แรงจูงใจในการทบทวนการลงทุน

2019 รางวัล Robo-Advisor

Motif Impact Investments ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

Motif Investments ซึ่งตั้งอยู่ทางตอนเหนือของแคลิฟอร์เนียเป็นนายหน้าออนไลน์ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายรวมถึงพอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นในชุมชน Motif เปิดตัวพอร์ตการลงทุนอิมแพ็คในปี 2560 ปิดท้ายด้วยพอร์ตการลงทุนสามพอร์ตที่นักลงทุนสนใจในอุตสาหกรรมที่ยั่งยืนแนวทางปฏิบัติด้านแรงงานที่เป็นธรรมหรือหลักจริยธรรม หากนักลงทุนไม่ต้องการใช้หนึ่งในผลกระทบเหล่านี้จะมีพอร์ตโฟลิโอแบบอัตโนมัติมาตรฐานที่สี่ที่ใช้หลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) เพื่อสร้างความหลากหลายให้กับสินทรัพย์ประเภทต่างๆผ่านการซื้อหุ้นโดยตรงและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เพื่อพันธบัตร

CEO Hardeep Walia ต้องการให้พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ไม่คิดว่าเป็นคำแนะนำ robo ถึงแม้ว่าพวกเขาจะเสนอการลงทุนอัตโนมัติรวมถึงการเลือกอัลกอริทึมของสินทรัพย์และการจัดสรรเงินฝากปกติการปรับสมดุลและการลดภาษี วิสัยทัศน์ของเขาสำหรับ Motif คือการอนุญาตให้ลูกค้าแสดงความคิดเห็นผ่านการลงทุนของพวกเขาเช่น“ ฉันต้องการลงทุนในโดรน” หรือ“ ฉันต้องการซื้อหุ้นที่ตีแล้ว” การเพิ่มแรงจูงใจที่เน้นผลกระทบเป็นส่วนเสริม ข้อเสนอที่ บริษัท ได้ทำไว้แล้วผ่านวิธีการที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนใจความ อย่างไรก็ตามเมื่อพิจารณาจากระบบอัตโนมัติ Impact Impact Port ของพอร์ฟจะเป็นคำแนะนำจากโบรชัวร์ภายในนายหน้าดิจิตอลขนาดใหญ่ ดังนั้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบนี้เราจะมองไปที่ผลกระทบพอร์ตการลงทุนเป็นหลักเสนอให้คำปรึกษาโบ้ยบนข้อดีของตัวเอง - ไม่ต้องสงสัยเลยข้ามคุณสมบัตินวัตกรรมมากมาย Motif เสนอเป็นนายหน้าซื้อขายออนไลน์และผู้จัดการพอร์ตในพื้นที่อื่น ๆ ของธุรกิจ ในกระบวนการ. สำหรับการตรวจสอบ Motif ในฐานะนายหน้าออนไลน์โปรดดูรีวิวโบรกเกอร์ออนไลน์ของ Motif

ข้อดี

การลงทุนในพอร์ตลงทุนต่ำ
พอร์ตการลงทุนสามารถมองเห็นได้ก่อนการระดมทุนของบัญชีและสามารถปรับแต่งได้อย่างกว้างขวาง
อัปเดตโมเดลสินทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ในรายการผ่านหน้าจอ MSCI ESG
ส่วนของพอร์ตการลงทุนนั้นลงทุนในหุ้นแต่ละตัว

จุดด้อย

ปัจจุบันมีพอร์ตการลงทุนที่เป็นไปได้เพียงสามพอร์ตเท่านั้น
แอปพลิเคชันนายหน้าซื้อขายแยกต่างหากที่จำเป็นในการเปิดบัญชีผลกระทบ
มีความสามารถในการวางแผนเป้าหมายน้อยมาก
คุณต้องมีบัญชีแยกต่างหากสำหรับแต่ละแม่ลายแรงกระแทก

ตั้งค่าบัญชี

4.8

การเริ่มต้นกับพอร์ตการลงทุนอิมแพ็คของ Motif นั้นง่าย - คุณพิมพ์อายุเป้าหมายการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกค่าจากโลกทั้งสามทางเลือกที่ยั่งยืนแรงงานที่เป็นธรรมและการกำกับดูแลกิจการที่ดี นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการข้ามขั้นตอนนี้ซึ่งจะนำคุณไปสู่มาตรฐาน Motif ที่ไม่มีการกรองสังคมของ บริษัท พอร์ตการลงทุนทั้งหมดจะถูกแสดงตัวอย่างด้วยโดนัทการจัดสรรและการแบ่งเปอร์เซ็นต์ที่คุณสามารถคลิกเพื่อดูรายการเต็มของหุ้น นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือฉายภาพที่ช่วยให้คุณปรับเงินฝากเริ่มต้นและเงินฝากรายเดือนเพื่อดูว่ามันมีผลต่อผลลัพธ์อย่างไร

เป็นที่น่าสังเกตว่าคุณจะต้องมีบัญชีแยกต่างหาก (ไม่ว่าจะเป็นภาษี, IRA ฯลฯ) สำหรับแต่ละค่าหรือเป้าหมายที่คุณต้องการลงทุน คำศัพท์ที่นี่ค่อนข้างสับสนเนื่องจากคุณมีบัญชี Motif เดียวที่มีการเข้าสู่ระบบ แต่การถือครองของคุณถูกเรียกว่าบัญชีเช่นเดียวกับมากกว่าพอร์ตการลงทุน ดังนั้นคุณมีบัญชีเกษียณอายุและบัญชีความมั่งคั่งทั่วไปมากกว่าผลงานเกษียณอายุและผลงานสร้างความมั่งคั่งทั่วไป เพียงใส่บัญชี / พอร์ตการลงทุนของคุณแต่ละบัญชีสามารถกำหนดค่าผลกระทบได้ครั้งละหนึ่งค่าเท่านั้น คุณสามารถดูสรุปบัญชี Motif / พอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณได้บนแผงควบคุม Motif ยังระบุด้วยว่าจะเพิ่มคุณค่าให้กับพอร์ตการลงทุนอิมแพ็คมากขึ้นตามความต้องการของลูกค้าเมื่อเวลาผ่านไป

ตั้งเป้าหมาย

1.9

แพลตฟอร์ม Motif ไม่มีเครื่องมือในการวางแผนนอกเหนือจากเครื่องมือฉายภาพที่ช่วยแนะนำจำนวนเงินฝากเริ่มต้นและรายเดือนของคุณ หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับเหตุการณ์ในชีวิตที่เฉพาะเจาะจงตามรายได้ของคุณและอื่น ๆ คุณจะต้องค้นหาเนื้อหาที่เกี่ยวข้องในบล็อกหรือใช้เครื่องมือการวางแผนที่มีให้ในที่อื่น ๆ

บริการด้านบัญชี

4.1

การฝากเงินอัตโนมัติสามารถตั้งค่าได้ง่ายในส่วน "โอน" ของแพลตฟอร์ม คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณผ่านการโอนเงิน ACH และตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นในลักษณะเดียวกัน การเปิดเผยระบุว่า Motif มีขั้นต่ำ $ 250 สำหรับการฝากเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำในพอร์ตการลงทุน แต่ภายหลังบอกว่ายอดเงินสดต้องเกิน $ 250 ก่อนการลงทุนเพิ่มเติมในพอร์ตการลงทุนของคุณ มาร์จิ้นมีให้สำหรับลูกค้านายหน้า แต่ไม่ได้มีไว้สำหรับพอร์ตการลงทุนผลกระทบโดยอัตโนมัติ ไม่มีบริการธนาคาร (การตรวจสอบบัญชีและบัตรเดบิต) จาก Motif ในขณะนี้และไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือเงินสดในบัญชีของคุณ

สื่อการตลาดสำหรับพอร์ตผลกระทบของ Motif ยังกล่าวถึงการลงทุนอัตโนมัติที่คำนึงถึงภาษีมากกว่าการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีทันที การเปิดเผยข้อมูลมีความยาวเป็นอย่างมากเพื่อให้ชัดเจนว่าเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีเป็นความรับผิดชอบของลูกค้าดังนั้นสมมติฐานที่นี่คือการปรับสมดุลจะดำเนินการในลักษณะที่การจัดลำดับความสำคัญของเงินฝากใหม่สำหรับพื้นที่ที่การจัดสรรมีแนวโน้มต่ำกว่าอุดมคติ การปรับสมดุลผ่านการเพิ่มเช่นนี้สามารถช่วยลดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีได้ แต่การปรับสมดุลที่เกิดจากการถอนจะเห็นได้ชัดว่าแทนที่ความสามารถนี้

เนื้อหาผลงาน

โดยไม่คำนึงถึงค่าที่คุณเลือก - หรือแม้ว่าคุณเลือกที่จะข้ามการกำหนดค่า - Motif สร้างการจัดสรรสินทรัพย์เริ่มต้นที่เป็นไปตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) เนื้อหาพอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยหุ้นของ บริษัท จริงสำหรับการจัดสรรหุ้นและหุ้น ETF จาก iShares, SPDR, Vanguard และ Van Eck สำหรับส่วนของรายได้คงที่ คำมั่นสัญญาเฉพาะของ Motif คือการนำ MPT ไปสู่อีกระดับด้วยการคัดกรอง ESG ตามที่ระบุไว้แล้วในการตั้งค่าบัญชีค่าที่เลือกมีผลกระทบกับพอร์ตโฟลิโอ ที่กล่าวว่าจะไม่เปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งทำตามเส้น MPT กับการยอมรับความเสี่ยงอายุและระยะเวลาเป็นตัวแปรหลัก คุณสามารถแก้ไขตัวแปรเหล่านี้และดูการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ก่อนระดมทุนหรือแม้กระทั่งการลงทะเบียนบัญชี เปอร์เซ็นต์การจัดสรรเปลี่ยนไป แต่สินทรัพย์อ้างอิงจะได้รับการเปลี่ยนแปลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อมูลค่าการลงทุนส่งผลกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงหรือลบออกทั้งหมด

เมื่อคุณกำหนดค่าให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณหน้าจอ MSCI ESG จะเข้ามาเล่นและกรอง บริษัท บางแห่งออกเพื่อให้ได้ผลิตภัณฑ์ที่ถูกจัดวางอย่างดีกว่า ประเด็นสำคัญที่ใช้สำหรับหน้าจอ MSCI จะเปลี่ยนไปตามมูลค่าที่แสดงโดยพอร์ตโฟลิโอ ตัวอย่างเช่นพอร์ทโฟลิโอแรงงานที่เป็นธรรมใช้คะแนน MSCI ESG สำหรับ บริษัท ในประเด็นสำคัญของการจัดการแรงงานสุขภาพและความปลอดภัยและมาตรฐานแรงงานในห่วงโซ่อุปทาน บริษัท ที่ไม่ได้คะแนนดีในพื้นที่เหล่านั้นจะถูกลบออกจากพอร์ตการลงทุนในความโปรดปรานของผู้ที่ทำ มีกราฟิกความบันเทิงที่แสดงให้เห็นว่า บริษัท ที่ไม่เข้าเกณฑ์ถูกลบออกจากผลงานของคุณ

Motif ยังช่วยให้คุณสามารถควบคุมพอร์ตโฟลิโอของคุณและลบหุ้นเฉพาะ อย่างไรก็ตามในการเปิดเผย Motif ระบุว่าการทำเช่นนั้นจะส่งผลให้บัญชีของคุณเปลี่ยนเป็นบัญชีซื้อขายมาตรฐานบนแพลตฟอร์ม Motif แม้ว่าเราจะไม่ได้ทดสอบสิ่งนี้ แต่ข้อสันนิษฐานก็คือคุณจะสูญเสียคุณสมบัติการทำงานอัตโนมัติของพอร์ตเมื่อคุณเริ่มการแปลง

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.8

การเปิดเผยพอร์ตการลงทุน Impact ของ Motif ระบุว่าพอร์ทโฟลิโอของคุณมีการปรับสมดุลทุกไตรมาสหรือบ่อยกว่านั้นหากการดริฟท์จากการจัดสรรเป้าหมาย คุณสามารถระบุเกณฑ์การดริฟท์เพื่อออกแรงควบคุมความถี่ที่บัญชีมีการปรับสมดุล การลงทุนใหม่จะถูกเรียกเมื่อใดก็ตามที่มีเงินสด $ 250 ในบัญชีซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากการฝากหรือการสะสมของการจ่ายเงินปันผล คุณจะได้รับแจ้งล่วงหน้าว่าผลงานของคุณมีสิทธิ์ได้รับการปรับสมดุล หากคุณไม่ยกเลิกหรือปรับเปลี่ยนคำสั่งซื้อจะถือว่าการปรับสมดุลนั้นได้รับอนุญาตแล้ว นอกจากนี้คุณยังสามารถขอปรับสมดุลซึ่งเป็นคุณสมบัติที่หายาก

Motif Impact พอร์ตการลงทุนยังช่วยให้คุณปรับแต่งการจัดสรรสินทรัพย์ภายในพอร์ต การจัดสรรสินทรัพย์เริ่มต้นสามารถอัปเดตได้ในอินเทอร์เฟซบัญชีและไม่เหมือนกับการปรับแต่งที่ระดับสต็อคผลงานจะยังคงทำงานโดยอัตโนมัติ หากคุณทำสิ่งนี้การปรับสมดุลในอนาคตทั้งหมดจะทำกับการจัดสรรเป้าหมายใหม่ แม้ว่าคุณจะไม่ปรับแต่งการจัดสรรพวกเขาจะเปลี่ยนตามธรรมชาติในช่วงเวลา Motif เรียกสิ่งนี้ว่า "เส้นทางร่อน" และเป็นหลักการของ MPT ที่พอร์ตโฟลิโอจะต้องได้รับการอนุรักษ์มากขึ้น (อ่าน: รายได้คงที่มากขึ้น) เมื่อระยะเวลาการลงทุนสั้นลง ดังนั้นเมื่อใกล้ถึงวันที่เป้าหมายที่กำหนด Motif จะช่วยลดความเสี่ยงให้กับคุณ

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.5

ประสบการณ์มือถือ

แอพการลงทุนบนมือถือของ Motif มอบทุกฟังก์ชั่นการใช้งานของเว็บไซต์ Motif รองรับ Apple และ Android และแอพมีคะแนนสูงในทั้งสองแพลตฟอร์ม นอกจากนี้ยังมีแอพสำหรับแท็บเล็ตที่ใช้ประโยชน์จากพื้นที่เพิ่มเติมที่มีอยู่ เว็บไซต์นั้นเปิดใช้งานมือถือดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าสู่ระบบได้โดยใช้เบราว์เซอร์บนอุปกรณ์มือถือของคุณ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์ที่ออกแบบมาอย่างเรียบง่ายและสง่างามของ Motif มีตัวเลือกเมนูแบบเลื่อนลงไม่กี่ตัวที่สามารถพาคุณไปได้ทุกที่ภายในแพลตฟอร์ม บางครั้งหน้าต่างเบราว์เซอร์ใหม่จะเปิดขึ้นโดยไม่คาดคิดซึ่งบ่อยครั้งที่สุดเมื่อเข้าถึงคำถามที่พบบ่อยและลิงค์บางอันในบล็อกและห้องข่าวไม่สามารถโหลดได้ โดยรวมแล้วประสบการณ์จะราบรื่นเหมือนแอพมือถือที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์

บริการลูกค้า

3.8

วิธีการหลักในการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ Motif คือการโทรศัพท์ เวลา 9.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์ นอกจากนี้คุณยังสามารถส่งอีเมล ไม่มีการแชทออนไลน์ แต่คำถามที่พบบ่อยนั้นละเอียดและเขียนได้ดี

การศึกษาและความปลอดภัย

มีข้อเสนอเล็กน้อยในแง่ของการศึกษาการลงทุนทั่วไปนอกเหนือจากบล็อก ส่วนที่ถือว่าบริการ robo-advisor นั้นไม่ได้นำเสนอเนื้อหามากไปกว่าการตลาด ที่กล่าวถึงวิธีการที่อยู่เบื้องหลังผลกระทบพอร์ตการเรียนรู้จะถูกโพสต์ไว้ในบล็อกโพสต์และการเปิดเผยข้อมูลจะอยู่ในส่วนท้ายของหน้าพร้อมคำอธิบายที่ชัดเจนยิ่งขึ้นหากไม่มีวิธีการ

เว็บไซต์และแอพมือถือได้รับการเข้ารหัสและ Motif ให้บริการคุ้มครองผู้ลงทุนด้านหลักทรัพย์ (SIPC) และประกันส่วนเกิน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.5

ค่าธรรมเนียมของ Motif สำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโออิมแพ็คคือ 0.25% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ซึ่งจะมีการคิดค่าบริการรายเดือนตามการเปิดเผย บริษัท ยังมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

Motif เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

แม้ว่า Motif จะไม่พอดีกับราโบที่ปรึกษา แต่ก็เหมาะสำหรับคุณหากคุณคุ้นเคยกับตลาดหุ้นและมีความคิดที่แม่นยำว่าคุณต้องการลงทุนเงินของคุณอย่างไร มันไม่ใช่แพลตฟอร์มการลงทุนแบบ set-it-and-forget-it หากคุณต้องการจับตาดูว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความคืบหน้าอย่างไรและมีเครื่องมือในการปรับแต่งส่วนตัวคุณจะชอบ Motif

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: