สารบัญ
- ประโยชน์ของ 401 (k) s
- กลับไปสู่พื้นฐาน
- ภายในกองทุน
- 'ผลผลิต' หมายถึงอะไร
- ในชื่ออะไร
- บริษัท สต็อก
- บรรทัดล่าง
แผน 401 (k) มาไกลแล้วนะที่รัก การสร้างแผน 401 (k) ในปี 1978 แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในวิธีที่ผู้คนมีส่วนร่วมกับการออมเพื่อการเกษียณ ความรับผิดชอบในการเลือกและตรวจสอบประสิทธิภาพการลงทุนของสินทรัพย์กองทุนเกษียณอายุก็เปลี่ยนจากนายจ้างเป็นพนักงาน
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานายจ้างจำนวนมากได้ทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ง่ายขึ้นและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยพวกเขาในการคาดเดาจากการออกแบบแผนการและเลือกทางเลือกการลงทุน บทความนี้เป็นการเริ่มต้นที่ดีที่จะช่วยคุณลงทุนอย่างมืออาชีพและใช้ประโยชน์สูงสุดจากแผนของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- ก่อนที่จะเลือกสินทรัพย์สำหรับ 401 (k) ของคุณคุณจำเป็นต้องรู้ถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้และระยะเวลาการลงทุนของแผนเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณเลือกและทำการปรับเปลี่ยนเป็นรายครึ่งปีเมื่อพิจารณา กองทุนมุ่งเน้นไปที่ผลการดำเนินงานในระยะยาว
ประโยชน์ของ 401 (k) s
ไม่มีการขาดแคลนข้อมูลที่จะประกาศผลประโยชน์ของการมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลไม่ว่าจะเป็น 401 (k), IRA, SEP IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ผลประโยชน์รวมถึงการมีส่วนร่วมทางภาษีซึ่งสามารถลดการเรียกเก็บภาษีประจำปีของคุณและความจริงที่ว่าการลงทุนขยายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าพวกเขาจะถอน นายจ้างหลายรายยังให้เงินสมทบสมทบกับแผน 401 (k)
นอกจากนี้คุณยังสามารถควบคุมประเภทการลงทุนเพื่อใช้ภายในแผน นี่คือที่ที่สามารถตัดการเชื่อมต่อระหว่างทฤษฎีและแอปพลิเคชัน นักลงทุนอาจชี้พอร์ตการลงทุนของพวกเขาไปยังจุดสิ้นสุดสุดขีดของความเสี่ยงและถูกล่อลวงให้กระโดดเข้าและออกจากตลาดโดยไม่ต้องมองในระยะยาว
อย่าปล่อยให้อารมณ์นำทางตัวเลือกการลงทุนของคุณ การกระโดดเข้าและออกจากตลาดในระยะสั้นเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่อันตราย
กลับไปสู่พื้นฐาน
การเลือกสินทรัพย์สำหรับ 401 (k) ของคุณนั้นง่ายเหมือนวิธีการที่ผู้เชี่ยวชาญใช้ ก่อนที่จะลงทุนหรือปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้ถอยกลับและประเมินความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ นายจ้างจำนวนมากมีเครื่องมือออนไลน์เพื่อช่วยคุณกำหนดพารามิเตอร์เหล่านี้
ถัดไปสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ระยะยาวตามพารามิเตอร์เหล่านั้นและเช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญเขียนมันลง คุณอาจต้องการร่างคำแถลงนโยบายการลงทุนที่ไม่เป็นทางการสำหรับการจัดสรรนั้นพร้อมแนวทางในการปรับสมดุล สิ่งนี้จะช่วยคุณลบสิ่งล่อใจที่จะกระโดดเข้าและออกจากตลาดหรือทำการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก คุณสามารถประเมินประสิทธิภาพการทำงานระยะยาวของคุณตามช่วงประวัติศาสตร์ของพอร์ตการลงทุนต่างๆ
นายจ้างของคุณอาจเสนอเครื่องมือเพื่อช่วยให้คุณทำความคุ้นเคยกับความสัมพันธ์ที่ได้รับความเสี่ยง กุญแจสำคัญอีกครั้งคือการทำหน้าที่เหมือนมืออาชีพ: ยึดการจัดสรรของคุณและทำการปรับการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์เช่นเดียวกับที่ผู้เชี่ยวชาญทำทุก ๆ ครึ่งปี (อย่างน้อย) ซึ่งหมายความว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงเพียงเพราะตลาดมีการเปลี่ยนแปลง แต่หากสถานที่สำหรับการสร้างการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรของคุณ
401 (k) ทางเลือกการลงทุน
ภายในกองทุน
สำหรับผู้ที่สนุกกับการใช้จ่ายวันหยุดสุดสัปดาห์อ่านหนังสือชี้ชวนกองทุนรวมที่ผู้จัดการกองทุนจัดจำหน่ายให้คุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าผู้ดูแลแผนของคุณได้ทำส่วนแบ่งของความขยันเนื่องจาก กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินทุนที่เสนอให้คุณได้รับการตรวจสอบและประเมินอย่างละเอียดสำหรับค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายประสิทธิภาพและการลงทุน
นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถหลับตาและโยนลูกดอกเมื่อเลือกการลงทุนของคุณ แต่ถ้าคุณมีทางเลือกระหว่างกองทุนขนาดใหญ่สองแห่งโอกาสที่พวกเขาจะคล้ายกันในหลาย ๆ ด้าน แม้ว่าคุณจะไม่มีทางเลือกนอกจากต้องชำระค่าธรรมเนียมภายในสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าพวกเขาคืออะไร จะมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัยและคุณอาจต้องการอยู่ห่างจากกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่าหากคุณคิดว่าพวกเขามีค่ามากกว่ากองทุนมีค่า
คุณอาจจ่ายมากขึ้นสำหรับการลงทุนระหว่างประเทศเนื่องจากกองทุนโลกมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น อาจเป็นไปได้ว่า บริษัท มืออาชีพกำหนดว่าค่าธรรมเนียมอยู่ในช่วงที่เหมาะสม แต่คุณควรตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจ
'ผลผลิต' หมายถึงอะไร
เทอมแรกที่คุณต้องคุ้นเคยคือผลผลิต กองทุนรวมทุกแห่งจะโพสต์ผลตอบแทนปัจจุบันและบ่อยครั้งที่นักลงทุนตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับจำนวนนั้น นี่คือความลับ: มันไม่มีความหมายสำหรับคุณในระยะยาว
ผลผลิตหมายถึงอะไรจริง ๆ ? มันแสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนรวมของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดในเวลาที่กำหนด เนื่องจากตัวเลขมีอายุอย่างน้อยหนึ่งเดือนพวกเขาจึงมีความหมายที่น้อยลง สำหรับกองทุนพันธบัตรอัตราผลตอบแทนอาจเป็นตัวบ่งชี้ระยะเวลาครบกำหนดของตราสารภายใน แต่ไม่ได้ระบุถึงผลตอบแทนที่แท้จริงของกองทุน
ในชื่ออะไร
เมื่อตรวจสอบกองทุนต่างๆที่มีอยู่คุณอาจสับสนเกี่ยวกับชื่อ “ กองทุนการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ระหว่างประเทศ” คืออะไร? ลืมชื่อ - มันอาจจะบ่งบอกถึงสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ในสิ่งที่อยู่ภายในกองทุน ลองมองลึก ๆ เพื่อดูตัวคุณเอง นายจ้างของคุณส่วนใหญ่จะมีการตั้งค่า Quadrant ความเสี่ยงซึ่งช่วยให้คุณเห็นว่าแต่ละกองทุนจัดอันดับในแง่ของความเสี่ยงระยะยาวดังนั้นให้มุ่งเน้นไปที่ผลการดำเนินงานในระยะยาวของกองทุน
บริษัท สต็อก
ไม่ว่าจะซื้อหุ้น บริษัท ของคุณสำหรับ 401 (k) เป็นทางเลือกส่วนตัว แต่มีโรงเรียนคิดสองแห่งในเรื่องนี้ ทฤษฎีหนึ่งคือการโหลดสิ่งต่างๆเนื่องจากอาจมีการลดราคาและมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมน้อยลง นอกจากนี้ยังอาจจัดตำแหน่งเป้าหมายของคุณกับเป้าหมายของ บริษัท: คุณทำงานหนัก บริษัท ทำได้ดีและหุ้นขึ้นไป ทุกคนชนะ
ในทางกลับกันการลงทุนใน บริษัท ของคุณเองในแผน 401 (k) ของคุณคุณอาจเพิ่มความเสี่ยงสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ ชะตากรรมของมันจะเชื่อมโยงกับ บริษัท แค่มองไปที่ผู้โชคร้ายที่ลงทุนในหุ้น Enron ขณะที่ทำงานอยู่ที่นั่น หากคุณมีหุ้นนายจ้างอยู่แล้วคุณอาจพบว่ามันน่าสนใจ
บรรทัดล่าง
คุณสามารถลงทุนและเลือกสินทรัพย์อย่างมืออาชีพ วิธีนี้ทำได้ง่ายกว่าใน 401 (k) เนื่องจากมืออาชีพมีแนวโน้มที่จะนำความคิดที่สำคัญไปสู่ทางเลือกของคุณสำหรับการลงทุนก่อนที่คุณจะเริ่มมีส่วนร่วม แผนการส่วนใหญ่ใช้การคาดเดาส่วนใหญ่ออกมาจากการเลือกกลุ่มกองทุนพื้นฐานและให้สิ่งที่พวกเขารู้สึกว่าเป็นหมวดหมู่ที่ดี งานของคุณคือการทำงานอย่างมืออาชีพด้วยการจัดสรรสินทรัพย์และดำเนินการต่อไป ดูรายชื่อแฟนซีดูเบื้องหลังและไม่มุ่งเน้นที่ผลตอบแทนปัจจุบัน
สิ่งสำคัญที่สุดคือ เขียนแผนการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ระยะยาวและปรับบัญชีของคุณตามแผนนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจที่จะเข้าและออกจากตลาด สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดในระยะยาว
