คุณควรที่จะใช้เงินสดหรือลงทุนใหม่เงินปันผลของคุณ?

สารบัญ

• พื้นฐานของการจ่ายเงินปันผล
• เงินปันผลที่จ่ายตามเกณฑ์ต่อหุ้น
• เงินปันผลลงทุนใหม่คืออะไร?
• แผนการลงทุนใหม่สำหรับเงินปันผล
• ตัวอย่างการเจริญเติบโตของการลงทุนใหม่
• เงินสดกับเงินปันผลที่ลงทุนใหม่
• คุณควรจะจ่ายเงินปันผลอีกครั้งหรือไม่
• บรรทัดล่าง

เมื่อหุ้นหรือกองทุนที่คุณเป็นเจ้าของจ่ายเงินปันผลคุณสามารถพกเงินสดและนำไปใช้เช่นเดียวกับรายได้อื่น ๆ หรือคุณสามารถลงทุนใหม่เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติม

แม้ว่าการมีเงินสดเพิ่มอยู่ในมือเพียงเล็กน้อยอาจดึงดูดความสนใจ แต่การลงทุนในเงินปันผลของคุณใหม่อาจทำให้เกิดผลดีในระยะยาว

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินปันผลคือรางวัล (โดยปกติแล้วเป็นเงินสด) ที่ บริษัท หรือกองทุนมอบให้แก่ผู้ถือหุ้นบนพื้นฐานต่อหุ้นคุณสามารถพกเงินสดหรือลงทุนใหม่เพื่อซื้อหุ้นของ บริษัท หรือกองทุนด้วยการลงทุนใหม่เงินปันผล การซื้อหุ้นด้วยเงินปันผลที่คุณจ่ายมากกว่าการแทงเงินสดการลงทุนใหม่สามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่ง แต่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกคน

พื้นฐานของการจ่ายเงินปันผล

หาก บริษัท ได้รับผลกำไรและมีรายได้ส่วนเกิน บริษัท จะมีสามทางเลือก มันสามารถ:

• ลงทุนเงินสดในการดำเนินงานจ่ายภาระหนี้หรือจ่ายเงินปันผลเพื่อตอบแทนผู้ถือหุ้นสำหรับการลงทุนและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

เงินปันผลมักจะจ่ายออกเป็นรายไตรมาสบนพื้นฐานต่อหุ้น การตัดสินใจที่จะจ่ายเงินปันผล (หรือไม่) โดยทั่วไปแล้วจะเกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ทำงบกำไรขาดทุนให้เสร็จสิ้นและคณะกรรมการ บริษัท จะทำการตรวจสอบการเงิน เมื่อ บริษัท ประกาศจ่ายเงินปันผลในวันที่ประกาศ บริษัท มีความรับผิดชอบทางกฎหมายในการจ่ายเงิน

แม้ว่าจะสามารถออกเงินปันผลในรูปของเช็คเงินปันผลได้ แต่ก็สามารถจ่ายเป็นหุ้นเพิ่มเติมได้ เรื่องนี้เป็นที่รู้จักกันในนามการลงทุนเงินปันผล ทั้งสองวิธีเงินปันผลจะต้องเสียภาษี

คุณอาจหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากเงินปันผลหากคุณถือหุ้นที่จ่ายเงินปันผลหรือกองทุนใน Roth IRA

เงินปันผลที่จ่ายตามเกณฑ์ต่อหุ้น

เงินปันผลจะถูกประกาศให้กับผู้ถือหุ้นแบบต่อหุ้น ยิ่งคุณมีหุ้นมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับเงินปันผลมากขึ้นเท่านั้น

นี่คือตัวอย่าง สมมติว่า บริษัท ABC มีหุ้นสามัญคงเหลือ 4 ล้านหุ้น พวกเขาตัดสินใจจ่ายเงินปันผล 0.50 ดอลลาร์ต่อหุ้น โดยรวมแล้ว ABC จ่ายเงินปันผล 2 ล้านเหรียญสหรัฐ หากคุณเป็นเจ้าของหุ้น 100 หุ้น ABC เงินปันผลของคุณจะเท่ากับ $ 50 หากคุณเป็นเจ้าของ 1, 000 หุ้นจะเป็น $ 500

เงินปันผลลงทุนใหม่คืออะไร?

• ถูก เนื่องจากการลงทุนใหม่เป็นไปโดยอัตโนมัติคุณจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใด ๆ เมื่อคุณซื้อหุ้นเพิ่มเติมง่าย เมื่อคุณตั้งค่าแล้วการลงทุนใหม่ของเงินปันผลจะเป็นไปโดยอัตโนมัติมีความยืดหยุ่น ในขณะที่โบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะไม่ยอมให้คุณซื้อหุ้นแบบเศษส่วน แต่คุณสามารถลงทุนใหม่ได้อย่างต่อเนื่อง คุณซื้อหุ้นเป็นประจำทุกครั้งที่คุณได้รับเงินปันผล นี่คือค่าเฉลี่ยดอลลาร์ในการเคลื่อนไหว

แผนการลงทุนใหม่สำหรับเงินปันผล

คุณสามารถลงทุนใหม่ได้ด้วยตนเอง อย่างไรก็ตามหลาย บริษัท เสนอแผนการลงทุนเงินปันผลที่ทำให้กระบวนการง่ายขึ้น "DRIPs" เหล่านี้เท่าที่ทราบกันแล้วซื้อหุ้นเพิ่มเติมในนามของคุณโดยอัตโนมัติด้วยการจ่ายเงินปันผลของคุณ การใช้ DRIP มีประโยชน์หลายประการ ได้แก่:

• ลดราคาหุ้นการทำธุรกรรมที่ปลอดพันธะหุ้นเศษส่วน

หนึ่งในประโยชน์หลักของการลงทุนใหม่คือการลงทุนเพื่อความมั่งคั่งของคุณอย่างเงียบ ๆ เมื่อคุณต้องการเสริมรายได้ของคุณ - โดยปกติหลังเกษียณ - คุณจะมีรายได้จากการลงทุนที่พร้อมอยู่เสมอ

ตัวอย่างการเจริญเติบโตของการลงทุนใหม่

สมมติว่า บริษัท ABC จ่ายปันผลเล็กน้อยในอัตรา $ 0.50 ต่อหุ้น เพื่อให้ง่ายขึ้นเราจะสมมติว่าราคาหุ้นเพิ่มขึ้น 10% ในแต่ละปีและอัตราการจ่ายเงินปันผลจะเพิ่มขึ้น $ 0.05 ต่อปี

คุณลงทุน $ 20, 000 เมื่อราคาหุ้นเท่ากับ $ 20 ดังนั้นคุณจะได้ 1, 000 หุ้น ในตอนท้ายของปีแรกคุณจะได้รับเงินปันผล 0.50 เหรียญสหรัฐต่อหุ้นซึ่งเท่ากับ $ 500 (1, 000 × $ 0.50)

ราคาหุ้นตอนนี้คือ $ 22.00 ดังนั้นเงินปันผลที่ลงทุนใหม่ของคุณจะซื้อหุ้นเพิ่ม 22.73 หุ้น ($ 500 ÷ $ 22.00) ในขณะที่คุณไม่สามารถซื้อหุ้นที่เป็นเศษส่วนในตลาดเปิดพวกเขากำลังร่วมกันในแผนการลงทุนใหม่ของเงินปันผล

ในตอนท้ายของปีที่สองคุณจะได้รับเงินปันผล $ 0.55 ต่อหุ้น เวลานี้เป็นหุ้น 1, 022.73 ดังนั้นการจ่ายเงินปันผลทั้งหมดของคุณคือ $ 562.50 (1, 022.73 × $ 0.55)

ราคาหุ้นตอนนี้อยู่ที่ $ 24.20 ดังนั้นการลงทุนใหม่เงินปันผลนี้จะซื้ออีก 23.24 หุ้น ($ 562.50 ÷ $ 24.20) ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของ 1, 045.97 หุ้นมูลค่า $ 25, 312.47

สามปีหลังจากการลงทุนครั้งแรกคุณจะได้รับเงินปันผล $ 0.60 ซึ่งเท่ากับ $ 627.58 (1, 045.97 × $ 0.60) เนื่องจากราคาหุ้นปรับตัวสูงขึ้นเป็น 26.62 ดอลลาร์เงินปันผลจึงซื้ออีก 23.58 หุ้น

ในตอนท้ายของการเป็นเจ้าของหุ้นสามปีการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นจาก 1, 000 หุ้นเป็น 1, 069.55 หุ้น และเนื่องจากกำไรของหุ้นมูลค่าการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นจาก $ 20, 000 เป็น $ 28, 471

ตราบใดที่ บริษัท ยังคงประสบความสำเร็จและผลงานของคุณมีความสมดุลการจ่ายเงินปันผลที่ลงทุนใหม่จะเป็นประโยชน์ต่อคุณมากกว่าการรับเงินสด แต่เมื่อ บริษัท กำลังดิ้นรนหรือเมื่อพอร์ตของคุณไม่สมดุลการรับเงินสดและลงทุนในเงินอื่น ความรู้สึกมากขึ้น

เงินสดกับเงินปันผลที่ลงทุนใหม่

สมมติว่าหุ้นของ ABC ดำเนินการอย่างสม่ำเสมอและ บริษัท ยังคงเพิ่มอัตราการจ่ายเงินปันผลในจำนวนเดียวกันทุกปี (โปรดจำไว้ว่านี่เป็นตัวอย่างสมมุติ)

หลังจาก 20 ปีคุณจะมีหุ้น 1, 638.62 หุ้นมูลค่า $ 220, 476 และเงินปันผลของคุณคือ $ 2, 375.99

คุณควรจะจ่ายเงินปันผลอีกครั้งหรือไม่

ถึงแม้จะมีประโยชน์ชัดเจนของการลงทุนใหม่ แต่ก็มีบางครั้งที่มันไม่สมเหตุสมผลเช่นเมื่อ:

• คุณอยู่ที่หรือใกล้เกษียณและคุณต้องการรายได้ พิจารณาแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณก่อน - ประกันสังคม, RMD จากบัญชีเกษียณอายุของคุณ, เงินบำนาญ, ค่างวด - ก่อนตัดสินใจว่าคุณต้องการรายได้เงินปันผลหรือไม่ หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณสามารถลงทุนซ้ำและเพิ่มการลงทุนของคุณสินทรัพย์อ้างอิงมีประสิทธิภาพต่ำ หุ้นและกองทุนทั้งหมดมีการเปลี่ยนแปลงของราคาดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าถึงเวลาเปลี่ยนเกียร์แล้วหรือยัง อย่างไรก็ตามหากหุ้นหรือกองทุนดูเหมือนจะหยุดชะงักคุณอาจต้องการจ่ายเงินปันผล แน่นอนว่าหากการลงทุนไม่ได้ให้คุณค่าอีกต่อไปหรือถ้ามันหยุดจ่ายเงินปันผล - อาจถึงเวลาที่จะขายหุ้นและเดินหน้าต่อไปคุณต้องการกระจายความเสี่ยง โดยการรับเงินปันผลเป็นเงินสดแทนการลงทุนซ้ำพวกเขาคุณสามารถกระจายเข้าไปในสินทรัพย์อื่น ๆ แทนที่จะเพิ่มไปยังตำแหน่งที่คุณมีอยู่แล้วมันจะโยนผลงานของคุณออกจากยอดเงินคงเหลือ หลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าและเติบโตเร็วกว่ามีวิธีการสร้างได้เร็วกว่าสินทรัพย์อื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าอาจเป็นเรื่องของเวลาก่อนที่คุณจะมีน้ำหนักเกินในการลงทุนไม่กี่ครั้ง เมื่อหลักทรัพย์เหล่านี้ทำงานได้ดีก็เป็นข้อดี แต่ถ้าพวกเขาทำไม่ได้ความเสียหายจะยิ่งใหญ่กว่านี้มาก

บรรทัดล่าง

ข้อดีอย่างหนึ่งของการลงทุนใหม่คือการลงทุนของคุณสามารถเติบโตได้เร็วกว่าการลงทุนในกระเป๋าและพึ่งพากำไรจากการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง นอกจากนี้ยังมีราคาไม่แพงง่ายและยืดหยุ่น

ถึงกระนั้นการลงทุนปันผลไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกคนโดยอัตโนมัติ เป็นความคิดที่ดีที่จะแชทกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ไว้ใจได้หากคุณมีคำถามหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับการลงทุนซ้ำของคุณ