สารบัญ
- มองเห็นการเกษียณอายุในอุดมคติของคุณ
- กำหนดเป้าหมายการออม
- ประมาณการการเติบโตของการออม
- พิจารณาวิธีการประหยัดมากขึ้น
- เลือกยานพาหนะประหยัดที่เหมาะสม
เมื่อถึงวัยเกษียณก็ไม่เคยเริ่มวางแผนและประหยัดได้เร็วนัก จากการศึกษาของ Merrill Lynch ในปี 2560 การเกษียณอายุโดยเฉลี่ยมีมูลค่า $ 738, 400 จากการศึกษาอีกครั้งจากสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงานพบว่า 34% ของชาวอเมริกันคิดว่าพวกเขาจะต้องใช้เงินอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญสหรัฐเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย
ประเด็นที่สำคัญ
- เป็นไปได้ที่จะเกษียณอายุ 40 ปี แต่ต้องใช้การวางแผนจำนวนมาก (และการออมที่ก้าวร้าว) เริ่มต้นด้วยการเรียกใช้ตัวเลขเพื่อหาจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกในแต่ละเดือนเพื่อออกจากตำแหน่งก่อนกำหนดและตัดสินใจว่า เป็นไปได้ถ้าเป้าหมายการออมของคุณดูเหมือนไม่เอื้ออำนวยให้มองหาวิธีการใช้จ่ายให้น้อยลงและได้รับมากขึ้นในขณะนี้หรือปรับความคาดหวังของคุณสำหรับการเกษียณอายุ หรือทั้งคู่.
มองเห็นการเกษียณอายุในอุดมคติของคุณ
การเกษียณหมายถึงบางสิ่งที่แตกต่างสำหรับทุกคน หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ 40 ปีคุณต้องคิดว่าคุณจะใช้เวลาอย่างไรต่อไปให้มากที่สุดเท่าที่สี่ทศวรรษหลังจากนั้นสมมติว่าคุณมีอายุขัยที่ค่อนข้างปกติ
คุณวางแผนที่จะเดินทางไปบางส่วนของปีหรือเป็นคนเร่ร่อนเต็มเวลาหรือไม่? นิสัยการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างไร ค่าใช้จ่ายใด ๆ ของคุณจะขึ้นหรือลง? คุณจะทำงานพาร์ทไทม์หรือไม่? คุณมีแผนจะเปิดตัวธุรกิจหรือไม่? คุณต้องการที่จะเป็นอาสาสมัครหรือเริ่มที่ไม่แสวงหาผลกำไรของคุณเอง?
เมื่อคุณคิดและใช้งบประมาณของ ballpark สำหรับจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะใช้ในการเกษียณคุณสามารถขุดลงไปอีกด้านหนึ่งของสมการ - คุณต้องประหยัดเท่าไรเพื่อให้มันเกิดขึ้น
กำหนดเป้าหมายการออม
การตั้งเป้าหมายการออมเป็นเรื่องยากพอในสถานการณ์ปกติ แต่ถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด หนึ่งกฎง่ายๆแนะนำให้คูณรายได้ประจำปีที่คุณต้องการในการเกษียณด้วย 25 เพื่อหาเป้าหมายการออม ดังนั้นหากคุณต้องการมีรายได้ 50, 000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลา 25 ปีคุณจะต้องใช้เงินจำนวน 1.25 ล้านเหรียญ แต่นั่นถือว่าคุณเกษียณเมื่ออายุค่อนข้างธรรมดา หากคุณกำลังมองหาการเกษียณอายุเพิ่มอีก 20 ปีคุณจะต้องใช้เงินจำนวน 2.25 ล้านดอลลาร์แทน
แน่นอนคุณอาจสามารถกำหนดตัวเลขให้ต่ำลงเล็กน้อยหากคุณมีเงินเข้ามาจากความเร่งรีบด้านข้างหรือธุรกิจในวัยเกษียณ ลองดูงบประมาณของคุณเป็นครั้งที่สองเพื่อดูว่าคุณสามารถรับรายได้น้อยลงในแต่ละปีหรือไม่ และให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงการชำระเงินประกันสังคมเมื่อคุณอายุครบ 60 ปี คุณจะต้องชำระเงินเข้าระบบอย่างน้อย 40 ไตรมาสหรือ 10 ปีจึงจะมีคุณสมบัติ
ประมาณการการเติบโตของการออม
เมื่อคุณมีความคิดว่าเป้าหมายระยะยาวของคุณคืออะไรให้ดูว่าคุณได้รับการบันทึกแล้วและคุณมีระยะเวลานานเท่าไหร่จนกว่าคุณจะอายุครบ 40 ปีซึ่งจะช่วยให้คุณได้กรอบในการประหยัดในแต่ละปี เดือนที่จะไปถึงที่นั่น
สมมติว่าคุณอายุ 25 ปีสร้างรายได้ 50, 000 เหรียญต่อปีคุณเพิ่งเริ่มประหยัดและคุณต้องการสะสม $ 1 ล้าน หากคุณประหยัดครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณในแต่ละเดือน ($ 2, 083) คุณสามารถมีรายได้ประมาณ 660, 000 เหรียญเมื่อคุณเกษียณที่ 40 ซึ่งอาจแปลเป็นรายได้ประมาณ $ 1, 222 ต่อเดือนในช่วงเกษียณอายุ 45 ปี
โปรดทราบว่านี่เป็นตัวอย่างที่ง่ายเกินไป มันจะให้ผลตอบแทน 7% ต่อปีเป็นเวลา 15 ปีก่อนที่คุณจะเกษียณและเท่ากับการถอนรายเดือนเท่ากับ 45 ปีข้างหน้า
นั่นคือ $ 1, 222 เดือนอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีชีวิตนอกเสียจากว่าคุณจะเต็มใจลดวิถีชีวิต แน่นอนเมื่อคุณอายุ 62 ปีคุณอาจมีสิทธิ์เริ่มสะสมผลประโยชน์ประกันสังคม (แต่โปรดจำไว้ว่าพวกเขาจะเป็นอย่างมาก - และอย่างถาวร - ลดลงเมื่ออายุ 62 ปีมากกว่าที่คุณจะรอจนกระทั่งต่อมาในยุค 60 ของคุณจนถึงอายุ 70 เมื่อได้รับประโยชน์สูงสุด) และถ้าคุณมีความเร่งรีบหรือธุรกิจใน การเกษียณอายุรายได้นั้นจะช่วยได้เช่นกัน
พิจารณาวิธีการประหยัดมากขึ้น
การออกจากตำแหน่ง $ 1, 222 ต่อเดือนอาจใช้งานได้หากคุณมีแหล่งรายได้อื่น แต่คุณอาจต้องตั้งเป้าหมายให้สูงขึ้นหากคุณต้องการมีเงินมากพอที่จะอยู่ต่อเมื่อคุณเกษียณ หากคุณต้องการประหยัดมากขึ้นคุณมีสองตัวเลือกพื้นฐาน:
- ตัดค่าใช้จ่ายของคุณให้มากที่สุด รับเพื่อนร่วมห้องหรือสองคนขายรถยนต์ของคุณและใช้ระบบขนส่งสาธารณะแทนหรือยกเลิกเคเบิลทีวีของคุณสามารถลดการไหลออกของคุณทำงานเพิ่มรายได้ของคุณและลงทุนเงินพิเศษ คุณสามารถเพิ่มชั่วโมงในการทำงานหรือทำงานพิเศษเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดของคุณ
Max 401 ของคุณ (k) ถ้าคุณทำได้และถ้าคุณมีเงินเหลือให้พิจารณา Roth IRA
เลือกยานพาหนะประหยัดที่เหมาะสม
หากคุณประหยัดในเวลาที่สั้นลงคุณจะต้องมีกลยุทธ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณนำเงินมา แผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณเช่น 401 (k) เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก บริษัท ของคุณมอบเงินสมทบให้คุณ สมมติว่าคุณสร้างรายได้ $ 50, 000 ต่อปีและเริ่มเก็บออมตอนอายุ 25 ถ้าคุณสามารถจัดการรายได้ของคุณได้ $ 19, 000 (สูงสุด 2019) ลงใน 401 (k) ของคุณและนายจ้างของคุณจับคู่ 100% ของ 6% แรกของการบริจาคของคุณ หากอายุ 40 ปีคุณจะมีรายได้เกือบ 550, 000 ดอลลาร์โดยคิดอัตราผลตอบแทน 7% ต่อปี (สำหรับปี 2020 สูงสุดคือ $ 19, 500)
หากการบันทึกรายได้ส่วนใหญ่ของคุณดูเหมือนเป็นไปไม่ได้โปรดทราบว่าการคำนวณนี้ไม่ได้คำนึงถึงการเพิ่มใด ๆ ที่คุณอาจได้รับระหว่าง 25 ถึง 40 หากเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้นเงินบริจาค $ 19, 000 จะเป็นภาระน้อยกว่า
นั่นคือ $ 550, 000 เพียงครึ่งหนึ่งของเป้าหมาย $ 1, 000, 000 ของคุณ (และโปรดทราบว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอนเงินของคุณจากบัญชี 401 (k) แบบดั้งเดิม แต่ถ้าคุณมีรายได้เหลือคุณสามารถสร้างความแตกต่างบางอย่างโดยบริจาคให้ Roth IRA ด้วยการ จำกัด วงเงินบริจาคประจำปี 2019 $ 6, 000 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปี (ไม่เปลี่ยนแปลงในปี 2563) คุณสามารถเพิ่มอีก $ 147, 000 และเปลี่ยนเป็นรังไข่การเกษียณอายุของคุณโดยสมมติว่าจะได้รับผลตอบแทน 7% ต่อปี ในกรณีของ Roth IRA การถอนเงินของคุณโดยทั่วไปจะไม่ต้องเสียภาษีหากคุณอายุเกิน 59-1 / 2
สิ่งที่สำคัญที่สุดเมื่อพูดถึงการเกษียณอายุด้วย 40 ก็คือคุณจะต้องมีความมั่นใจในเชิงรุก ดังนั้นเรียกใช้ตัวเลขและใช้ประโยชน์จากทุกโอกาสในการบันทึก (และรับ) ยิ่งคุณเริ่มวางแผนได้เร็วเท่าไหร่คุณก็จะมีโอกาสที่จะเกษียณเร็วขึ้นเท่านั้น
