หมายเลขการเปลี่ยนเส้นทางคืออะไร
หมายเลขการโอนเส้นทางเป็นหมายเลขเก้าหลักที่ใช้เพื่อระบุธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อชำระเงินสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือการตรวจสอบการประมวลผลในสหรัฐอเมริกา หมายเลขเส้นทางการขนส่ง - หรือหมายเลขเส้นทาง - ใช้ในธนาคารออนไลน์และสำนักหักบัญชีสำหรับธุรกรรมทางการเงิน มีเพียงธนาคารของรัฐบาลกลางและรัฐที่ออกใบอนุญาตเท่านั้นที่จะมีการออกหมายเลขเส้นทางการขนส่ง
ประเด็นที่สำคัญ
- หมายเลขการโอนเส้นทางเป็นหมายเลขเก้าหลักที่ใช้เพื่อระบุธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อหักบัญชีเช็คหรือการดำเนินการสมาคม American Bankers Association (ABA) ได้กำหนดหมายเลขการกำหนดเส้นทางของ ABA ในปี 1910 หมายเลขการโอนเส้นทางหรือหมายเลขเส้นทาง ใช้ในธนาคารออนไลน์และสำนักหักบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินมักใช้ในการกำหนดหมายเลขการขนส่งเมื่อมีการโอนเงินหรือโอนเงินโดยตรง
วิธีการทำงานของหมายเลขการขนส่งเส้นทาง
หมายเลขการเปลี่ยนเส้นทางของธนาคารจะอยู่ที่ด้านล่างของเช็คและเป็นตัวเลขเก้าหลักแรกทางด้านซ้ายสุด ตัวเลขสี่หลักแรกของหมายเลขเส้นทางใด ๆ จะกำหนดธนาคารกลางของเขตที่ตั้งสถาบัน ตัวเลขสี่หลักถัดไปแสดงว่าธนาคารนั้นเองในขณะที่ตัวเลขสุดท้ายเป็นตัวจําแนกสําหรับตราสารตรวจสอบหรือตราสารที่เปลี่ยนมือได้
หมายเลขต่อไปนี้หมายเลขการขนส่งบนเช็คเป็นหมายเลขบัญชีและหมายเลขเช็คสำหรับธนาคารที่จะดึงเงิน เช็คทั้งหมดที่เขียนในรัฐหรือธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลางจะมีหมายเลขเช็คขนส่ง ที่ด้านล่างของเช็ค
วิธีใช้หมายเลขการโอนสายงานการผลิต
หมายเลขเส้นทางการขนส่งมักใช้เมื่อตั้งค่าความสัมพันธ์การโอนเงินกับธนาคารส่วนบุคคลหรือธนาคารธุรกิจ การโอนเงินเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในเครือข่ายที่บริหารโดยธนาคารหลายร้อยแห่งทั่วโลก ในขณะที่ไม่มีการย้ายสกุลเงินจริงระหว่างสถาบันการเงินในระหว่างการโอนเงินผ่านธนาคารข้อมูลจะถูกส่งผ่านระหว่างธนาคารรวมถึงข้อมูลบัญชีของผู้รับหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับและจำนวนเงินที่โอน ดังนั้นหมายเลขการกำหนดเส้นทางการส่งที่ถูกต้องจึงมีความสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่มีความละเอียดอ่อนจะถูกส่งตรงไปยังฝ่ายรับที่เหมาะสมและธุรกรรมนั้นดำเนินไปอย่างราบรื่น
หมายเลขการเปลี่ยนเส้นทางยังมีส่วนร่วมในการฝากเงินโดยตรงจากนายจ้างที่จ่ายพนักงานและการคืนเงินภาษีรายได้จาก Internal Revenue Service (IRS) การฝากโดยตรงช่วยให้ผู้ส่งฝากเงินโดยตรงเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับทางอิเล็กทรอนิกส์แทนที่จะเป็นเช็คกระดาษ
หมายเลขการขนส่งเทียบกับหมายเลขเส้นทาง
มีคำศัพท์สองสามคำที่ใช้อธิบายหมายเลขเส้นทางรวมถึงหมายเลขการขนส่งและหมายเลข ABA ABA ย่อมาจาก American Bankers Association ซึ่งกำหนดหมายเลขการโอนในปี 1910 ข้อกำหนด - การจัดเส้นทางการขนส่งและ ABA นั้นมีความหมายเหมือนกันและมักจะใช้แทนกันได้ หมายเลขเริ่มต้นของ ABA ถูกสร้างขึ้นเพื่อการตรวจสอบ แต่ตั้งแต่นั้นมาได้มีการพัฒนาเพื่อรวมธนาคารที่ระบุในระหว่างการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นกัน
การฉ้อโกงการขนส่งตามเส้นทาง
ก่อนการคิดค้นอินเทอร์เน็ตและการใช้คอมพิวเตอร์อย่างแพร่หลายการตรวจสอบการทุจริตเป็นปัญหาสำคัญ ผู้หลอกลวงสามารถปลอมแปลงหมายเลขการขนส่งบนเช็คและพยายามนำเช็คไปขึ้นเงินที่ธนาคารในประเทศแห่งหนึ่ง หากไม่มีธนาคารที่อยู่ในระบบคอมพิวเตอร์ที่เชื่อมต่อถึงกันเป็นเรื่องยากที่จะตรวจสอบหมายเลขการขนส่งตรวจสอบซึ่งนำไปสู่กรณีการทุจริตและการโจรกรรม
แม้จะมีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการปรับปรุงความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์การฉ้อโกงยังคงเป็นปัญหาสำหรับเจ้าหน้าที่ของรัฐบาลกลาง ในเดือนมกราคม 2018 ในรัฐเทนเนสซีคณะลูกขุนพบว่า Keith Beane และ Heather Ann Tucci-Jarraf มีความผิดในการฟอกเงิน นอกจากนี้ยังพบว่า Beane มีความผิดในการฉ้อโกงทางสาย
Beane ใช้ประโยชน์จากความล่าช้าโดยอัตโนมัติที่มีอยู่ในการโอนเงินภายในระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกาเพื่อซื้อบัตรเงินฝาก (CD) โดยใช้หมายเลขเส้นทางของธนาคารกลางสหรัฐ เมื่อรวมกับหมายเลขบัญชีปลอมที่ตรวจสอบแล้ว Bean จะชำระบัญชีซีดีอย่างรวดเร็วและวางเงินทุนใหม่ในบัญชี USAA ของเขา เขาถอนเงินเหล่านี้ออกทันทีก่อนที่ธุรกรรมจะได้รับการอนุมัติ
ด้วยอุบายนี้เขาสามารถเปิดซีดีได้ 30 ล้านดอลลาร์ก่อนที่ USAA จะตระหนักถึงการฉ้อโกง Beane ชำระหนี้และซื้อรถบ้าน 500, 000 ดอลลาร์ตามอัยการ หมายเลขการโอนเส้นทางของธนาคารกลางสหรัฐเป็นกุญแจสำคัญในการอนุญาตให้เขาดึงการแสดงความสามารถทางการเงิน
