ตัวเลือกชีวิตคืออะไร?
ตัวเลือกอายุการใช้งานเป็นตัวอย่างหนึ่งของรูปแบบการจ่ายเงินแบบไม่ระบุชื่อสำหรับสัญญาเงินงวด ตัวเลือกนี้รับประกันการชำระเงินเป็นงวดให้กับผู้มีสิทธิ์ใช้งานตลอดระยะเวลาที่เหลือของชีวิต เนื่องจากไทม์ไลน์นั้นไม่ทราบแน่ชัดตัวเลือกอายุการใช้งานจึงมีความเสี่ยงทางการเงินสำหรับทั้งผู้มีเงินได้และ บริษัท ประกันภัยที่ทำการชำระเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- ตัวเลือกชีวิตเป็นวิธีการจ่ายเงินสำหรับเงินรายปีชีวิตตัวเลือกรับประกันการชำระเงินเป็นระยะสำหรับอายุการใช้งานของปีมีวิธีการจ่ายเงินหลายวิธีสำหรับการจ่ายเงินงวด
วิธีการทำงานของตัวเลือกชีวิต
ตัวเลือกชีวิตเป็นหนึ่งในตารางการจ่ายเงินต่าง ๆ ที่มีให้กับเจ้าของสัญญาเงินงวด ค่างวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนซื้อเพื่อให้มีรายได้หลังเกษียณ นักลงทุนมีส่วนทำให้เงินรายปีเป็นระยะหรือเป็นเงินก้อนรวมไปกับการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีจากการลงทุนนั้น การอุทธรณ์ของค่างวดอยู่ในความแน่นอนของการจ่ายเงินโดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างการจ่ายเงินต่างๆที่ผู้ใช้จ่ายเลือก ในแผนการชำระเงินเหล่านี้ตัวเลือกอายุการใช้งานไม่ซ้ำกันซึ่งไม่ทราบระยะเวลาการจ่ายเงิน นักลงทุนจะได้รับเงินจนกว่าพวกเขาจะตาย ต่างจากระยะเวลาการจ่ายเงินเป็นที่ทราบจำนวนการจ่ายเงิน ซึ่งหมายความว่าผู้มีเงินได้ที่เลือกตัวเลือกชีวิตสำหรับการจ่ายเงินจะได้รับมากขึ้นจากการลงทุนของพวกเขาหากพวกเขาอยู่นานพอสำหรับการจ่ายเงินของพวกเขาที่จะเกินผลงานของพวกเขาไปยังนโยบาย
ตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการจ่ายเงินงวดมีแนวโน้มที่จะเน้นระยะเวลาคงที่หรือการจ่ายเงินคงที่ทั้งหมด สัญญาระยะเวลาคงที่จะมีประโยชน์สำหรับนักลงทุนที่คาดว่าจะได้รับเงินชดเชยจากผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณในภายหลังและยืนยันการจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์หากนักลงทุนเสียชีวิตก่อนสิ้นงวด สัญญาจำนวนคงที่อาจมีความเสี่ยงหากนี่เป็นเพียงแหล่งรายได้หลังเกษียณและมูลค่าเงินรายปีหมดก่อนที่นักลงทุนจะเสียชีวิต ในที่สุดผู้สมัครสามารถเลือกการจ่ายเงินก้อนได้ แต่โดยทั่วไปจำนวนเงินนี้จะน้อยกว่าการชำระเงินที่คาดไว้และอาจก่อให้เกิดหนี้สินภาษีที่ไม่น่าเป็นห่วง
ความหลากหลายในตัวเลือกชีวิต
แผนการจ่ายเงินแบบร่วมชีวิตช่วยให้การจ่ายเงินแบบต่อเนื่องสามารถดำเนินต่อไปได้หลังจากการเสียชีวิตของผู้มีรายได้และจนกระทั่งคู่สมรสของพวกเขาผ่านไป นี่อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับคู่รักที่คู่สมรสคนหนึ่งไม่ได้สร้างเงินสำรองเกษียณอายุที่เพียงพอ การเปลี่ยนแปลงของโครงสร้างนี้คือชีวิตที่มีตัวเลือกบางช่วงเวลาภายใต้การชำระเงินที่ดำเนินการต่อหลังจากการตายของปี แต่ในจำนวนเงินดอลลาร์ที่ต่ำกว่าและสำหรับระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับคู่สมรสหรือผู้รับผลประโยชน์ รูปแบบการจ่ายเงินคืนเงินประกันการชำระเงินจนกว่าจะถึงวันตายของเงินปีตามด้วยการจ่ายเงินก้อนให้กับผู้รับผลประโยชน์ของสินทรัพย์ที่เหลืออยู่
ในทุกกรณีการจ่ายเงินมากขึ้นจะมีค่าใช้จ่าย คู่สมรสที่รับประกันหรือผลประโยชน์จะต้องมีพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น
