คำจำกัดความการฟอกเงิน

การฟอกเงินคืออะไร

การฟอกเงินเป็นกระบวนการสร้างเงินจำนวนมากที่เกิดจากกิจกรรมทางอาญาเช่นการค้ายาเสพติดหรือการระดมทุนของผู้ก่อการร้ายดูเหมือนว่ามาจากแหล่งที่ถูกกฎหมาย เงินจากกิจกรรมอาชญากรรมถือว่าสกปรกและกระบวนการ "ซักผ้า" เพื่อให้ดูสะอาดตา การฟอกเงินเป็นอาชญากรรม

ประเด็นที่สำคัญ

• อาชญากรใช้เทคนิคการฟอกเงินที่หลากหลายเพื่อให้เงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายปรากฏว่าสะอาดธนาคารบนโลกออนไลน์และ cryptocurrencies ทำให้มันง่ายขึ้นสำหรับอาชญากรในการโอนและถอนเงินโดยไม่ต้องตรวจจับการป้องกันการฟอกเงินได้กลายเป็นความพยายามระดับสากล ท่ามกลางเป้าหมาย

การฟอกเงินทำงานอย่างไร

การฟอกเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับองค์กรอาชญากรรมที่ต้องการใช้เงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายอย่างมีประสิทธิภาพ การซื้อขายเงินสดผิดกฎหมายจำนวนมากนั้นไม่มีประสิทธิภาพและอันตราย อาชญากรต้องการวิธีฝากเงินในสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย แต่พวกเขาสามารถทำได้หากปรากฏว่ามาจากแหล่งที่ถูกกฎหมาย

ธนาคารจะต้องรายงานธุรกรรมเงินสดจำนวนมากและกิจกรรมที่น่าสงสัยอื่น ๆ ที่อาจเป็นสัญญาณของการฟอกเงิน

กระบวนการฟอกเงินมักเกี่ยวข้องกับสามขั้นตอน: การจัดวางเลเยอร์และการรวมเข้าด้วยกัน

• ตำแหน่งทำให้ "เงินสกปรก" เข้าสู่ระบบการเงินที่ถูกกฎหมายการซ่อนเร้นแหล่งที่มาของเงินผ่านชุดของการทำธุรกรรมและเทคนิคการทำบัญชีในขั้นตอนสุดท้ายการรวมกลุ่มเงินที่ถูกฟอกตอนนี้จะถูกถอนออกจากบัญชีที่ถูกต้อง ไม่ว่าผู้ร้ายจะมีจุดประสงค์อะไรก็ตาม

มีหลายวิธีในการฟอกเงินจากง่ายไปจนถึงซับซ้อนมาก หนึ่งในเทคนิคที่พบบ่อยที่สุดคือการใช้ธุรกิจที่ทำเงินเป็นขององค์กรอาชญากรรม ตัวอย่างเช่นหากองค์กรเป็นเจ้าของร้านอาหารองค์กรอาจขยายการรับเงินสดรายวันเพื่อเพิ่มช่องทางเงินสดที่ผิดกฎหมายผ่านร้านอาหารและเข้าไปในบัญชีธนาคารของร้านอาหาร หลังจากนั้นเงินสามารถถอนได้ตามต้องการ ธุรกิจประเภทนี้มักเรียกกันว่า "เสื้อผ้า"

ในรูปแบบอื่นของการฟอกเงินที่เรียกว่า smurfing (หรือที่เรียกว่า "โครงสร้าง") อาชญากรแบ่งเงินสดก้อนใหญ่เป็นเงินฝากก้อนเล็ก ๆ หลายแห่งซึ่งมักแพร่กระจายไปทั่วบัญชีต่าง ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับ การฟอกเงินสามารถทำได้โดยการใช้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินการโอนเงินและ "ล่อ" - ผู้ลักลอบนำเงินสด: ผู้ลักขโมยเงินสดจำนวนมากข้ามพรมแดนและฝากไว้ในบัญชีต่างประเทศซึ่งการบังคับใช้การฟอกเงินมีความเข้มงวดน้อยกว่า

วิธีการฟอกเงินอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับการลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์เช่นอัญมณีและทองคำที่สามารถเคลื่อนย้ายไปยังเขตอำนาจศาลอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดายลงทุนอย่างรอบคอบและขายสินทรัพย์ที่มีค่าเช่นอสังหาริมทรัพย์การพนันการปลอมแปลง และการใช้ บริษัท เชลล์ (บริษัท ที่ไม่ทำงานหรือ บริษัท ที่มีอยู่จริงบนกระดาษเท่านั้น)

การฟอกเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

อินเทอร์เน็ตทำให้เกิดอาชญากรรมขึ้นมาใหม่ การเพิ่มขึ้นของสถาบันธนาคารออนไลน์บริการชำระเงินออนไลน์แบบไม่ระบุชื่อและการโอนเงินแบบ peer-to-peer (P2P) ด้วยโทรศัพท์มือถือทำให้การตรวจสอบการโอนเงินผิดกฎหมายยิ่งยากขึ้น ยิ่งไปกว่านั้นการใช้พร็อกซีเซิร์ฟเวอร์และซอฟต์แวร์ลบข้อมูลระบุตัวตนทำให้องค์ประกอบที่สามของการฟอกเงินการรวมเข้าด้วยกันแทบจะเป็นไปไม่ได้ในการตรวจสอบ - เงินสามารถโอนหรือถอนออกได้

เงินสามารถถูกฟอกผ่านการประมูลออนไลน์และการขายเว็บไซต์การพนันและเว็บไซต์เกมเสมือนจริงซึ่งเงินที่ไม่ดีได้รับการแปลงเป็นสกุลเงินในเกมแล้วกลับไปเป็นเงินที่สะอาดใช้งานได้และไม่สะอาด

ขอบเขตการฟอกเงินใหม่ล่าสุดเกี่ยวข้องกับ cryptocurrencies เช่น Bitcoin แม้ว่าจะไม่ระบุชื่อโดยสิ้นเชิง แต่ก็มีการใช้กันมากขึ้นในรูปแบบแบล็กเมล์การค้ายาเสพติดและกิจกรรมทางอาญาอื่น ๆ เนื่องจากการไม่เปิดเผยชื่อญาติ ๆ ของพวกเขาเมื่อเทียบกับสกุลเงินทั่วไป

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) นั้นช้าที่จะทันกับอาชญากรรมประเภทนี้เนื่องจากกฎหมายส่วนใหญ่ยังใช้การตรวจจับเงินสกปรกในขณะที่ผ่านสถาบันธนาคารแบบดั้งเดิม

ป้องกันการฟอกเงิน

รัฐบาลทั่วโลกได้เพิ่มความพยายามต่อสู้กับการฟอกเงินในช่วงไม่กี่สิบปีที่ผ่านมาโดยมีกฎระเบียบที่กำหนดให้สถาบันการเงินต้องวางระบบเพื่อตรวจจับและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย จำนวนเงินที่เกี่ยวข้องมีความสำคัญ: จากการสำรวจในปี 2018 จาก PwC ธุรกรรมการฟอกเงินทั่วโลกมีมูลค่าประมาณ 1 ล้านล้านถึง 2 ล้านล้านเหรียญสหรัฐต่อปีหรือประมาณ 2% ถึง 5% ของ GDP ทั่วโลก

ในปี 1989 กลุ่มเจ็ด (G-7) จัดตั้งคณะกรรมการระหว่างประเทศที่เรียกว่า Financial Action Task Force (FATF) เพื่อพยายามต่อสู้กับการฟอกเงินในระดับสากล ในช่วงต้นยุค 2000 ขอบเขตของมันก็ขยายไปถึงการต่อสู้กับการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย

สหรัฐอเมริกาผ่านพระราชบัญญัติความลับการธนาคารในปี 2513 กำหนดให้สถาบันการเงินรายงานธุรกรรมบางอย่างต่อกระทรวงการคลังเช่นธุรกรรมเงินสดที่สูงกว่า 10, 000 ดอลลาร์หรืออื่น ๆ ที่พวกเขาเห็นว่าน่าสงสัยในรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ข้อมูลที่ธนาคารมอบให้กับกระทรวงการคลังนั้นถูกใช้โดยเครือข่ายการบังคับคดีอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ซึ่งสามารถแบ่งปันกับผู้ตรวจสอบทางอาญาในประเทศหน่วยงานระหว่างประเทศหรือหน่วยข่าวกรองทางการเงินต่างประเทศ

ในขณะที่กฎหมายเหล่านี้มีประโยชน์ในการติดตามกิจกรรมทางอาญาการฟอกเงินเองก็ไม่ได้ผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกาจนถึงปี 1986 โดยผ่านพระราชบัญญัติควบคุมการฟอกเงิน ไม่นานหลังจากการโจมตีของผู้ก่อการร้าย 9/11 พระราชบัญญัติความรักชาติของสหรัฐอเมริกาได้ขยายความพยายามในการฟอกเงินโดยอนุญาตให้เครื่องมือสืบสวนที่ออกแบบมาเพื่อการป้องกันอาชญากรรมและการป้องกันการค้ายาเสพติดเพื่อใช้ในการสืบสวนของผู้ก่อการร้าย

สมาคมผู้เชี่ยวชาญด้านการต่อต้านการฟอกเงินได้รับการรับรอง (ACAMS) เสนอการกำหนดอาชีพที่เรียกว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการต่อต้านการฟอกเงินที่ได้รับการรับรอง (CAMS) บุคคลที่ได้รับการรับรองจาก Cams อาจทำหน้าที่เป็นผู้จัดการการปฏิบัติตามนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เจ้าหน้าที่กฎหมายความลับของธนาคารผู้จัดการหน่วยข่าวกรองทางการเงินนักวิเคราะห์การเฝ้าระวังและนักวิเคราะห์สืบสวนอาชญากรรมทางการเงิน