ในประเทศสหรัฐอเมริกาและประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ผู้กำหนดกฎเกณฑ์กำหนดอัตราส่วนทุนสำรองตามกฎหมายสำหรับ บริษัท ประกันภัยเพื่อดำเนินธุรกิจ อาจมีความแตกต่างอย่างมากในลักษณะและคำจำกัดความของปริมาณสำรองที่ยอมรับได้ซึ่งอาจทำให้ บริษัท และผู้ถือหุ้นมีความยุ่งยากซึ่งดำเนินงานในหลายเขตอำนาจศาล
ข้อกำหนดการสำรองส่วนใหญ่ถูกกำหนดในระดับรัฐ ระดับมาตรฐานรวมถึง 8% ถึง 12% ของรายได้รวมของ บริษัท ประกัน แต่จำนวนเงินที่ต้องการจริงนั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของความเสี่ยงที่ บริษัท ยอมรับในปัจจุบัน
อัตราส่วนสำรองจากระบอบการควบคุมของสหรัฐ
ศูนย์นโยบายการประกันภัยและการวิจัย (CIPR) รวบรวมและตรวจสอบกฎการประกันที่แตกต่างกันทั่วโลก ตามรายงานของ CIPR สหรัฐอเมริกามีความเป็นเอกลักษณ์ค่อนข้างมากเนื่องจากความต้องการเงินทุนไม่ได้ถูกมองว่าเป็นวิธีหลักในการวิเคราะห์ความเสี่ยงในอุตสาหกรรม
CIPR ระบุสามขั้นตอนในระบบการกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาสำหรับ บริษัท ประกันภัย ขั้นตอนแรกเกี่ยวข้องกับการ จำกัด กิจกรรมหรือข้อกำหนดสำหรับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการดำเนินการของ บริษัท ที่เฉพาะเจาะจง ขั้นตอนแรกคือการดำเนินการของรัฐเป็นส่วนใหญ่และสามารถแตกต่างกันไปทั่วประเทศ ขั้นตอนที่สองเกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลด้านการเงินสาธารณะที่หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและรัฐบาลกลางตรวจสอบงบประกันภัยสำหรับการล้มละลายที่มีศักยภาพ
เฉพาะขั้นตอนสุดท้ายในกระบวนการป้องกันความเสี่ยงของสหรัฐอเมริกาที่เกี่ยวข้องกับอัตราส่วนสำรอง สิ่งเหล่านี้อธิบายว่าเป็น backstops หรือกฎความเสี่ยงตามทุน (RBC) บริษัท ประกันภัยจะต้องมีเงินทุนเกินกว่าระดับขั้นต่ำที่กำหนดไว้เสมอมิฉะนั้นอาจถูกบังคับให้หยุดดำเนินธุรกิจจนกว่าจะปฏิบัติตาม
สมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติ
แต่ละรัฐมีหน่วยงานกำกับดูแลของตัวเองสำหรับการประกันกับคณะกรรมาธิการที่บางครั้งทำงานควบคู่เพื่อส่งเสริมความสม่ำเสมอในหมู่ บริษัท ประกันภัยระดับชาติหลายแห่ง สมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ได้สร้างสูตร RBC ของตนเองขึ้นมาเพื่อกำหนดระดับเงินทุนขั้นต่ำตามสมมุติฐาน
NAIC ใช้เครื่องคิดเลข RBC เพื่อตัดสินใจว่าจะดำเนินการเฉพาะกับ บริษัท ที่มีความเสี่ยงมากเกินไปหรือไม่และเมื่อใด อย่างไรก็ตามไม่มีกฎที่ยากและรวดเร็วเกี่ยวกับอัตราส่วนสำรองหรือองค์ประกอบการสำรองประกอบด้วยเกณฑ์ที่สามารถดำเนินการได้
