เคล็ดลับการวางแผนการเกษียณอายุหากคุณอยู่ในช่วงกลางปี

สารบัญ

• กำหนดความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ
• สร้างงบประมาณเกษียณอายุ
• ตัดสินใจเวลาที่ดีที่สุดที่จะใช้ประกันสังคม
• สมัครรับ Medicare
• ใช้บ้านของคุณเพื่อหารายได้
• จัดการรายได้ของคุณในช่วงเกษียณอายุ
• รับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
• บรรทัดล่าง

การวางแผนเกษียณอายุในวัยใด ๆ อาจเป็นเรื่องท้าทาย ถึงกระนั้นมีขั้นตอนบางอย่างที่ต้องดำเนินการเมื่อคุณอยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 60 ของคุณและหลังจากนั้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับปีทองเหล่านั้น

ประเด็นที่สำคัญ

• หลายคนเลือกที่จะทำงานต่อไปในวัยเกษียณเพื่อหารายได้พิเศษหรือเข้าร่วมหากคุณเกิดในปี 2503 หรือหลังจากนั้นอายุเกษียณที่สมบูรณ์ของคุณสำหรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมคือ 67 คุณสามารถสมัคร Medicare อายุ 65 ไม่ว่าจะหรือไม่ก็ตาม คุณเกษียณแล้วการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) เริ่มต้นที่อายุ70½

ในครั้งเดียวอายุทั่วไปสำหรับการเกษียณอายุคือ 65 แต่มีการเปลี่ยนแปลงครั้ง แม้แต่ Social Security Administration (SSA) ก็เพิ่มอายุเมื่อมีสิทธิประโยชน์การเกษียณอายุเต็มรูปแบบ นอกจากนี้ยังมีการเปลี่ยนจากแผนผลประโยชน์ที่กำหนดเป็นแผนการสนับสนุนที่กำหนดไว้ในแผนสนับสนุนของ บริษัท หลายแห่ง

การเพิ่มการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นความจริงที่ว่าโปรแกรมการออมจำนวนมากไม่ได้สร้างผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้ มันง่ายที่จะเห็นว่าทำไมหลายคนอาจต้องเลื่อนการเกษียณ

แน่นอนแม้ว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงิน แต่การที่อายุครบ 65 ปีไม่ได้หมายความว่าถึงเวลาเกษียณแล้ว เด็กอายุ 65 ปีจำนวนมากรักงานของพวกเขาและต้องการทำงานต่อไป ยังมีบางสิ่งที่ต้องพิจารณา - และดูแล - เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณอายุในช่วงกลางทศวรรษที่ 60 ของคุณและหลังจากนั้น

กำหนดความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ

หากนโยบายของนายจ้างของคุณคือให้เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีให้คิดว่าคุณพร้อมที่จะลาออกจริงหรือไม่ - จากมุมมองทางจิตวิทยาและการเงิน หากไม่ใช่ให้พิจารณาว่าคุณต้องการให้นายจ้างของคุณอนุญาตให้คุณทำงานอีกไม่กี่ปีหรือหากคุณต้องการได้รับการว่าจ้างเป็นที่ปรึกษา

เป็นการดีที่คุณจะทำอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะถึง 65 เป็นนายจ้างบางคนเริ่มกระบวนการเกษียณอายุก่อนกำหนด ตอนนี้นายจ้างหลายคนมุ่งเน้นไปที่การจ้างงานและการรักษาพนักงานที่มีประสบการณ์และ "รู้จักธุรกิจ" เพื่อเสริมสร้างธนาคารทางปัญญาของพวกเขา

การอยู่ในฐานะพนักงานที่ได้รับเงินเดือนไม่เพียง แต่หมายความว่าคุณจะยังคงได้รับรายได้ที่มั่นคง แต่คุณยังจะได้รับความคุ้มครองสุขภาพและผลประโยชน์อื่น ๆ ที่นายจ้างของคุณเสนอให้ ในทางกลับกันการไปตามเส้นทางที่ปรึกษาจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและช่วยให้คุณมีเวลาเกษียณในการทำงานมากขึ้น

สร้างงบประมาณเกษียณอายุ

ผู้เกษียณอายุที่มีเงินออมเป็นเวลาหลายปีจะรู้สึกว่าถึงวัยเกษียณหมายความว่าถึงเวลาที่จะเพลิดเพลินไปกับผลของการใช้แรงงาน ยุติธรรมเพียงพอ แต่ความเสี่ยงคือผู้คนสามารถออกจากเรือและใช้จ่ายได้ในไม่กี่ปี

เพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมค่าใช้จ่ายใหม่ที่คุณวางแผนไว้เช่นค่าเดินทางเพิ่ม สิ่งนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้จริงว่าคุณสามารถจ่ายได้ในอนาคต

เมื่อคุณไม่ทำงานอีกต่อไปงบประมาณก็สำคัญกว่าเนื่องจากรายได้ของคุณจะมาจากเงินออมประกันสังคมและแผนบำนาญที่คุณมี

ตามที่ William DeShurko ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน Fund Trader Pro ใน Centerville, Ohio:

วิธีง่ายๆในการทำงบประมาณคือการตัดต้นขั้วจ่ายล่าสุดของคุณ ดูที่จำนวนเงินที่จ่ายสุทธิ - หลังจากหักเงินทั้งหมดแล้ว แปลงเป็นตัวเลขรายเดือน เพิ่มหรือลบจำนวนเงินที่จะแตกต่างกันในการเกษียณอายุ โดยปกติแล้วตัวเลขนี้จะไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก ถ้ามีอะไรมันก็ขึ้นอยู่กับการเดินทางมากขึ้น หากคุณต้องใช้งบประมาณในการใช้จ่ายทุกอย่างอย่าออกจากตำแหน่ง คุณไม่สามารถ 'ตัดมันใกล้' ด้วยระยะเวลา 30 หรือ 40 ปีของการใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณ

ตัดสินใจเวลาที่ดีที่สุดที่จะใช้ประกันสังคม

ประกันสังคมมักจะรวมอยู่ในประมาณการทางการเงินของแต่ละบุคคลสำหรับการเกษียณอายุ หนึ่งการตัดสินใจที่สำคัญเมื่อทำการประกันความปลอดภัยทางสังคมในสมการของคุณคือการพิจารณาว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เต็มหรือลดลง

อายุที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเต็มรูปแบบ
ปีเกิด	วัยเกษียณเต็ม
พ.ศ. 2480 หรือก่อนหน้า	65
1938	65 และ 2 เดือน
1939	65 และ 4 เดือน
1940	65 และ 6 เดือน
1941	65 และ 8 เดือน
1942	65 และ 10 เดือน
1943-1954	66
1955	66 และ 2 เดือน
1956	66 และ 4 เดือน
1957	66 และ 6 เดือน
1958	66 และ 8 เดือน
1959	66 และ 10 เดือน
พ.ศ. 2503 และต่อมา	67