Annuity Class L คืออะไร?
คลาสเงินงวด L share เป็นเวอร์ชันของเงินงวดผันแปรที่เริ่มจ่ายเร็วกว่าส่วนใหญ่ แต่มีค่าใช้จ่ายในการบริหารค่อนข้างสูง มันถูกออกแบบมาสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเริ่มถอนเงินจากบัญชีหลังจากระยะเวลาอันสั้น
คลาสที่แบ่งใช้อื่น ๆ ที่เสนอโดยค่างวดตัวแปรคือ A หุ้น, หุ้น B, หุ้น C, หุ้น O และ X ชั้นเรียนแบ่งปันเงินปี
พื้นฐานของการแบ่งชั้น L ทุกปี
โดยทั่วไปค่างวดผันแปรโดยทั่วไปเป็นยานพาหนะการลงทุนระยะยาวที่จัดตั้งขึ้นโดย บริษัท ประกันภัยเพื่อวางแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณ นักลงทุนจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งลงทุนในการรวมกันของสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนตลาดเงิน
ความมั่งคั่งที่สะสมจากการลงทุนเหล่านี้จะถูกเลื่อนภาษีออกไปจนกว่าจะมีการถอนเงินออกและมูลค่าของเงินงวดผันแปรนั้นสัมพันธ์กับประสิทธิภาพของการลงทุนที่เกี่ยวข้อง
นอกจากเบี้ยประกันที่ชำระแล้วผู้ชำระเงินยังจ่ายค่าความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย (M&E) เพื่อชดเชย บริษัท ประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนจะมีอายุการใช้งานยาวนานกว่า
บริษัท ประกันภัยรับประกันการชำระเงินเป็นงวด ๆ ให้กับนักลงทุนรายปี
ค่างวดผันแปรได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยรัฐสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)
ประเด็นที่สำคัญ
- Annuities ส่วนแบ่ง L คือคลาสของตัวแปรเงินรายปีที่ยอมให้มีระยะเวลาการยอมจำนนสั้นกว่าโดยทั่วไป 3-4 ปีคลาสเงินรายปีของตัวแปรอื่น ๆ มักจะมีระยะเวลายอมแพ้มากถึง 10 ปีหรือมากกว่า อย่างไรก็ตามโดยไม่มีการลงโทษมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการบริหาร M&E และอื่น ๆ ที่มากขึ้น
L แบ่งปันข้อดีของคลาส Annuity
มีคลาสแบ่งใช้ที่หลากหลายที่มีอยู่ในค่างวดตัวแปรซึ่งหนึ่งในนั้นคือคลาส L แบ่งใช้ คลาส L share แตกต่างจากคลาสเงินรายปีอื่น ๆ ในแง่ของค่าธรรมเนียมการยอมจำนนค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายและตารางค่าธรรมเนียม M&E
ระยะเวลาการยอมจำนนคือช่วงเวลาที่ผู้ถอนเงินไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชี มิฉะนั้นจะมีการเรียกเก็บเงินค่าปรับหรือการลงโทษ
ระดับ L share มีระยะเวลาการยอมแพ้สามถึงสี่ปีซึ่งบ่งชี้ว่าเจ้าของอาจเริ่มถอนเงินหลังจากสามหรือสี่ปีขึ้นอยู่กับข้อตกลงตามสัญญาของสถาบันการเงิน
ระยะเวลายอมแพ้เฉลี่ยสำหรับเงินงวดผันแปรคือหกถึงแปดปีซึ่งทำให้เงินงวด L แบ่งเป็นตัวเลือกที่ได้เปรียบ
ข้อดีอีกอย่างของคลาส L share คือมันไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายล่วงหน้าเช่นคลาส A และ O ค่าธรรมเนียมการขาย Front-end ที่เกี่ยวข้องกับหุ้น A เป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายเมื่อทำการซื้อหุ้นและจะถูกหักออกจากจำนวนเงินลงทุนของพอร์ตการลงทุน คลาส O ที่ใช้ร่วมกันจะเรียกเก็บค่าขายตามพรีเมี่ยมเท่ากับอัตราร้อยละคงที่ของจำนวนเงินลงทุนของบัญชี
L แบ่งปันความเสี่ยงระดับ Annuity
คลาส L ของเงินรายปีร่วมเสนอความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตและค่าใช้จ่าย (M&E) ที่ค่อนข้างสูงเมื่อเปรียบเทียบกับคลาสเงินงวดผันแปรอื่น ๆ ค่าใช้จ่าย M & E คือร้อยละของมูลค่าบัญชีของผู้รับเงินปีและเป็นค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องที่จะดำเนินต่อไปแม้จะผ่านช่วงเวลาที่ยอมแพ้
เปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นมูลค่าของการลงทุนที่น้อยลง ค่าใช้จ่าย M & E สำหรับค่างวดผันแปรมักจะอยู่ในช่วง 0.9% ถึง 1.95% โดยมีค่าธรรมเนียมการแบ่งปัน L ในช่วงความถี่ที่สูงขึ้นของช่วงนั้น
ค่าธรรมเนียมการจัดการและการกระจายสินค้าเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการและการจ่ายเงินงวด ค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางส่วนเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการโอนเงินระหว่างบัญชีและค่าใช้จ่ายในการจัดทำงบรายเดือนและรายงานการยืนยัน
ค่าธรรมเนียมการจัดการงวดผันแปรอยู่ในช่วง 0.0% ถึง 0.6% ต่อปีโดยมีหุ้น L เสนอให้สูงกว่ามูลค่าบัญชี สถาบันการเงินบางแห่งรวมการควบรวมกิจการและค่าธรรมเนียมการบริหารเป็นหนึ่งและจัดประเภทการรวมกันเป็นค่าธรรมเนียมการไฟฟ้านครหลวงหมายถึงค่าธรรมเนียมการตายและค่าใช้จ่ายประจำปีและค่าใช้จ่ายในการบริหาร
ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่อาจมีการเรียกเก็บภายใต้คลาสเงินงวด L Share รวมถึงค่าบริการรายปีและค่าธรรมเนียมสำหรับคุณสมบัติพิเศษเช่นการประกันการดูแลระยะยาวและผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้น
เป็นสิ่งสำคัญที่นักลงทุนต้องอ่านข้อตกลงตามสัญญาอย่างจริงจังเพื่อรับทราบและทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเงินงวดของพวกเขา
L แบ่งปันชั้นเงินปี: ใครซื้อพวกเขา
ส่วนแบ่ง L นั้นมีค่ามากที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเข้าถึงกองทุนการลงทุนของพวกเขาหลังจากนั้นเพียงสี่ปีโดยไม่ถูกลงโทษ ลองพิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้ ค่างวดผันแปรมาตรฐานที่มีการลงทุนเริ่มต้น $ 100, 000 เสนออัตราการเติบโต 10% ในระยะเวลาห้าปี
ระยะเวลาการยอมแพ้คือแปดปีภายใต้สัญญามาตรฐานที่มีค่าธรรมเนียมการไฟฟ้านครหลวงประจำปี 1.1% หลังจากห้าปีการลงทุนเพิ่มขึ้นเป็น $ 153, 157.90 แต่เงินปีจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนโดยไม่ถูกลงโทษอีกสามปี
ผู้สมัครที่มีระดับรายได้ประจำปีของ L ส่วนแบ่งที่มีระยะเวลาการยอมแพ้สี่ปีและค่าธรรมเนียมการไฟฟ้านครหลวงประจำปี 1.90% จะเห็นว่ามูลค่าการลงทุนหลังจากห้าปีคือ $ 147, 614.30 ซึ่งต่ำกว่าสัญญาเงินงวดมาตรฐานข้างต้น แต่ผู้รับเงินปีสามารถถอนเงินบางส่วนได้ในช่วงเวลานี้ซึ่งไม่สามารถทำได้ภายใต้ชั้นเงินรายปีอื่น ดังนั้นผู้จ่ายเงินปีจะจ่ายค่าธรรมเนียมการบริหารที่สูงขึ้น แต่มีการเข้าถึงรายได้ก่อนหน้านี้
