สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบไม่มีค่าธรรมเนียมคืออะไร?
การจำนองแบบไม่เสียค่าธรรมเนียมคือเมื่อผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้งานการประเมินการจัดจำหน่ายการดำเนินการประกันการจำนองส่วนตัวและอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายปิดบุคคลที่สามมักจะเกี่ยวข้องกับการจำนอง
ทำความเข้าใจกับสินเชื่อที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมการจำนองไม่มีค่าธรรมเนียมถูกสร้างขึ้นในอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ ผู้ให้กู้จะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีเริ่มต้นจำนวนมากในขณะที่เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยตลอดระยะเวลาของเงินกู้ สิ่งนี้จะเพิ่มการชำระเงินจำนองรายเดือน แต่ลดเงินสดล่วงหน้าที่ผู้ซื้อจ่ายนอกเหนือจากการชำระเงินดาวน์ อย่างไรก็ตามเงื่อนไขการให้กู้ไม่มีค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป แม้ว่าการจำนองจะทำการตลาดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุมภาษีบางอย่างเบี้ยประกันหรือค่าธรรมเนียมทนายความ นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นการประกันอุทกภัยการประกันจำนองส่วนตัวและภาษีการโอน ความเป็นไปได้อีกอย่างคือการชำระคืนก่อนกำหนดหรือค่าธรรมเนียมการยกเลิก ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้ระงับการจำนองเป็นระยะเวลาขั้นต่ำเช่นสามปีหรือชำระค่าปรับ และค่าใช้จ่ายในการปิดอาจมีการชำระโดยผู้กู้หากเงินกู้ถูกปิดก่อนวันที่กำหนด ความเป็นไปได้อีกอย่างหนึ่งคือผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าปรับจากการชำระเงินล่วงหน้าได้ก่อนกำหนด นโยบายดังกล่าวปกป้องผลกำไรของธนาคารและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการเบิกเงินล่วงหน้าเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดครั้งแรก การประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดในการจำนองที่ไม่มีค่าธรรมเนียมอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในความสนใจเป็นพิเศษในช่วงการจำนอง 30 ปี การจำนองแบบไม่เสียค่าธรรมเนียมจะสร้างความรู้สึกทางการเงินสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้นเท่านั้น
ตัวอย่างสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่มีค่าธรรมเนียม
ตัวอย่างเช่นหากผู้สมัครพยายามยืมเงิน 500, 000 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้านที่มีการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี Bank # 1 เสนอการจำนองแบบดั้งเดิมในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.5 เปอร์เซ็นต์และ $ 3, 000 ในต้นทุนการปิดบัญชีล่วงหน้า Bank # 2 เสนอการจำนองปลอดค่าธรรมเนียมโดยมีค่าใช้จ่ายคงที่และค่าธรรมเนียมปิด 5% การชำระเงินรายเดือนกับธนาคารอันดับ 1 จะเท่ากับ $ 2, 533.42 ด้วย Bank # 2 จะมีค่า $ 2, 684.10 หรือมากกว่า $ 150.68 ในแต่ละเดือน หลังจากประมาณสามปีของการชำระเงินกับธนาคาร # 2 ผู้กู้จะได้จ่ายคืน $ 3, 000 ผู้ให้กู้จ่ายล่วงหน้า หลังจากนั้นธนาคารจะได้รับ $ 150 เพิ่มเติมในแต่ละเดือนเนื่องจากอัตราที่สูงขึ้น ตลอดระยะเวลา 30 ปีของการจำนองนี่หมายถึงการจ่ายเงินให้ธนาคารมากกว่า $ 48, 000 เมื่อเทียบกับอันดับ # 1 อย่างไรก็ตามยิ่งการจำนองสั้นเท่าไหร่ก็จะยิ่งต้นทุนน้อยลงเท่านั้น ด้วย Bank # 2 และเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลาห้าปีดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากการชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติม $ 150 จะรวมประมาณ $ 9, 000 หรือ $ 3, 000 พิเศษสำหรับการครอบคลุมค่าธรรมเนียมล่วงหน้า หากอัตราดอกเบี้ยลดลงเจ้าของบ้านสามารถรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์จะไม่เป็นตัวเลือกหากอัตราการเพิ่มขึ้นหรือมูลค่าทรัพย์สินลดลง
