ประกันสัตว์เลี้ยงทำงานอย่างไร

ตามที่สมาคมประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงแห่งอเมริกาเหนือระบุว่ามีสัตว์เลี้ยง 179 ล้านตัวในอเมริกาเหนือที่สร้างรายรับ 58.5 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปี Vet care เป็นรายจ่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสามในหมวดสัตว์เลี้ยงทำให้เจ้าของสัตว์เลี้ยงมีมูลค่าประมาณ 15.25 พันล้านดอลลาร์ต่อปี

ชาวอเมริกันได้สังเกตเห็นว่าค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการดูแลสัตวแพทย์ ขณะนี้มีสัตว์เลี้ยงมากกว่าหนึ่งล้านตัวได้รับความคุ้มครองภายใต้นโยบายประกันสัตว์เลี้ยงด้วยราคารวม 595 ล้านดอลลาร์ มันเป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างใหม่: มันไม่ได้จนกว่า Lassie สุนัขที่มีชื่อเสียงคนแรกที่ได้รับนโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงในปี 1982 ที่การประกันสัตว์เลี้ยงกลายเป็นตัวเลือกที่เป็นทางการ ตั้งแต่ปี 2009 อุตสาหกรรมได้เติบโตเฉลี่ย 13.2% ต่อปี; จาก 2012 ถึง 2013 มีการเพิ่มขึ้น 14.6% ในนโยบายที่ใช้งานอยู่

แม้จะมีความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ การหาข้อมูลเกี่ยวกับการประกันสัตว์เลี้ยงไม่ใช่เรื่องง่ายเนื่องจากมี บริษัท เพียงไม่กี่แห่งที่มีส่วนแบ่งตลาดเกือบ 90% นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

มันไม่เหมือนประกันสุขภาพของมนุษย์

คุณรักสัตว์เลี้ยงของคุณเหมือนเป็นสมาชิกในครอบครัว แต่อุตสาหกรรมประกันภัยเห็นว่า Fido หรือ Fluffy เป็นอสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นเหตุผลที่ประกันสัตว์เลี้ยงทำหน้าที่เหมือนประกันทรัพย์สินมากกว่าประกันสุขภาพ แต่ก่อนที่คุณจะเตือนใครสักคนว่าสัตว์เลี้ยงของคุณไม่ได้เป็นชิ้นส่วนของคุณสมบัติการกำหนดนี้ทำงานในความโปรดปรานของคุณ การอ่านและทำความเข้าใจเกี่ยวกับนโยบายเป็นสิ่งสำคัญเมื่อเปรียบเทียบกับนโยบายประกันสุขภาพที่เขียนขึ้นสำหรับมนุษย์ พิจารณาข้อดีเหล่านี้:

1. คุณสามารถเลือกสัตว์แพทย์ของคุณ ตราบใดที่สัตว์แพทย์ได้รับใบอนุญาต บริษัท ประกันสัตว์เลี้ยงจะไม่บอกคุณว่าใครสามารถทำได้และไม่สามารถมองเห็นได้ ไม่มีแพทย์ในหรือนอกเครือข่ายเช่นนโยบายประกันสุขภาพของคุณเองอาจกำหนด

2. นโยบายง่าย ๆ บริษัท ส่วนใหญ่มีจำนวนชั้นให้เลือกน้อย หนึ่งอาจครอบคลุมเฉพาะอุบัติเหตุอื่นอาจครอบคลุมอุบัติเหตุและเจ็บป่วยและที่สามให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับเงื่อนไขเพิ่มเติม

3. เบี้ยประกันภัยค่อนข้างถูก ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับสุนัขที่มีนโยบายระดับต่ำสุดคือน้อยกว่า $ 14 ต่อเดือน แผนสูงสุดเฉลี่ย $ 98 ต่อเดือน แน่นอนค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายประการรวมถึงพันธุ์และอายุของสัตว์ที่คุณอาศัยอยู่และตัวเลือกที่คุณเลือกเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายของคุณ แมวถูกกว่า

มีความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งเมื่อเทียบกับนโยบายการดูแลสุขภาพของมนุษย์ คนแรกที่ดูแลเงินก็คือคุณ - ไม่ใช่ บริษัท ประกัน กล่าวอีกนัยหนึ่งตามสัญญาณที่สำนักงานแพทย์บางแห่งกล่าวว่า“ การชำระเงินถึงกำหนดชำระ ณ เวลาที่ให้บริการ” หลังจากที่คุณชำระเงินแล้วคุณจะยื่นเรื่องร้องเรียนกับผู้ให้บริการประกันสัตว์เลี้ยงของคุณและรอการตรวจสอบ

สัตวแพทย์บางคนอาจอนุญาตให้คุณสละการชำระเงินจนกว่า บริษัท ประกันภัยจะจ่ายส่วนของตน แต่ก่อนที่คุณจะบอกว่าใช่สำหรับกระบวนการเงินดอลลาร์ที่สูงนั้นต้องแน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับวิธีชำระ

เกิดอะไรขึ้นถ้าสัตว์เลี้ยงของฉันไม่ใช่สุนัขหรือแมว

ตัวเลือกของผู้ประกันตนอาจเป็นหนึ่งหรือสองเท่านั้น ในความเป็นจริงสุนัขตัวเดียวเป็นตัวแทน 90% ของนโยบายทั้งหมดในอเมริกาในปี 2013 ซึ่งเป็นข้อมูลล่าสุดที่มี แมวเป็นส่วนใหญ่ที่เหลือ 10%

สิ่งที่ต้องระวัง

ก่อนอื่นหากสัตว์เลี้ยงของคุณมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนนโยบายของคุณอาจไม่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นหากสัตว์ของคุณมีอาการปวดท้อง บริษัท บางแห่งอาจพยายาม จำกัด การครอบคลุมในเงื่อนไขใด ๆ ที่แสดงอาการปวดท้องเป็นหนึ่งในอาการของมัน ก่อนที่จะบอกว่าใช่กับนโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงให้พูดคุยกับ บริษัท และให้มันชี้แจงว่ามันตัดสินใจว่าสิ่งที่ถือเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน บางอย่างในบันทึกทางการแพทย์ของสัตว์เลี้ยงของคุณที่ไม่เป็นอันตรายอาจกลายเป็นเรื่องใหญ่หากคุณยื่นข้อเรียกร้องในภายหลัง

ในบันทึกที่เกี่ยวข้องคุณอาจต้องนำสัตว์เลี้ยงของคุณไปตรวจโดยสัตวแพทย์ก่อนรับความคุ้มครองหากไม่เห็นสัตว์แพทย์มานานกว่าหนึ่งปี

ถัดไปรอรอบระยะเวลา คุณไม่สามารถทำประกันสัตว์เลี้ยงได้เมื่อคุณรู้ว่าสัตว์เลี้ยงของคุณต้องมีค่าใช้จ่ายสูง ผู้ประกันตนรู้เคล็ดลับนั้น นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาก่อตั้งช่วงเวลาที่รอคอย ระยะเวลารอคอยแตกต่างกันไปตามรัฐ แต่โดยทั่วไปจะเป็น 24 ถึง 48 ชั่วโมงสำหรับการเกิดอุบัติเหตุและจาก 14 วันสำหรับการเจ็บป่วยถึงหนึ่งปีในเงื่อนไขทางการแพทย์บางอย่างขึ้นอยู่กับประเภท

ถามเกี่ยวกับการจ่ายเงินสูงสุด สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงจำนวนสูงสุดต่อเหตุการณ์ต่อปีหรือตลอดอายุของนโยบาย โดยทั่วไปนโยบายระดับสูงสุดมีการจ่ายเงินสูงสุด

ในที่สุดนโยบายส่วนใหญ่จะเพิ่มค่าพรีเมี่ยมของคุณไปยังบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและสำหรับสภาพและอายุของสัตว์เลี้ยงของคุณ อย่างไรก็ตามบาง บริษัท ทำไม่ได้ ถามเกี่ยวกับการเพิ่มอัตราก่อนเซ็นนโยบาย

มันคุ้มค่ากับราคาจริงเหรอ?

ตามนิตยสารผู้บริโภคที่ได้รับการยอมรับอย่างหนึ่งอาจไม่ รายงานผู้บริโภคได้พิจารณานโยบายจาก บริษัท ประกันสามแห่งที่มีส่วนแบ่งการตลาด 90% ในอุตสาหกรรมประกันสัตว์เลี้ยงและเปรียบเทียบกับอายุของสัตว์แพทย์ตั๋วเพื่อชีวิตสายสืบ 10 ปีในนิวยอร์กในสุขภาพที่ค่อนข้างดี

นิตยสารพบว่าไม่มีนโยบายใดในเก้านโยบายที่จะจ่ายเงินมากกว่าจำนวนพรีเมี่ยมทั้งหมดที่เจ้าของจะใช้จ่าย

แต่เมื่อรายงานของผู้บริโภคเพิ่มเงื่อนไขสุขภาพและสมมุติบางอย่างที่มีราคาแพงลงในส่วนผสมนั้นรายงานว่า "นโยบายบางอย่าง" ได้ผลตอบแทนที่เป็นบวก

ในกรณีของแมว CR มองดูลูกแมวที่มีอาการหัวใจราคาประมาณ 7, 100 เหรียญและเป็นแมวอายุ 10 ปี ที่ต้องการการรักษาโรคมะเร็ง $ 9, 000 ในทั้งสองกรณีการมีประกันสัตว์เลี้ยงจะช่วยประหยัดเงินของเจ้าของได้

รายงานยังพบว่าการประกันสัตว์เลี้ยงสำหรับการดูแลสุขภาพไม่คุ้มค่า ตามรายงานมันน่าจะดีกว่าที่จะจ่ายสำหรับการดูแลสัตว์แพทย์ประจำออกจากกระเป๋า

แต่จำไว้ว่าประกันสัตว์เลี้ยงหรือประกันใด ๆ สำหรับเรื่องนั้นไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อทำกำไร (นอกเหนือจากสำหรับ บริษัท ประกัน) คุณซื้อประกันเพื่อป้องกันเหตุการณ์ภัยพิบัติและไม่ควรทำเงิน

บรรทัดล่าง

คำตัดสินเช่นเดียวกับนโยบายส่วนใหญ่: เมื่อมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นจริงการประกันภัยเป็นสิ่งที่คุ้มค่ากับปีที่คุณจ่ายเบี้ยประกัน สำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นประจำหรือค่อนข้างน้อยคุณน่าจะดีกว่าถ้าเอาเบี้ยประกันรายเดือนเข้ากองทุนฉุกเฉินคิตตี้หรือสุนัขเล็ก ๆ เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเหล่านั้น หากคุณเลือกที่จะซื้อประกันสัตว์เลี้ยงสำหรับการดูแลภัยพิบัติรับลดหย่อนสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสะดวกสบาย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูเคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการลดต้นทุนการดูแลสัตว์เลี้ยงและการประกันสัตว์เลี้ยงทำงานอย่างไร