บำนาญส่วนตัวที่ลงทุนด้วยตนเองคืออะไร?
บำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนเอง (SIPP) เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพทางภาษีที่มีอยู่ในสหราชอาณาจักร SIPPs ให้อิสระแก่ประชาชนในการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาในการลงทุนที่ได้รับอนุมัติจากกรมสรรพากรและศุลกากร (HMRC) ของประเทศซึ่งเป็นหน่วยงานที่ไม่ใช่รัฐมนตรีของรัฐบาลสหราชอาณาจักรที่รับผิดชอบการจัดเก็บภาษีและการจ่ายเงินสนับสนุนบางรูปแบบ. การลงทุนที่ผ่านการอนุมัติ ได้แก่ หุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF)
ตรงกันข้ามกับเงินบำนาญที่ บริษัท ให้การสนับสนุนซึ่ง บริษัท เลือกตัวเลือกการลงทุนสั้น ๆ SIPPs ได้รับการแนะนำในปี 1989 และได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในบริเตนใหญ่เนื่องจากการสิ้นสุดของอาชีพและการได้รับเงินเดือนสุดท้าย
ประเด็นที่สำคัญ
- บำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเองหรือ SIPP เป็นแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในสหราชอาณาจักรโดยผู้เข้าร่วมโครงการ SIPP จะได้รับส่วนหนึ่งของรายได้ก่อนหักภาษีที่พวกเขาสามารถลงทุนในหุ้นพันธบัตรและอีทีเอฟ ในลักษณะที่ได้เปรียบทางภาษีเช่นเดียวกับแผน 401 (k) ในสหรัฐอเมริกาแผน SIPP ถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกแทนเงินบำนาญของ บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท
ทำความเข้าใจกับเงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเอง
เงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเองแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างบางประการระหว่างแผนการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกากับสหราชอาณาจักร ในสหรัฐอเมริกาการลดหย่อนภาษีของแผนเกษียณอายุทำงานได้สองวิธี ตัวเลือกแรกคือการลงทุนดอลลาร์ล่วงหน้าภาษีเพลิดเพลินกับการเติบโตแบบปลอดภาษีภายในบัญชีจากนั้นชำระภาษีสำหรับการถอนเงินเช่นเดียวกับ IRA ดั้งเดิมหรือ 401 (k) ตัวเลือกที่สองคือการลงทุนดอลลาร์หลังหักภาษีเพลิดเพลินกับการเติบโตแบบปลอดภาษีภายในบัญชีและถอนเงินปลอดภาษีเช่นเดียวกับ Roth IRA หรือ Roth 401 (k)
SIPP ของสหราชอาณาจักรใช้ตัวเลือกที่สาม มันเพิ่มการมีส่วนร่วมของแต่ละบุคคลในอัตราร้อยละขึ้นอยู่กับอัตราภาษีส่วนเพิ่มของพวกเขา ด้วยการลดอัตราภาษีขั้นพื้นฐานหน่วยงานภาษีของรัฐบาลกลางจะเพิ่ม 25 เปอร์เซ็นต์ให้กับจำนวนเงินที่ผู้มีส่วนร่วมจะได้รับ SIPP ตัวอย่างเช่นหากบุคคลอยู่ในวงเล็บภาษี 25 เปอร์เซ็นต์และมีส่วนช่วย 4, 000 ปอนด์ให้กับ SIPP รัฐบาลจะเพิ่ม 1, 000 ปอนด์ภายใต้การลดอัตราภาษีขั้นพื้นฐานและเงินบริจาครวมของบุคคลนั้นจะเท่ากับ 5, 000 ปอนด์ อัตราภาษีที่น้อยที่สุดของสหราชอาณาจักรคือ 45% ดังนั้น SIPPs สามารถเสนอการลดหย่อนภาษีได้สูงถึง 45%
การจัดการค่าธรรมเนียม SIPP
เช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนอื่น ๆ การจัดการค่าธรรมเนียมเงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเองนั้นมีความสำคัญ บุคคลควรดูว่า SIPP เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีคงที่ร้อยละของมูลค่าพอร์ตการลงทุนค่าคอมมิชชั่นการค้าหรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ก่อนเปิดบัญชีหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงการสร้างผลตอบแทนการลงทุนระยะยาว ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมรายปีคงที่อาจถูกกว่าสำหรับผู้ที่มีพอร์ตโฟลิโอมูลค่าสูงกว่าค่าธรรมเนียมเปอร์เซ็นต์รายปี
ผู้ถือบัญชีสามารถจัดการการลงทุน SIPP ด้วยตนเองทางออนไลน์หรือจ้างผู้จัดการการลงทุน
ถอนออกจาก SIPP
บุคคลที่เข้าร่วมในกองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเองมีอิสระที่จะเริ่มถอนเงินตั้งแต่อายุ 55 แม้ว่าพวกเขาจะยังคงทำงานอยู่ก็ตาม โดยทั่วไปบุคคลสามารถรับเงินได้มากถึง 25% ของเงินปลอดภาษี ส่วนที่เหลือจะเก็บภาษีเป็นรายได้ ยวดเมื่อเงินฝากใน SIPP พวกเขาสามารถเติบโตได้ฟรีจากกำไรทุนและภาษีรายได้ของสหราชอาณาจักร สิทธิประโยชน์ทางภาษีขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละบุคคล
