เครดิตภาษีของ Saver: แรงจูงใจในการออมเพื่อการเกษียณ

ต่อไปนี้เป็นแรงจูงใจเพิ่มเติมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ - เครดิตภาษีที่ไม่สามารถขอคืนได้ซึ่งรู้จักกันในนามเครดิตการออมเพื่อการเกษียณ ("เครดิตของผู้ออม" สำหรับระยะสั้น) ตอบสนองความต้องการรายได้และเงินจริงหลุดจากใบเรียกเก็บภาษีของคุณ

มาพบกัน: การให้เงินทุนสำหรับแผนการเกษียณอายุนั้นไม่ใช่เรื่องสำคัญเสมอไปและคุณอาจต้องการรายรับรายจ่ายเพื่อครอบคลุมความต้องการเร่งด่วนมากขึ้น แต่โอกาสนี้เพิ่มจำนวนแอนทีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ ทำไม? เนื่องจากเครดิตนี้มาพร้อมกับการลดหย่อนภาษีใด ๆ ที่คุณได้รับจากการมีส่วนร่วมในแผน IRA ดั้งเดิมหรือแผนการสนับสนุนจากนายจ้าง เครดิตและการหักลดภาระภาษีของคุณให้กับ IRS และชดเชยต้นทุนของเงินทุนในบัญชีการเกษียณอายุ

ประเด็นที่สำคัญ

• เครดิตของผู้ประหยัดคือเครดิตภาษีสำหรับผู้เสียภาษีที่มีสิทธิ์ซึ่งมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนหรือแบบดั้งเดิมและ / หรือ Roth IRA จำนวนเครดิตขึ้นอยู่กับการวางแผนการเกษียณอายุสถานะการยื่นภาษีและรายได้รวมที่ปรับ AGI). ผู้ที่อายุต่ำกว่า 18 ปี, นักศึกษาเต็มเวลาหรือผู้ที่อ้างสิทธิ์ในการขอคืนภาษีของผู้อื่นไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตนี้การบริจาคส่วนเกินจำนวนมากและการจ่ายเงินกองทุนเกษียณอายุบางประเภทไม่สามารถพิจารณาเครดิตของผู้ออมได้

เครดิตของ Saver คืออะไร?

เครดิตภาษีของผู้ประหยัดนั้นเป็นเครดิตภาษีที่ไม่สามารถขอคืนได้สำหรับผู้เสียภาษีที่มีสิทธิ์ซึ่งจ่ายเงินสมทบเลื่อนเวลาให้แก่นายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน 401 (k), 403 (b), SIMPLE, SEP หรือแผน 457 ของรัฐบาลและ / หรือบริจาคเงิน ดั้งเดิมและ / หรือ Roth IRAs เริ่มตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 การมีส่วนร่วมกับบัญชี ABLE ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับคนพิการและครอบครัวของพวกเขาก็มีสิทธิ์เช่นกัน

เครดิตมีมูลค่า 10%, 20%, หรือ 50% ของเงินบริจาคที่มีสิทธิ์ของคุณซึ่งรวมถึง $ 2, 000 ($ 4, 000 หากการสมรสที่จัดเก็บร่วมกัน) ซึ่งหมายความว่าจะต้องไม่เกิน $ 1, 000 (หรือ $ 2, 000 ถ้าการสมรสร่วมกัน; ดูตารางด้านล่าง) จำนวนเครดิตสูงสุดคือน้อยกว่า $ 1, 000 หรือจำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายโดยไม่ต้องใช้เครดิต เครดิตที่ขอคืนได้และเครดิตการยอมรับไม่ได้ถูกนำมาพิจารณาในการพิจารณาจำนวนเงินของเครดิตของผู้รักษา

ใครมีสิทธิ์?

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเครดิตของผู้ประหยัดคุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปีภายในสิ้นปีภาษีที่เกี่ยวข้องไม่ใช่นักเรียนเต็มเวลาและไม่ได้รับการอ้างสิทธิ์ว่าขึ้นอยู่กับการคืนภาษีของผู้เสียภาษีรายอื่น นักเรียนควรตรวจสอบกับโรงเรียนที่พวกเขาเข้าร่วมเพื่อกำหนดความหมายของ "เต็มเวลา" (สิ่งนี้อาจแตกต่างกัน) และอ่านคำแนะนำสำหรับแบบฟอร์ม IRS 8880 สำหรับคำจำกัดความ

เกณฑ์อื่น ๆ สำหรับเครดิตคือรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (AGI) ต้องไม่เกินขีด จำกัด ต่อไปนี้:

2019
อัตราเครดิต	แต่งงานและยื่นผลตอบแทนร่วม	ไฟล์ในฐานะหัวหน้าครัวเรือน	ฟิลเลอร์อื่น ๆ
50%	สูงถึง $ 38, 500	สูงถึง $ 28, 875	สูงถึง $ 19, 250
20%	$ 38, 501 - $ 41, 500	$ 28, 876 - $ 31, 125	$ 19, 251– $ 20, 750
10%	$ 41, 501 - $ 64, 000	$ 31, 126– $ 48, 000	$ 20, 751 - $ 32, 000
0%	มากกว่า $ 64, 000	มากกว่า $ 48, 000	มากกว่า $ 32, 000