การโอน IRA คืออะไร
การโอน IRA (หรือ IRA rollover) หมายถึงเมื่อคุณโอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุแต่ละรายการ (IRA) ไปยังบัญชีอื่น เงินสามารถโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุประเภทอื่นบัญชีนายหน้าหรือบัญชีธนาคาร ตราบใดที่เงินเข้าสู่บัญชีประเภทอื่นที่คล้ายกันและไม่มีการแจกจ่ายให้คุณการโอนนั้นไม่ต้องเสียค่าปรับหรือค่าธรรมเนียม
สามารถทำการโอน IRA ไปยังบัญชีอื่นโดยตรง การโอน IRA ยังสามารถเกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับการฝากเงินทุนในบัญชีใหม่ Internal Revenue Service (IRS) ได้กำหนดกฎการโอน IRA ซึ่งจะกล่าวถึงด้านล่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- การโอน IRA (หรือแบบโรลโอเวอร์) คือเมื่อคุณโอนเงินจากบัญชี IRA ไปยังบัญชีเกษียณหรือ IRA อื่นการโอนโดยทั่วไปนั้นฟรีถ้าทำกับบัญชีประเภทที่คล้ายกันการโอน IRA จะต้องทำภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษทางภาษี การกระจายขั้นต่ำที่ต้องการอาจไม่สามารถพลิก
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการโอน IRA
นักลงทุนสร้างบัญชี IRA เพื่อบันทึกเพื่อการเกษียณ นักลงทุนสามารถเลือกได้สองประเภทบัญชีพื้นฐานของ IRA: แบบดั้งเดิม IRA หรือ Roth IRA การลงทุนผ่าน IRA สองตัวนี้หมายถึงผลกระทบทางภาษีที่แตกต่างกันซึ่งอาจเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญหากนักลงทุนเลือกที่จะทำการโอน IRA IRAs ทั้งหมดได้รับการออกแบบมาเพื่อเริ่มการจ่ายเงินเมื่ออายุ59½ การแจกแจงก่อนหน้านั้นโดยนักลงทุนอาจต้องเสียค่าปรับก่อนกำหนด
IRA ดั้งเดิม
ใน IRA แบบดั้งเดิมการลงทุนจะทำกับรายได้ก่อนหักภาษี การมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมมักจะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่บริจาคจนถึงขีด จำกัด ที่แน่นอน สำหรับปี 2562 และ 2563 ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6, 000 และผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถหักได้มากถึง $ 7, 000
การถอนจะถูกหักภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ของเจ้าของบัญชี ณ เวลาที่ทำการถอนเงิน การถอนออกก่อนกำหนดหรือการชำระบัญชีของ IRA ดั้งเดิมจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีมาตรฐานบวกกับการถูกปรับ 10%
Roth IRA
ใน Roth IRA การลงทุนทำด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี เนื่องจากการลงทุนทำหลังภาษีการถอนจึงไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ หากเจ้าของบัญชีเลือกที่จะชำระบัญชีก่อนอายุ 59 they พวกเขาจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่ฝากแม้ว่าเงินใด ๆ ที่ได้รับจากการลงทุนจะถูกหักภาษีในอัตราส่วนเพิ่มและอาจต้องเสียค่าปรับ 10%
การถ่ายโอน IRA สามารถทำได้ง่ายเมื่อทำการโอนเงินระหว่างบัญชีทั่วไป เจ้าของบัญชีสามารถโอน IRA ดั้งเดิมจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังอีกผู้หนึ่งโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เช่นเดียวกันกับ Roth IRA ซึ่งสามารถโอนจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งได้อย่างง่ายดายตราบใดที่บัญชีประเภทเดียวกัน การถ่ายโอน IRA อาจซับซ้อนเมื่อมีการชำระบัญชีหรือการแปลง
IRA ดั้งเดิมมีผลกระทบทางภาษีมากที่สุดหากเปลี่ยนเป็น Roth หรือชำระบัญชี นักลงทุนที่เปลี่ยน IRA ดั้งเดิมเป็น Roth IRA จะต้องจ่ายภาษีรายได้ที่เกี่ยวข้องกับ IRA ดั้งเดิมก่อนที่จะฝากเงินใน Roth IRA นักลงทุนที่เลิกกิจการจากไออาร์เอดั้งเดิมเพื่อให้ทุนแก่บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ก็จะต้องชำระภาษีด้วย การโอนเงินอาจเป็นที่ยอมรับจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งอย่างไรก็ตามจะมีผลกระทบทางภาษี
กฎการโอน IRA
- เมื่อพิจารณาถึงการโอน IRA หรือที่เรียกว่า IRA แบบโรลโอเวอร์โปรดคำนึงถึงกฎของ IRS ต่อไปนี้: การแจกแจงทั้งหมดอาจถูกนำไปใช้ยกเว้นการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการและการกระจายของผลงานส่วนเกินและรายได้ที่เกี่ยวข้อง บัญชีภายใน 60 วันเพียงหนึ่งการโอนอาจจะทำต่อระยะเวลา 12 เดือน สิ่งนี้ใช้กับบัญชี IRA ทั้งหมดที่คุณอาจเป็นเจ้าของเงินสามารถโอนไปยังบัญชี IRA และบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่ได้แผนเกษียณอายุของคุณไม่จำเป็นต้องยอมรับการโอนเงินของคุณ
