ทบทวนที่ดีขึ้น

2019 รางวัล Robo-Advisor

Betterment ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

Betterment เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกอุตสาหกรรม robo-advisory และเป็นหนึ่งในคนแรกที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อแนะนำพอร์ตโฟลิโอและทำให้กระบวนการลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 บริษัท ได้เพิ่มหมวดสินทรัพย์เพิ่มเติมโดยเปิดตัวผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ในเดือนกรกฎาคม 2562 บัญชีตรวจสอบกำลังเปิดตัวในฤดูใบไม้ร่วงนี้

มีหลายวิธีในการใช้ Betterment: คุณสามารถซิงค์บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณเพื่อรับภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณโดยไม่ต้องลงทุนคุณสามารถลงทุนในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาหรือคุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นกับข้อกำหนดเฉพาะของคุณเอง บัญชีที่ต้องเสียภาษีได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนหลังหักภาษีสูงสุดโดยใช้การลดหย่อนภาษีและพอร์ตการลงทุนจะได้รับการปรับสมดุลเมื่อจำเป็น Betterment เป็นแพลตฟอร์มที่มีเป้าหมายเป็นอย่างมากและมีเครื่องมือการวางแผนมากมายสำหรับผู้ใช้พร้อมด้วยคำแนะนำมากมาย

ข้อดี

การตั้งค่าบัญชีที่ง่ายและรวดเร็ว
พอร์ตการลงทุนมีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ก่อนการระดมทุน
คุณสามารถซิงค์บัญชีภายนอกกับเป้าหมายเดี่ยว
เพิ่มเป้าหมายใหม่ได้ตลอดเวลาและติดตามความคืบหน้าของคุณได้อย่างง่ายดาย
เปลี่ยนความเสี่ยงของพอร์ทโฟลิโอหรือเปลี่ยนเป็นพอร์ทการลงทุนประเภทอื่น

จุดด้อย

ผู้ใช้งานของฟังก์ชั่นการวางแผนถูกผลักดันอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เงินทุนในบัญชี Betterment
แผนมาตรฐานมีค่าใช้จ่าย $ 199– $ 299 เพื่อพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน
พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมมีการลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)
ไม่มีการให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์, สินเชื่อที่มีหลักประกันหรือตัวเลือกการยืมกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ตั้งค่าบัญชี

Betterment ภูมิใจนำเสนอหนึ่งในบัญชีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่า ผู้ใช้ป้อนอายุรายได้ต่อปีและเป้าหมาย ไม่มีคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงมาตรฐาน แต่ Betterment ขอเสนอคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยการปรับสัดส่วนของส่วนของผู้ถือหุ้นเทียบกับรายได้คงที่ที่มีอยู่ในพอร์ต

นอกจากนี้คุณยังได้รับแจ้งให้เชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชี Betterment ของคุณทั้งเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อโอนเงินเข้าสู่พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นง่ายขึ้น

ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชีส่วนตัวหรือบัญชีร่วมทั้งบัญชี Roth และบัญชี IRA แบบดั้งเดิมและบัญชีที่เชื่อถือได้ ไม่มีแผนการออมวิทยาลัย 529 แผนชุดของขวัญให้ผู้เยาว์ (UGMA) บัญชีหรือบัญชีเดี่ยว 401 (k)

Betterment เสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทและลูกค้าสามารถเปลี่ยนกลยุทธ์ได้หลังจากได้รับเงินทุน แพลตฟอร์มนี้จะบอกคุณว่ามีความเกี่ยวข้องกับภาษีใด ๆ ก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง แต่ละเป้าหมายสามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเงินทุนสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการออมเพื่อการเกษียณสามารถจัดสรรให้กับหนึ่งในพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงในขณะที่เป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนเพื่อการผ่อนดาวน์บ้าน จัดสรรให้กับกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำ

ตั้งเป้าหมาย

4.4

Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามการตั้งเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ การจัดสรรสินทรัพย์จะแสดงเป็นรูปวงแหวนโดยมีส่วนแบ่งในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้ Betterment จะกระตุ้นให้คุณละทิ้ง นี่อาจเป็นประโยชน์อย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่อาจยังไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะยาวบางส่วนของพวกเขา

บริการด้านบัญชี

3.8

คุณได้รับการสนับสนุนให้ตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติและเมื่อมีการเชื่อมโยงบัญชีในระหว่างขั้นตอนการเปิดบัญชีเริ่มต้นคุณสามารถเปิดใช้งานได้ง่าย ไม่มีระยะขอบและคุณไม่สามารถยืมกับสินทรัพย์ที่ถืออยู่ในบัญชี Betterment ของคุณ Betterment เสนอบัญชี“ Smart Saver” ที่ลงทุนในพันธบัตร ETF ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งปัจจุบันจ่ายเกิน 2% (ณ วันที่ 23 กันยายน 2019)

การรวมบัญชีภายนอกเพื่อให้ภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณเป็นหนึ่งในจุดแข็งของแพลตฟอร์มนี้ บัญชีภายนอกแต่ละบัญชีสามารถมีเนื้อหาทั้งหมดหรือบางส่วนที่อุทิศให้กับเป้าหมายของคุณ ภาพรวมการรวมสินทรัพย์นี้มีค่าสำหรับนักลงทุนแม้ว่าจะได้รับแจ้งให้ย้ายราคาเข้ามาในแพลตฟอร์มมากขึ้นก็ตาม

เนื้อหาผลงาน

3.1

Betterment เสนอผลงานห้าประเภท:

กลุ่มผลิตภัณฑ์ Betterment มาตรฐานประกอบด้วยหุ้นที่มีความหลากหลายทั่วโลกและตราสารหนี้ ETFs (iShares, Vanguard). พอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมที่กรองการถือครองหุ้นที่อยู่ภายใต้การดูแลที่ดีและให้คะแนนดีต่อผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม เพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงกว่าตลาดพอร์ตโฟลิโอที่เน้นรายได้ทั้งหมดนั้นประกอบด้วยแบล็กร็อคอีทีเอฟแบล็กร็อคพอร์ตยืดหยุ่นสร้างจากสินทรัพย์ประเภทเดียวกับพอร์ตมาตรฐาน แต่ให้น้ำหนักตามความต้องการของผู้ใช้

พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วย ETFs ที่ลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่เช่น iShares MSCI KLD 400 ETF สังคม (DSI) และแทนที่การเปิดรับหุ้นในตลาดเกิดใหม่ด้วยกองทุนสิ่งแวดล้อมตลาดสังคมและธรรมาภิบาล (Emerging Market) แม้ว่า บริษัท ขนาดใหญ่และตลาดเกิดใหม่จะมีการลงทุนใน บริษัท ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ความรับผิดชอบต่อสังคม คุณสามารถเลือกที่จะปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นของคุณเอง แต่มันก็ลงทุนใน ETFs ซึ่งแทบจะไม่ละเอียดพอสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนโดยมุ่งเน้นที่การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4.8

บัญชีจะได้รับการประเมินเดือนละครั้งและปรับสมดุลหากพวกเขาเปลี่ยนจากการจัดสรรเป้าหมาย เมื่อวันที่เป้าหมายของคุณใกล้เข้ามาพอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นโดยมีเป้าหมายในการล็อคผลกำไรและหลีกเลี่ยงการขาดทุนที่สำคัญ การมีการจัดสรรความเสี่ยงแบบอัตโนมัตินี้เป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านการโอนเงินได้รับความนิยม เหล่านี้เป็นเทคนิคการจัดการพอร์ตโฟลิโอมาตรฐานที่นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาหรือความทุ่มเทในการนำไปใช้จริง

ลูกค้าของ Betterment มีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีในทุกบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือ นี่เป็นอีกหนึ่งจุดสำคัญของความแตกต่างในความโปรดปรานของ Betterment ที่ปรึกษาโบอื่น ๆ ต้องการความสมดุลบางอย่างซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมากกว่า $ 25, 000 และสูงกว่าเพื่อเปิดความสามารถนี้ การเก็บภาษีแบบลดหย่อนคือตัวเลือกที่ตั้งไว้ที่ระดับบัญชีดังนั้นหากคุณเปิดใช้งานจะมีผลกับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณภายในบัญชี Betterment ของคุณ

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.1

ประสบการณ์มือถือ:

แอพในตัวได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สามารถใช้งานฟีเจอร์ทั้งหมดได้ แต่ในบางสถานที่มีการเลื่อนจำนวนมากเพื่อไปยังฟีเจอร์หลัก ความสามารถของเดสก์ท็อปและมือถือเหมือนกัน คุณสามารถตั้งค่าเป้าหมายและการลงทุนทั้งหมดของคุณบนอุปกรณ์มือถือของคุณแม้ว่าจะมีการป้อนข้อมูลค่อนข้างน้อยเมื่อคุณเปิดบัญชีครั้งแรก ซึ่งอาจทำได้ดีกว่าบนเดสก์ท็อปเพียงเพราะเกี่ยวข้องกับการพิมพ์

Betterment ไม่ได้เสนอแอพเฉพาะแท็บเล็ต แต่แอพโทรศัพท์จะปรับขนาดเพื่อใช้พื้นที่หน้าจอเพิ่มเติม

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

เว็บไซต์ของ Betterment ออกแบบมาเพื่อแนะนำคุณตลอดกระบวนการกำหนดเป้าหมายและติดตามพวกเขา กระบวนการนี้มีเหตุผลและง่ายต่อการปฏิบัติให้สำเร็จ เมื่อคุณเข้าถึงคำถามในคำถามที่พบบ่อยเว็บไซต์จะเก็บรายการบทความที่คุณได้อ่านไปแล้ว ตัวเลือกบางตัว - เช่นคลิกที่ลิงก์การสนับสนุน - วางไข่แท็บใหม่เพื่อให้คุณสามารถปิดท้ายด้วยแท็บที่เปิดอยู่มากมายหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง

บริการลูกค้า

4.4

การแชทออนไลน์นั้นสร้างขึ้นในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อให้ลูกค้าเข้าถึงได้ตลอดเวลา มีบริการลูกค้าทางอีเมลและโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และทางอีเมลเท่านั้นตั้งแต่เวลา 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมี่ยม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199– $ 299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

ศูนย์ทรัพยากรของ Betterment มีบทความที่ให้ข้อมูลและเป็นลายลักษณ์อักษรมากมายเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและวิธีการลดภาระภาษีของคุณ นอกจากนี้ยังมีวิดีโอเล็กน้อยที่จะช่วยให้คุณทราบวิธีใช้แพลตฟอร์ม Betterment ยังได้ทุ่มเทบทความจำนวนหนึ่งเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าใจองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอและวิธีการที่ บริษัท เข้าหาเหตุการณ์ตลาดเชิงลบเช่น Brexit

ความปลอดภัยที่ดีขึ้นนั้นเพียงพอ เว็บไซต์ถูกเข้ารหัสและแอพมือถือมีการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย ไม่มีประกันส่วนเกินหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) ดำเนินการโดย Betterment เอง แต่การค้าจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงในสถานที่ ลูกค้าที่ดีขึ้นจะไม่ทำการซื้อขายที่มีความเสี่ยงและไม่มีการให้ยืมมาร์จิ้นดังนั้นจึงไม่น่าที่จะมีความต้องการ SIPC ที่ครอบคลุมเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากบัญชีของคุณมีมากกว่า $ 500, 000 ในบัญชีหรือมากกว่า $ 250, 000 เป็นเงินสดคุณอาจพิจารณาย้ายส่วนที่เกินไปยัง บริษัท ที่มีประกันเพิ่มเติม

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.5

ลูกค้าดิจิทัลเท่านั้นจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ต่อปีเพิ่มเป็น 0.40% ต่อปีสำหรับแผนพรีเมี่ยม Betterment เสนอค่าธรรมเนียมส่วนลดสำหรับสินทรัพย์มากกว่า 2 ล้านดอลลาร์ลดค่าธรรมเนียมดิจิทัลเป็น 0.15% ต่อปีในส่วนของยอดคงเหลือที่สูงกว่า 2 ล้านดอลลาร์ ในแผนระดับพรีเมียมคุณจะจ่าย 0.30% จากยอดคงเหลือที่สูงกว่า 2 ล้านเหรียญ กองทุน ETF อ้างอิงค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.07% –0.15% ต่อปี

คุณสามารถใช้เครื่องมือการวางแผนทางการเงินและการรวมบัญชีของ Betterment ได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่คุณจะได้รับการกระตุ้นให้ย้ายเงินสดบางส่วนไปยังบัญชีการลงทุน

ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 5, 000: $ 1.04 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 25, 000: $ 5.21 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 20.83

ดีกว่าเหมาะสำหรับคุณหรือไม่

พร้อมกับ Wealthfront Betterment เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกยุคแรกในที่ปรึกษาโบ ประสบการณ์เริ่มต้นนี้นำไปสู่แพลตฟอร์มที่มีพื้นฐานมาจากการตั้งเป้าหมายและสนับสนุนโดยความสามารถในการดึงเข้าสู่บัญชีภายนอกเพื่อให้เห็นภาพรวมของความคืบหน้าสู่เป้าหมายเหล่านั้นอย่างแท้จริง การปรับปรุงที่ดีกว่านั้นหมายถึงการจัดการแบบดิจิทัลเท่านั้น แต่มันมีช่องทางหลบหนีสำหรับผู้ที่ต้องการสัมผัสกับมนุษย์ - ราคาแน่นอน สำหรับผู้ใช้ขั้นพื้นฐานไม่มีขั้นต่ำของบัญชีและค่าธรรมเนียมสอดคล้องกับอุตสาหกรรม

Betterment เป็นแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการจัดการพอร์ตโฟลิโอเกษียณอายุของพวกเขา แต่มันส่องแสงเมื่อนักลงทุนรวมเป้าหมายทางการเงินเข้ามาในแพลตฟอร์ม ความสามารถในการติดตามความคืบหน้าอาจเป็นแรงบันดาลใจที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่และเครื่องมือการจัดการภาษีและพอร์ตโฟลิโอจะช่วยลดความยุ่งยากในการปรับและติดตามพอร์ตการลงทุนด้วยตนเอง Betterment ยังมีตัวเลือกและการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่ยุติธรรมแทนที่จะล็อคคุณไว้ในการจัดอันดับความเสี่ยงหนึ่งในสาม พอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมของ Betterment และวิธีการแบบดิจิทัลครั้งแรกเป็นสัญญาณว่าฝูงชนที่อายุน้อยกว่าการลงทุนเป็นจุดสนใจหลักและเป็นที่เข้าใจได้ สำหรับนักลงทุนที่อายุมากกว่าและอนุรักษ์นิยมมากกว่าวิธีแรกของดิจิตอลที่ดีกว่าของ Betterment เป็นอุปสรรคแรกในการนำไปใช้ อย่างไรก็ตามหากนักลงทุนเหล่านั้นสามารถได้รับเกินกว่านั้นการปรับสมดุลตามเวลาการลงทุนค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีอาจให้คุณค่าที่ดีกว่าผู้จัดการพอร์ตปัจจุบันของพวกเขา

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: