อัตราส่วนคุณสมบัติ

อัตราส่วนคุณสมบัติคืออะไร

อัตราส่วนคุณสมบัติบันทึกอัตราส่วนของหนี้ต่อรายได้หรือค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยต่อรายได้ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยใช้อัตราส่วนคุณสมบัติเพื่อกำหนดเครดิตของผู้กู้สำหรับจำนวนเงินกู้บางอย่าง โดยทั่วไปแล้วค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยของผู้กู้เพียงอย่างเดียวซึ่งรวมถึงค่าประกันค่าภาษีและค่าธรรมเนียมคอนโดมิเนียมจะต้องไม่เกินร้อยละ 28 ของรายได้รวมของผู้กู้ทุกเดือน อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้ (DTI) ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยบวกหนี้โดยทั่วไปจะต้องไม่เกิน 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือน

ทำลายอัตราส่วนการรับรอง

อัตราส่วนวุฒิการศึกษาจะนำรายได้รวมประจำปีของครัวเรือนของคุณและหารด้วย 12 ดังนั้นคุณและคู่สมรสของคุณจะได้รับรายได้รวม $ 96, 000 ต่อปี รายได้รวมของครอบครัวของคุณคือ $ 8, 000 ต่อเดือน ทวีคูณ $ 8, 000 ด้วย. 28 และคุณจะได้รับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณซึ่งผู้ให้กู้เรียกว่าอัตราส่วนหน้าหรือส่วนหน้า ในกรณีนี้ครอบครัวของคุณจะมีสิทธิ์ได้รับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรวมรายเดือน $ 2, 240 หมายเหตุนี้รวมถึงภาษีทรัพย์สินประกันเจ้าของบ้านประกันจำนองเอกชน (PMI) และค่าใช้จ่ายเช่นค่าธรรมเนียมคอนโด

ตอนนี้รับรายได้ $ 8, 000 ต่อเดือนและคูณด้วย. 36 นี่คืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณซึ่งมักเรียกว่าอัตราส่วนกลับหรือส่วนท้ายและคุณจะได้รับ $ 2, 880 ตอนนี้หักการชำระหนี้รายเดือนของคุณจากจำนวน $ 2, 280 ซึ่งประกอบด้วยการชำระรถยนต์รายเดือน $ 300 และการชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา $ 400 ต่อเดือน ทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย $ 2, 180 โปรดทราบว่าตัวเลขนี้ต่ำกว่าอัตราส่วนหน้า

ธนาคารจะใช้ตัวเลขสองตัวที่ต่ำกว่าเสมอเพื่อกำหนดว่าเงินกู้จะให้คุณมากแค่ไหน

หนี้บัตรเครดิตสร้างความแตกต่างในอัตราส่วนคุณสมบัติ

หนี้บัตรเครดิตนับรวมกับอัตราส่วนแบ็คเอนด์ของคุณด้วย แต่ก็ซับซ้อน ผู้ให้กู้ใช้ในการใช้การชำระขั้นต่ำในยอดบัตรเครดิตและเรียกหนี้รายเดือนที่ แต่ระบบนั้นไม่ยุติธรรมสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตที่ชำระยอดคงเหลือเต็มทุกเดือนและใช้บัตรเครดิตเป็นหลักเพื่อความสะดวกและคะแนนสะสม ตอนนี้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ดูยอดรวมการหมุนเวียนของผู้กู้และใช้ 5 เปอร์เซ็นต์ของยอดรวมเป็นหนี้รายเดือน สมมติว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิต 10, 000 ดอลลาร์ ในกรณีนี้ธนาคารจะมีหนี้รายเดือนอยู่ที่ $ 500 ต่ออัตราส่วนแบ็คเอนด์ของคุณ

ธนาคารส่วนใหญ่มีห้องเลื้อย

อัตราส่วนคุณสมบัติไม่เข้มงวด ประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยมมักจะลดอัตราส่วนที่น่าสงสารเช่น นอกจากนี้ผู้กู้บางรายที่ไม่ได้อัตราส่วนตามเกณฑ์มาตรฐานจะได้ประโยชน์จากโปรแกรมการจำนองพิเศษที่เสนอโดยธนาคารบางแห่ง ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการผิดนัดชำระโดยผู้กู้เหล่านี้หมายความว่าพวกเขามักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับการจำนองที่เป็นไปตามอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติตามมาตรฐาน