั้นเมื่อพูดถึงทรัพยากรที่ตั้งเป้าหมาย ส่วนการเกษียณอายุและการสร้างความมั่งคั่งของ SigFig สามารถช่วยคุณในการวางแผนเป้าหมาย แต่บล็อกที่มีประชากรมากสามารถหาได้ยากเพราะมันเชื่อมโยงกับหน้าหลักไม่ดี ในขณะที่บทความเหล่านั้นมีหัวข้อการวางแผนเป้าหมาย แต่พวกเขาขาดเครื่องคิดเลขหรือเครื่องมืออื่น ๆ จำนวนมากเพื่อทำให้งานง่ายขึ้น

อินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีจะให้คำแนะนำในเวลาที่เหมาะสมผ่านทางแอพแนะนำรวมถึงตัวชี้วัดเกี่ยวกับระดับเงินทุนและผลงานผสมหากเป้าหมายของคุณไม่ได้ติดตาม คุณยังสามารถตรวจสอบธุรกรรมรายเดือนและพอร์ตการลงทุนรูปแบบการค้ากระดาษเช่นเดียวกับการสร้างรายการเฝ้าดู

บริการด้านบัญชี

3.3

SigFig ให้ความสมดุลที่ดีระหว่างคำแนะนำของมนุษย์และอัตโนมัติ แพลตฟอร์มดังกล่าวให้บริการบัญชีต่อไปนี้แก่ลูกค้าที่มีการตัดสินใจ:

การแสดงพอร์ตการลงทุนของบุคคลที่สามในอินเทอร์เฟซที่เข้าถึงได้ง่ายการติดตามและวิเคราะห์การถือครองการกระจายข้อมูลการตลาดแบบเรียลไทม์และล่าช้าและข่าวการเก็บเกี่ยวขาดทุนแบบขาดทุนแนะนำ ETF ต้นทุนต่ำโดยพิจารณาจากความเสี่ยง

คุณสามารถตั้งค่าการนัดหมายออนไลน์ 15 นาทีกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนเงินทุนในบัญชีและติดต่อต่อไปตราบใดที่มีการจัดการอย่างน้อย $ 10, 000 อย่างไรก็ตาม SigFig ไม่ได้ให้บริการด้านการธนาคารนอกเหนือจากที่ให้ไว้แล้วผ่านบัญชีนายหน้าของบุคคลที่สามที่ TD Ameritrade, Charles Schwab และ Fidelity Investments เว็บไซต์ของเรายังประกาศด้วยว่า“ เทคโนโลยีของเราคืนสู่การจ่ายเงินปันผลอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อย” แต่คำถามที่พบบ่อยระบุว่า“ การจ่ายเงินปันผลจะสะสมเป็นเงินสดในพอร์ตของคุณ” ไม่ชัดเจนว่าการลงทุนเงินปันผลเกิดขึ้นหรือไม่

เนื้อหาผลงาน

2.1

SigFig เติมพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยอีทีเอฟต้นทุนต่ำและค่าคอมมิชชั่นจากจักรวาลความปลอดภัยที่แตกต่างกันในแต่ละโบรกเกอร์ที่รองรับ ทั้งสามรายการประกอบด้วยกองทุนเพียงเก้ากองทุนที่แบ่งย่อยเป็นหมวดสินทรัพย์ดังต่อไปนี้: หุ้นสหรัฐ, ตลาดที่พัฒนา, พันธบัตรสหรัฐ, หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อเงินเฟ้อ (TIPS), พันธบัตรเทศบาล, หนี้ตลาดเกิดใหม่, คลังสหรัฐเกิดใหม่ ตลาดและอสังหาริมทรัพย์ Vanguard, iShares, และ Schwab ETF ประกอบด้วยหลักทรัพย์จำนวนมากซึ่งสอดคล้องกับการลงทุนต้นทุนต่ำและวิธีการของดัชนี SigFig

การเปิดเผยยังระบุด้วยว่ากองทุนรวมจะแสดงพอร์ตการลงทุน แต่ข้อมูลด้านการตลาดและการอ้างอิงหมายถึงการซื้อ ETF เพียงอย่างเดียวดังนั้นวัสดุที่อ้างอิงถึงกองทุนรวมอาจล้าสมัย

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

SigFig ให้การเชื่อมโยงไปยังกระดาษสีขาวในวิธีการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำบนพื้นฐานของ MPT ที่เดือดร้อนลงไปที่องค์ประกอบต่อไปนี้:

วิจัยประเภทสินทรัพย์เพื่อวัดผลการดำเนินงานในตลาดและสภาพเศรษฐกิจที่แตกต่างกันเลือกยานพาหนะการลงทุนที่ให้ความหลากหลายของการครอบคลุมตลาดด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตรงกับช่วงความเสี่ยงที่ยอมรับได้โดยใช้เทคนิค MPTAsk ลูกค้า returnMonitor และ rebalance port เพื่อรักษารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์

สถานะการพิมพ์ที่ดีว่าการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ต่างกันขึ้นอยู่กับลักษณะพอร์ตโฟลิโอของคุณ กระบวนการปรับสมดุลนั้นเป็นไปตามวิธีการทั่วไปเพิ่มความเสี่ยงต่อการจัดสรรที่มีการหดตัวต่ำกว่าเป้าหมายในขณะที่ลดความเสี่ยงในการจัดสรรที่ขยายไปเหนือเป้าหมาย คุณไม่สามารถเพิ่มหรือลบออกจากพอร์ตการลงทุนของคุณได้ แต่ข้อตกลงการให้คำปรึกษาอนุญาตข้อ จำกัด ที่สมเหตุสมผลซึ่งอาจแทนที่ ETF หนึ่งรายการด้วยสินทรัพย์ทางเลือกที่คล้ายกัน

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.1

ประสบการณ์มือถือ:

SigFig นำเสนอแอพมือถือที่มีคุณสมบัติครบถ้วนและสมบูรณ์แบบสำหรับระบบปฏิบัติการ iPhone และ Android ที่มีฟังก์ชั่นการจัดการบัญชีที่แข็งแกร่งซึ่งไม่จำเป็นต้องให้คุณเข้าสู่ระบบคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล ระบบทั้งสองให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมผ่านการตรวจสอบสองปัจจัย

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

เว็บไซต์ใช้งานง่ายเน้นคุณลักษณะบัญชีที่สำคัญบริการและการเปิดเผยข้อมูล ข้อมูลการติดต่ออาจหายากเนื่องจากซ่อนอยู่หลังกล่องเล็ก ๆ ที่ด้านล่างขวาของแต่ละหน้าเว็บ แม้จะมีข้อบกพร่องเล็กน้อย SigFig ได้ทำงานโดยรวมที่ยอดเยี่ยมของการใช้การจัดการบัญชีและบริการติดตามเป้าหมายผ่านเว็บไซต์

บริการลูกค้า

4.5

เวลาทำการของฝ่ายบริการลูกค้าของ SigFig นั้นอยู่ในช่วงเวลา 6:00 น. ถึง 18:00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ คุณสามารถติดต่อ SigFig ทางโทรศัพท์สนทนาสดหรืออีเมล แต่ "การประชุม" กับที่ปรึกษาทางการเงินดำเนินการผ่านแอพการประชุมผ่านเว็บ ดังที่กล่าวไว้แต่ละหน้าในเว็บไซต์จะมีกล่องเล็ก ๆ ที่แสดงผู้ชายสองคนและคำว่า "คำถาม" ซึ่งนำไปสู่ลิงก์แชทสดที่พลาดได้ง่าย นอกจากนั้นไม่มีลิงก์ผู้ติดต่อในเมนูด้านบนหรือด้านล่าง

ความพยายามในการติดต่อทางโทรศัพท์ทำให้เกิดความล่าช้า“ รอสาย” หลายครั้งโดยเฉลี่ยหนึ่งนาทีที่ยอมรับได้และ 33 วินาทีเพื่อพูดคุยกับตัวแทนลูกค้าที่มีความรู้เกี่ยวกับรายละเอียดโปรแกรม คำถามที่พบบ่อยตอบคำถามส่วนใหญ่ แต่ข้อมูลบางส่วนถูกแยกออกเป็นแอพช่วยเหลือที่ล้าสมัยและอาจล้าสมัยซึ่งเชื่อมโยงผ่านคำตอบคำถามที่พบบ่อยเท่านั้น

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

ทรัพยากรการศึกษาของ SigFig อาจใช้การรีเฟรช บล็อกเฉพาะมีบทความมากมายเกี่ยวกับการลงทุนการเกษียณอายุและการวางแผนเป้าหมายรวมถึงบทความการเงินส่วนบุคคลหลายสิบบทความที่คุณสามารถเข้าถึงได้ เนื้อหามีการจัดระเบียบอย่างดีพร้อมช่องค้นหารายชื่อหัวข้อและการแบ่งประเภทของโพสต์ยอดนิยม ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ SigFig ไม่ได้ให้อะไรมากมายกับคุณในเรื่องของเครื่องคิดเลขหรือเครื่องมือและบทความส่วนใหญ่ค่อนข้างล้าสมัยโดยมีรายการล่าสุดมากกว่าสามเดือนก่อนที่เราจะตรวจสอบ

ความปลอดภัยของ SigFig นั้นเท่ากับของผู้ให้คำปรึกษาคนอื่น ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตและมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ โบรกเกอร์ที่ได้รับการสนับสนุนนั้นจะช่วยให้สามารถเข้าถึงการประกันภัยคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์ (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกิน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.8

SigFig คุ้มค่ากับเงินของคุณเมื่อพูดถึงค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม แม้ว่าจะมีเงินฝากขั้นต่ำ $ 2, 000 แต่แพลตฟอร์มจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษารายเดือน 0.25% เฉพาะหลังจากที่สินทรัพย์ของคุณเกิน $ 10, 000 นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในอีทีเอฟ แต่เงินทุนเหล่านี้ถูกเลือกสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 0.07% ถึง 0.15% ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือการยกเลิกแม้ว่าการขาย ETF อาจสร้างต้นทุนการทำธุรกรรมเบ็ดเตล็ด

SigFig เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

SigFig นั้นเหมาะสมอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นลูกค้าของ TD Ameritrade, Charles Schwab หรือ Fidelity Investments และกำลังมองหาการใช้ประโยชน์จากพลังของ robo-advisor ในแฟ้มสะสมผลงานของคุณ SigFig ยังภูมิใจนำเสนอประวัติที่แข็งแกร่งของประสิทธิภาพเหนือค่าเฉลี่ยขอบคุณในส่วนของการมุ่งเน้นไปที่ ETFs ค่าใช้จ่ายต่ำ นอกจากนี้ยังมีระดับของความสะดวกสบายที่มาพร้อมกับการทำงานผ่านนายหน้าที่จัดตั้งขึ้นเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาใหม่ของโบ

โดยรวมแล้ว SigFig เป็นวิธีที่เหมาะสมในการรับความช่วยเหลือจากมืออาชีพสำหรับเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งเริ่มออกสู่อวกาศระหว่าง $ 2, 000 ถึง $ 10, 000 ซึ่งเป็นบริการฟรี คุณจะได้รับคำแนะนำและการจัดการ MPT ตำราเรียนสำหรับผลงานของคุณและคุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมด้วยคำแนะนำนั้น SigFig อาจเป็นประโยชน์จากโบรคเกอร์ของคุณ แต่คุณสมบัติและผลลัพธ์ของมันนั้นดีมากเมื่อเทียบกับผู้ให้คำปรึกษาคนอื่น ๆ ที่มันแข่งขันด้วย

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: