การตรวจสอบการเงิน M1

2019 รางวัล Robo-Advisor

M1 Finance ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

M1 Finance เสนอการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของการลงทุนอัตโนมัติพร้อมการปรับแต่งระดับสูงทำให้ลูกค้าสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ตรงกับข้อกำหนดที่แน่นอน คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่มี ETF ต้นทุนต่ำหรือใช้แต่ละหุ้น - หรือทั้งสองอย่าง ลูกค้าเป้าหมายของ M1 มีความมุ่งมั่นและประสบการณ์ในระยะยาวด้วยการใช้นายหน้าซื้อขายออนไลน์แบบดั้งเดิมเพื่อลงทุนในหุ้นและ ETF M1 นำเสนอทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพเหล่านี้ซึ่งอนุญาตให้ทำธุรกรรมการแบ่งส่วนและการควบคุมเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอจำนวนมาก นี่คือข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง M1 และข้อเสนออื่น ๆ อีกมากมายเนื่องจากคุณมักจะละทิ้งการควบคุมจำนวนมากเพื่อแลกเปลี่ยนกับบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

ด้วย M1 คุณสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญมากกว่า 80 รายการหรือสร้างขึ้นเอง นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างพาย - ชื่อของ M1 สำหรับแผนภูมิวงกลมที่แสดงการผสมผสานสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอ - ทำจากพายอื่น ๆ และทำให้พวกเขาทั้งหมดสมดุลกับข้อกำหนดของคุณ โดยรวมแล้ว M1 เสนอแพลตฟอร์มที่มีความยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่งซึ่งรวมถึงหุ้นและตัวกรอง ETF เพื่อช่วยในการเลือกลงทุน เครื่องมือประเภทนี้และวิธีการที่อยู่เบื้องหลังนั้นยังคงหาได้ยากในโลกที่ปรึกษาโบ

ข้อดี

คุณสามารถแลกเปลี่ยนหุ้นบางส่วนเพื่อให้คุณลงทุนอย่างเต็มที่
ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์
การสร้างพอร์ตการลงทุนที่ยืดหยุ่นรวมถึงพอร์ตการลงทุน "ผู้เชี่ยวชาญ" มากกว่า 80 รายการที่คุณสามารถติดตามได้
แดชบอร์ดแสดงองค์ประกอบปัจจุบันของผลงานของคุณ
นอกจากนี้คุณยังสามารถสั่งซื้อหุ้น / คำสั่ง ETF
ความโปร่งใสเกี่ยวกับวิธีสร้างรายได้เนื่องจากไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ

จุดด้อย

วิธีการซื้อขายที่ถูกวางไว้ทำให้การทำธุรกรรมออกจากการควบคุมของคุณ
บัญชีที่มีน้อยกว่า $ 20 และไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการซื้อขายสำหรับ 90 วัน
ไม่มีความสามารถในการแชทออนไลน์
M1 ไม่ได้ว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ
แพลตฟอร์มเสนอความช่วยเหลือน้อยมากสำหรับการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน
คุณไม่สามารถรวมบัญชีภายนอกเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผน

ตั้งค่าบัญชี

4.3

การเปิดบัญชีกับ M1 Finance นั้นง่ายและตรงไปตรงมา ป้อนที่อยู่อีเมลและรหัสผ่านที่คุณเลือกและคุณจะถูกนำไปยังคุณสมบัติการสร้างพาย ไม่มีแบบสอบถามการประเมินความเสี่ยงที่ M1

ณ จุดนี้คุณสามารถสร้างพายของคุณเองหรือเลือก ETF หรือหุ้นตัวใดตัวหนึ่ง Expert Pies จะปรากฏขึ้นที่ด้านล่างของหน้าจอ คุณเลือกสามรายการจากนั้นคุณสามารถปรับแต่ง“ สไลซ์” ในหน้าจอต่อไปนี้ พายแรกนั้นถูกบันทึกไว้สำหรับคุณถ้าคุณต้องการใช้เพื่อการลงทุน แต่ส่วนใหญ่จะมีบทช่วยสอนเพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าไซต์ทำงานอย่างไร

หลังจากที่คุณฝึกปรับแต่งวงกลมแล้วให้ป้อนข้อมูลส่วนตัวของคุณและเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร M1 เสนอบัญชีร่วมแต่ละบัญชี IRAs และบัญชีที่เชื่อถือได้

ตั้งเป้าหมาย

2.4

การตั้งค่าเป้าหมายและการติดตามที่ประกอบขึ้นเป็นแกนหลักของคำแนะนำอื่น ๆ ที่ขาดหายไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งใน M1 Finance นี่เป็นเพราะ M1 ไม่ได้เป็นแบรนด์ที่ปรึกษา M1 เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่ออกแบบมาเพื่อดูแลการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่คุณสร้างอย่างต่อเนื่อง นี่คือแพลตฟอร์มการลงทุนแบบทำด้วยตัวเองและคาดว่าคุณจะรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรและเพราะอะไร ดังนั้น M1 จึงไม่มีเครื่องมือมากมายสำหรับการตั้งเป้าหมายนอกเหนือจากบทความหลายสิบบทความเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ เงินไม่ใช่“ ฝากข้อมูล” สำหรับเป้าหมายเฉพาะใด ๆ นอกเหนือจากการเติบโตโดยรวมของสินทรัพย์ของคุณ สิ่งนี้จะกระทบกับนักลงทุนที่คาดว่าจะมีมือถือเพิ่มขึ้น แต่นักลงทุนระดับกลางอาจต้อนรับการขาดการรบกวนที่เกิดขึ้นจากการสร้างพอร์ตการลงทุนที่แท้จริง

บริการด้านบัญชี

บริการบัญชีของ M1 ภายในนายหน้าซื้อขายมีความมั่นคงและดูเหมือนว่า บริษัท มุ่งมั่นที่จะเติบโตในช่วงเวลาหนึ่ง การตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติของคุณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตั้งค่าบัญชีเริ่มต้นและสามารถแก้ไขได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ M1 เพิ่มแท็บใหม่ลงในไซต์และแอพของมันซึ่งมีชื่อว่า Transfer ซึ่งเป็นสถานที่เดียวสำหรับการเคลื่อนย้ายเงินสดไม่ว่าจะอยู่ภายใน M1 หรือจากบัญชีภายนอก

อนุญาตให้ใช้มาร์จิ้นได้และ M1 Borrow ช่วยให้คุณสามารถยืมได้สูงสุดถึง 35% ของมูลค่าบัญชีของคุณ (ขนาดบัญชีขั้นต่ำ: $ 10, 000) ที่ดอกเบี้ย 4.00% สำหรับการลงทุนที่ไม่ใช่การลงทุน ขีด จำกัด ปกติของการให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์คือ 50% ของมูลค่าบัญชี แต่ M1 เลือกที่จะระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเงินประกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถทำการซื้อขายสำหรับหุ้นแต่ละตัวหรืออีทีเอฟในช่วงหน้าต่างการซื้อขายรายวัน M1 ปัจจุบันไม่มีความสามารถในการรวมบัญชีภายนอก

M1 Finance กำลังขยายตัวเพื่อนำเสนอธนาคารดิจิทัลที่ครบวงจรพร้อมกับบริการด้านการลงทุน M1 การใช้จ่ายบริการที่จะเปิดตัวในปลายปีนี้กวาดเงินสดส่วนเกินของคุณเข้าบัญชีจ่าย 1.5% ต่อปี รวมถึงบัตรเดบิตที่ได้รับเงินคืน 1% จากการซื้อ M1 Finance ยังมีข้อเสนอพิเศษซึ่งราคาปัจจุบันอยู่ที่ $ 100 สำหรับปีแรกซึ่งรวมถึงโอกาสในการซื้อขายเพิ่มเติมลดอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมผ่าน M1 Borrow และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินสดที่ถือในบัญชี M1 Spend

เนื้อหาผลงาน

4.9

ดังที่กล่าวไว้พอร์ตการลงทุนทั้งหมดจะแสดงเป็น "พาย" ซึ่งเป็นแผนภูมิวงกลมที่มีส่วนที่เป็นตัวแทนของสินทรัพย์แต่ละรายการ มีหลากหลายของพายให้เลือกและคุณสามารถสร้างพายกับกฎโดยรวมเพื่อเป็นแนวทางในการปรับสมดุล ตัวอย่างเช่นการลงทุนเพื่อการเกษียณนั้นสามารถลงทุนในพอร์ตโฟลิโอวันที่เป้าหมายที่สร้างขึ้นจาก ETF ได้อย่างง่ายดาย

นอกจากนี้ยังมีพายที่รับผิดชอบต่อสังคมซึ่งถูกสร้างขึ้นโดยความร่วมมือกับ Nuveen ซึ่งมอบโอกาสในการลงทุนแบบพาสซีฟ สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุด M1 ช่วยให้คุณสามารถเลือกหุ้นแต่ละตัวได้โดยให้พอร์ตการลงทุนของคุณในแบบของคุณซึ่งเป็นคำแนะนำอื่น ๆ ที่ใกล้เคียง

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4.7

พอร์ตการลงทุนจะได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอและปรับสมดุลเพื่อลดพอร์ตการลงทุนเนื่องจากมีการเพิ่มกองทุนใหม่หรือถอนกองทุน M1 แบรนด์นี้เป็นการปรับสมดุลแบบไดนามิกเนื่องจากพยายามจัดการกับกระแสเงินสดเข้าและออกแทนที่จะจัดสรรเงินที่ปรับใช้แล้ว ที่กล่าวว่าคุณสามารถบังคับปรับสมดุลได้ตลอดเวลาซึ่งเป็นคุณสมบัติที่หายากในที่ปรึกษาโบ

แต่ละหุ้นหรืออีทีเอฟจะแสดงเป็นส่วนของวงกลมแทนส่วนของพอร์ตการลงทุนของคุณและขอบของชิ้นจะแสดงว่ารายการนั้นมีพฤติกรรมอย่างไรเมื่อเทียบกับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่คุณต้องการ หากหุ้นหรืออีทีเอฟหดตัวเมื่อเทียบกับการจัดสรรที่ต้องการชิ้นนั้นดูเหมือนว่าจะหดตัวในขณะที่หุ้นหรืออีทีเอฟที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่าส่วนที่เหลือของพายจะปรากฏราวกับว่ามันมีพื้นที่เกินกว่าเดิม เมื่อคุณทำการฝากเงินชิ้นที่หดได้จะถูกทำให้สุก ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีการถอนเงินจะได้รับการจัดการเพื่อ จำกัด การเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ

หน้าต่างการซื้อขายของ M1 เริ่มต้นเวลา 9.00 น. ตามเวลาของวันที่ตลาด NYSE เปิดและจะทำงานจนกว่าคำสั่งซื้อทั้งหมดจะเสร็จสมบูรณ์ การเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณก่อน 9.00 น. เวลาส่วนกลางของวันทำการซื้อขายจะดำเนินการในวันเดียวกันระหว่างช่วงเวลาซื้อขายของ M1 คุณสามารถซื้อหรือขายคำสั่งซื้อในแต่ละชิ้นในวงกลม แต่คำสั่งจะถูกป้อนในจำนวนเงินดอลลาร์ไม่ใช่หุ้น สมาชิก M1 Plus สามารถทำการซื้อขายสองครั้งต่อวัน

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.5

ประสบการณ์มือถือ

M1 นำเสนอแอพที่ออกแบบมาอย่างดีซึ่งสะท้อนการทำงานทั้งหมดของเว็บไซต์ คุณสามารถทำสิ่งใดก็ได้บนอุปกรณ์มือถือของคุณตั้งแต่การเปิดและการให้ทุนกับบัญชีเพื่อเปลี่ยนวิธีการจัดสรรพายของคุณ มีการใช้พื้นที่สีขาวอย่างเพียงพอดังนั้นเค้าโครงจึงไม่แออัดเกินไป

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์จะย้ายลูกค้าใหม่ตั้งแต่ขั้นตอนไปจนถึงขั้นตอนโดยไม่ทำให้รายละเอียดมากเกินไป เมื่อพอร์ตโฟลิโอได้รับการกำหนดและให้เงินทุนประสิทธิภาพของแต่ละพายจะดูง่าย หากคุณคุ้นเคยกับโบรกเกอร์ออนไลน์อยู่แล้วเว็บไซต์ของ M1 นั้นเป็นก้าวที่ยิ่งใหญ่เพื่อความสะดวกในการใช้งาน

บริการลูกค้า

2.5

ฝ่ายบริการลูกค้าส่วนใหญ่มีให้ทางโทรศัพท์หรือทางอีเมล มีคำถามที่พบบ่อยโดยละเอียดที่สามารถตอบคำถามลูกค้าส่วนใหญ่ได้และคุณสามารถหาคำตอบที่คุณต้องการได้ คำถามที่พบบ่อยบางข้อนั้นประกอบด้วยคำแนะนำแบบวิดีโอของคุณลักษณะเฉพาะ ที่นี่อีกครั้ง M1 คาดหวังความเป็นอิสระเล็กน้อยในลูกค้าและโน้มตัวบนโอกาสของพวกเขาในการทำวิจัยด้วยตนเอง

การศึกษาและความปลอดภัย

4.2

วิดีโอส่วนใหญ่ที่มีอยู่จาก M1 เกี่ยวข้องกับวิธีการใช้งานบางส่วนของแพลตฟอร์มเอง มีบทความมากมายเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุ แต่เนื่องจาก M1 ไม่ได้ลงทะเบียนเป็นบริการให้คำปรึกษามีเพียงเล็กน้อยที่อาจตีความได้ว่าเป็นคำแนะนำในเว็บไซต์ ถึงกระนั้นคุณสามารถอ่านเมกะไบต์ของบทความเกี่ยวกับ ins และ outs of IRAs และประโยชน์ของการเก็บเงินเป็นประจำ

ความปลอดภัยของเว็บไซต์นั้นเป็นระดับสูงสุดโดยใช้การเข้ารหัส 4096 บิตสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลและคุณสามารถตั้งค่าการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยโดยใช้อุปกรณ์มือถือของคุณ มีการจดจำลายนิ้วมือและใบหน้าบนมือถือเช่นกัน การลงทุนของคุณได้รับความคุ้มครองด้วยการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนส่วนเกิน (SIPC) และยอดเงินคงเหลือเป็นประกัน FDIC

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.9

M1 ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการพอร์ตโฟลิโอหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือการฝากหรือถอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อ อย่างไรก็ตามมีค่าธรรมเนียมตามระเบียบและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (เช่นการแปลง IRA) คุณสามารถลงทะเบียนบัญชี M1 Plus ในราคา $ 100 ในปีแรก ($ 125 ต่อปีหลังจากนั้น) ซึ่งจะช่วยให้คุณมีหน้าต่างการซื้อขายรายวันที่สองรวมถึงส่วนลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อทำการกู้เงินผ่านทาง M1 Borrow นอกจากนี้คุณยังจะได้รับความสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินสดผ่านคุณสมบัติการใช้จ่าย M1 เมื่อเปิดตัวในปลายปีนี้

ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ 5, 000 ดอลลาร์: $ 0 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 25, 000: $ 0 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 0

พอร์ตการลงทุนที่มีอยู่ในสต็อกเท่านั้นจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน พอร์ตการลงทุนที่มี ETF สามารถได้รับค่าธรรมเนียมการจัดการกับกองทุนอ้างอิงที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.06% ถึง 0.20%

M1 การเงินเหมาะสมกับคุณหรือไม่?

นักลงทุนที่มีประสบการณ์จะได้รับประโยชน์มากมายเกี่ยวกับ M1 Finance โดยเฉพาะอย่างยิ่งการปรับแต่งระดับสูงที่สามารถเข้าไปในพอร์ทการลงทุนของคุณ คุณสามารถติดตามการลงทุนของผู้จัดการเงินและปรับพอร์ตการลงทุนตามข้อกำหนดของคุณเอง

มีพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมที่กำหนดไว้แล้ว แต่คุณสามารถสร้างของคุณเองได้หากเป็นสิ่งที่คุณต้องการ โดยพื้นฐานแล้ว M1 ได้รับการออกแบบให้เหมาะกับการลงทุนเพื่อให้นักลงทุนทราบแล้วว่าพวกเขาต้องการทำอะไรที่ถูกและง่ายกว่า

M1 ไม่ได้แข่งขันกับผู้แนะนำโบ้ที่พยายามควักนักลงทุนมือใหม่และไม่แสร้งทำ แต่ M1 กำลังแข่งขันกับนายหน้าออนไลน์ที่มักจะมีนักลงทุนรายย่อยที่มีประสบการณ์ คุณจะไม่ต้องเดินผ่านการตั้งค่าเป้าหมายคุณมีความรับผิดชอบในการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และคุณควรเข้าใจว่าหุ้น ETF และตลาดทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะเข้ามาหากคุณพร้อมสำหรับความรับผิดชอบในระดับนั้น M1 จะเสนอ คุณสามารถควบคุมพอร์ตโฟลิโอของคุณในระดับสูงพร้อมกับระบบอัตโนมัติที่มีประสิทธิภาพในการจัดการในราคาที่สมเหตุสมผล

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: