ส่วนเกินที่สองคืออะไร
ส่วนเกินที่สองอธิบายถึงสนธิสัญญาการประกันภัยต่อที่ให้ความคุ้มครองด้านบนของสนธิสัญญาการประกันภัยต่อส่วนเกินครั้งแรก ผู้ประกันตนเข้าทำสนธิสัญญาการประกันภัยต่อส่วนเกินเพื่อโอนความเสี่ยงของตนเองหรือความรับผิดต่อบุคคลอื่น
โดยการยกความเสี่ยงของตนเองให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ บริษัท ประกันช่วยให้มั่นใจว่าการชำระหนี้ของตัวเองเพราะมันมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะต้องจ่ายเงินจำนวนมากให้กับผู้ถือกรมธรรม์ สนธิสัญญาส่วนเกินเหล่านี้มักจะมีความสามารถเพียงพอที่จะครอบคลุมหลายบรรทัด แต่ในบางกรณีพวกเขาไม่สามารถครอบคลุมจำนวนทั้งหมดที่ บริษัท ceding ต้องการ ในกรณีนี้ผู้ประกันตนที่ได้รับการประกันจะต้องครอบคลุมจำนวนเงินที่เหลืออยู่เองหรือเข้าสู่สนธิสัญญาการประกันภัยต่อครั้งที่สอง
สนธิสัญญาการประกันภัยต่อที่สองนี้เรียกว่าสนธิสัญญาที่เกินดุลครั้งที่สอง
ทำลายส่วนที่สองลง
การประกันภัยต่อส่วนเกินครั้งที่สองหรือที่เรียกว่าการประกันภัยต่อที่ตามมานำไปใช้กับความเสี่ยงใด ๆ ที่ผู้ประกันตนที่ถูกยกให้ไม่เก็บไว้ในบัญชีของตนเองและเกินความจุของสนธิสัญญาส่วนเกินครั้งแรก ผู้ประกันตัวที่ได้รับการยกให้นั้นมักจะต้องมีการทำสนธิสัญญาส่วนเกินครั้งที่สองหากไม่สามารถทำสนธิสัญญารับประกันภัยต่อที่มีความเสี่ยงเพียงพอ
เมื่อผู้ประกันตนเข้าสู่สนธิสัญญาการประกันภัยต่อมันจะมีหนี้สินมากถึงจำนวนเฉพาะซึ่งเรียกว่าเส้น ความรับผิดใด ๆ ที่เหลือจะไปที่ บริษัท ประกันภัยต่อซึ่งเข้าร่วมเฉพาะในความเสี่ยงใด ๆ ข้างต้นสิ่งที่ บริษัท ประกันภัยยังคงอยู่ จำนวนความเสี่ยงทั้งหมดที่สนธิสัญญารับประกันภัยต่อครอบคลุมเรียกว่าความสามารถนั้นโดยทั่วไปแล้วจะแสดงในรูปของเส้นประกันจำนวนมาก
ผู้รับประกันภัยต่อไม่ได้มีส่วนร่วมในความเสี่ยงทั้งหมดที่ บริษัท ceded แต่จะถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าสิ่งที่ผู้รับประกันภัยเท่านั้นทำให้การประกันภัยต่อประเภทนี้แตกต่างจากการประกันภัยต่อโควต้าที่ใช้ร่วมกัน
วิธีการทำงานของส่วนเกินที่สอง
สมมติว่า บริษัท ประกันชีวิตกำลังมองหาเพื่อลดความรับผิดชอบผ่านสนธิสัญญารับประกันภัยต่อ มีภาระผูกพัน $ 20 ล้านจากนโยบายหลายอย่างที่ได้รับการรับประกัน แต่ต้องการที่จะรักษาความเสี่ยงไว้ที่ $ 2 ล้านเท่านั้น ส่วนเกินคือความแตกต่างระหว่างความรับผิดทั้งหมดและความเสี่ยงคงเหลือหรือ $ 18 ล้าน
แต่ละบรรทัดของการเก็บรักษาตั้งไว้ที่ 1 ล้าน บริษัท ประกันชีวิตเข้าสู่สนธิสัญญาการประกันภัยต่อส่วนเกินครั้งแรกกับ บริษัท ประกันภัยต่อ ผู้รับประกันภัยต่อมีความเสี่ยงแปดบรรทัดครอบคลุม $ 8 ล้าน อย่างไรก็ตามด้วยการเอาประกันภัยต่อ 8 ล้านเหรียญสหรัฐและ 2 ล้านเหรียญสหรัฐ บริษัท ที่ได้รับการยกยังคงต้องหาผู้รับประกันภัยต่อเนื่องจากมีความเสี่ยงที่เหลืออีก 10 ล้านเหรียญ
บริษัท ที่ได้รับการยกให้จากนั้นหาผู้รับประกันภัยต่ออีกรายสำหรับสนธิสัญญาการประกันภัยต่อส่วนเกินครั้งที่สองเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่เหลืออีก 10 ล้านดอลลาร์ อีกวิธีหนึ่งก็อาจหาผู้รับประกันภัยต่อเพื่อครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของ $ 10 ล้านและสนธิสัญญาที่สามเพื่อครอบคลุมจำนวนเงินที่เหลือจะได้รับการคุ้มครอง
