ชีวิตหลังล้มละลาย

วาเลอรีมองดูกองธนบัตรบนโต๊ะของเธอแล้วถอนหายใจ เธอตระหนักว่า ณ จุดนี้ไม่มีโอกาสที่เธอจะสามารถชำระหนี้ที่เธอสะสมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระหว่างปัญหาทางการแพทย์และการสูญเสียงานของเธอเธอหมดเงินออมทั้งหมดและใช้บัตรเครดิตทั้งหมดจนหมดและไม่สามารถจ่ายเงินขั้นต่ำได้อีกต่อไป การเช่ารถและสินเชื่อรถยนต์ของเธอถึงกำหนดชำระและงานชั่วคราวที่เธอทำงานแทบจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของเธอ เธอผลักตั๋วเงินไปด้านข้างและตัดสินใจที่จะคุยกับทนายความล้มละลายเกี่ยวกับสถานการณ์ของเธอ หนึ่งสัปดาห์ต่อมาวาเลอรีพบว่าตัวเองกรอกเอกสารในบทที่ 7

น่าเสียดายที่สถานการณ์ของวาเลอรีเป็นเรื่องธรรมดาเกินไป - ที่จริงแล้วมาร์คทเวน, วอลท์ดิสนีย์, โดนัลด์ทรัมป์และเฮนรี่เจฮีนซ์ต่างยื่นฟ้องล้มละลายในบางช่วงเวลาในชีวิต หากคุณคิดว่าการล้มละลายอาจจะเกิดขึ้นกับคุณเช่นกันอ่านต่อเพื่อค้นหาสิ่งที่คุณคาดหวังและสิ่งที่ต้องระวังหลังจากยื่นฟ้องล้มละลายส่วนบุคคล

คุณได้ยื่นเรื่อง - ตอนนี้คืออะไร

สำหรับบุคคลที่ประกาศล้มละลายกระบวนการกู้คืนนั้นยาวนานและยากลำบาก ขั้นตอนแรกเกิดขึ้นเมื่อคุณและผู้ดูแลการล้มละลายของคุณพบกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อแจ้งให้พวกเขาทราบถึงการล้มละลายซึ่งในเวลานั้นสินทรัพย์ใด ๆ ที่ไม่ได้รับการยกเว้นซึ่งคุณต้องชำระบัญชี (หากต้องการดูรายการทั้งหมดของการยกเว้นสินทรัพย์ให้ตรวจสอบที่ DaveRamsey.com) คุณจะได้รับอนุญาตให้เก็บเฟอร์นิเจอร์รถยนต์และทรัพย์สินส่วนตัวของคุณตามมูลค่าที่กำหนด แต่สินทรัพย์สภาพคล่องที่ไม่ได้รับการยกเว้นเช่นเงินสดหรือใบรับรอง ของเงินฝาก (CD) จะต้องถูกส่งต่อไปยังผู้จัดการมรดกที่ศาลแต่งตั้ง แต่การชำระบัญชีทรัพย์สินของคุณเป็นเพียงปัญหาแรก ๆ ที่ต้องได้รับการจัดการเนื่องจากผลกระทบจากการล้มละลายของคุณเริ่มคลี่ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสินทรัพย์และกระบวนการล้มละลายจริงดู สิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับการล้มละลาย )

การได้รับเงินกู้ทุกประเภทจะเป็นเรื่องยากมากสำหรับสองสามปีข้างหน้าถึงแม้ว่ามันจะเป็นไปได้ที่จะได้คะแนนที่ดีขึ้นและแม้กระทั่งเงินกู้บางประเภทหลังจากผ่านไปเพียงหนึ่งปี อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ที่จะให้เงินคุณอาจจะมาจาก บริษัท เงินทุนที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป ในบางกรณีอาจเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเครดิตสำหรับการซื้อที่สำคัญเช่นรถยนต์หรือบ้าน ปัญหาเหล่านี้จะคงอยู่ต่อไปอีก 10 ปีภายใต้การล้มละลายบทที่ 7 หากคุณยื่นบทที่ 13 การล้มละลายแทนการล้มละลายประเภทนี้มักจะหายไปจากรายงานเครดิตของคุณหลังจากผ่านไปเพียงเจ็ดปี อย่างไรก็ตามการล้มละลายประเภทนี้ยังต้องการให้คุณชำระหนี้ทั้งหมดของคุณภายในสามถึงห้าปีตามแผนการชำระเงินที่กำหนดไว้ เนื่องจากการยื่นล้มละลายมีหกประเภทคุณจำเป็นต้องติดต่อทนายความของคุณเพื่อให้คุณยื่นแบบฟอร์มที่เหมาะสมกับฐานะทางการเงินของคุณมากที่สุด

ควบคุมกลับ

นี่คือขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยควบคุมสถานการณ์ของคุณ:

• รักษางาน : มันเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณจะได้รับ - และรักษา - งานโดยเร็วที่สุดหากคุณยังไม่มีงาน การหาสถานที่ที่ดีที่จะอยู่อันดับที่สองอย่างใกล้ชิดหากเป็นปัญหาเช่นกัน ประวัติที่อยู่อาศัยและการจ้างงานที่มั่นคงเป็นสิ่งจำเป็นเพราะมันแสดงให้เห็นว่าเจ้าหนี้มีความน่าเชื่อถือ น่าเสียดายที่เจ้าของบ้านจำนวนมากขึ้นเริ่มตรวจสอบข้อมูลอ้างอิงเครดิตเพื่อตรวจสอบผู้เช่าที่ไม่น่าเชื่อถือ หากคุณไม่สามารถเช่าอพาร์ทเมนท์ตามความชอบของคุณคุณอาจต้องพักกับเพื่อนหรือญาติจนกว่าเครดิตของคุณจะดีขึ้น นอกจากนี้นายจ้างยังอาจขอคะแนนเครดิตและประวัติของผู้สมัครที่มีศักยภาพของพวกเขาเป็นตัวชี้วัดความรับผิดชอบส่วนบุคคล ดังนั้นความโชคร้ายเล็กน้อยสามารถเติมพลังให้กับวงจรอุบาทว์ที่อาจทำให้คุณไม่ได้งานที่จ่ายเงินมากพอที่จะชำระหนี้ (หากต้องการทราบเกี่ยวกับการหาที่อยู่อาศัยหลังจากยื่นเอกสารให้ดูที่ RentAfterBankruptcy.com)

  ชำระค่าใช้จ่ายของคุณ : มีความจำเป็นที่คุณต้องติดตามสถานะค่าใช้จ่ายรายเดือนและการชำระเงินอื่น ๆ ของคุณเพื่อให้การบันทึกเครดิตหลังการล้มละลายของคุณหมดไป

  รักษาความสมดุลของธนาคาร : จำเป็นต้องมีการเปิดและบำรุงรักษาบัญชีตรวจสอบและ / หรือบัญชีออมทรัพย์ แต่ธนาคารและ บริษัท ประกันภัยจำนวนมากกำลังประเมินประวัติเครดิตของลูกค้าก่อนทำธุรกิจ หลังจากประกาศล้มละลาย บริษัท ประกันภัยอาจรู้สึกว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถชำระค่าเบี้ยประกันภัยของคุณได้เช่นเดียวกับการมีประวัติบัญชีธนาคารที่ถูกหักเงินอาจขัดขวางความสามารถในการเปิดบัญชีตรวจสอบใหม่ โชคดีที่ธนาคารหลายแห่งเสนอโปรแกรมโอกาสครั้งที่สองให้กับผู้คนในสถานการณ์เช่นนี้ การรักษาสมดุลที่ดีในทุกบัญชีตลอดเวลาจะแสดงให้นายจ้างและเจ้าหนี้ทราบว่าคุณมีกระแสเงินสดที่แน่นอน

  เริ่มสร้างเครดิตของคุณใหม่ : ในระหว่างการล้มละลายเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเริ่มสร้างสิ่งที่คุณฉีกออกอย่างรวดเร็ว ในการสร้างเครดิตของคุณใหม่คุณอาจต้องได้รับบัตรเครดิต หากคุณเรียนรู้วิธีการใช้อย่างชาญฉลาดมันจะแสดงให้ผู้ให้ยืมทราบว่าคุณสามารถจัดการเงินของคุณและคุณตั้งใจที่จะสร้างประวัติเครดิตที่มีข้อบกพร่องอย่างช้าๆ นี่เป็นเพียงตัวเลือกที่ทำงานได้หากคุณสามารถควบคุมเครดิตและไม่ปล่อยให้มันควบคุมคุณ หากคุณพบว่าตัวเองกำลังก่อหนี้อีกคุณควรยกเลิกบัตรของคุณทันทีและเริ่มแผนการชำระหนี้ การแก้ไขอันดับเครดิตของคุณเป็นสิ่งที่ดีเฉพาะเมื่อคุณสามารถจัดการเครดิตได้ โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรใด ๆ ที่คุณมีสิทธิ์มีแนวโน้มสูงกว่าบัตรเครดิตเฉลี่ย เมื่อถึงเวลาที่จะซื้อของที่มีหนี้สินมากขึ้น (เช่นรถยนต์หรือบ้าน) คุณอาจต้องมีฝ่ายอื่นเช่นพ่อแม่ของคุณร่วมลงนามในสินเชื่อ หากปราศจากสิ่งนี้คุณอาจไม่สามารถรับเงินได้เลย ด้วยคุณอาจได้รับบางสิ่งบางอย่างที่คล้ายกับเงื่อนไขที่ดีในการกู้เงินของคุณ อย่างไรก็ตามหากไม่มีเครดิตคุณอาจต้องรอจนกว่าคุณจะสามารถจ่ายค่ารถยนต์ด้วยเงินสดหรือพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลจากญาติและ / หรือเพื่อนของคุณ

ข้อสรุป

แม้ว่าการออกกฎหมายเมื่อเร็ว ๆ นี้ทำให้คนอเมริกันประกาศล้มละลายได้ยากขึ้น แต่การล้มละลายยังเป็นเรื่องธรรมดาเกินไป การใช้รายได้หลังการล้มละลายและเครดิตอย่างชาญฉลาดเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างอันดับเครดิตของคุณอีกครั้ง หากคุณสามารถพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้และนายจ้างทราบว่าชีวิตหลังล้มละลายของคุณนั้นเป็นไปตามปกติอุปสรรคนี้ก็จะผ่านไปเช่นกัน โปรดจำไว้ว่ามาร์กทเวนวอลท์ดิสนีย์โดนัลด์ทรัมป์และเฮนรี่เจไฮนซ์ล้วน แต่มีอนาคตที่รุ่งเรือง - และหากคุณสามารถล้มละลายของคุณได้