นิยามผู้ให้กู้

ผู้ให้ยืมคืออะไร?

ผู้ให้กู้คือบุคคลกลุ่มบุคคลหรือองค์กรเอกชนหรือสถาบันการเงินที่ให้เงินแก่ผู้อื่นโดยคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน การชำระเงินจะรวมการชำระดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ การชำระคืนอาจเกิดขึ้นในจำนวนที่เพิ่มขึ้น (เช่นการชำระเงินจำนองรายเดือน) หรือเป็นเงินก้อน

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้อาจให้เงินด้วยเหตุผลหลายประการเช่นการจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เงื่อนไขของเงินกู้ระบุวิธีการชำระคืนเงินกู้ระยะเวลาการกู้ยืมและผลของการผิดนัดชำระ หนึ่งในสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้บริโภคนำมาใช้คือสินเชื่อบ้าน

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

คุณสมบัติในการขอสินเชื่อขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้กู้เป็นหลัก ผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของผู้กู้ซึ่งมีรายละเอียดชื่อของผู้ให้กู้รายอื่นที่ขยายเครดิตประเภทของสินเชื่อที่จะขยายประวัติการชำระคืนของผู้กู้และอื่น ๆ รายงานช่วยผู้ให้กู้พิจารณาว่าผู้กู้มีความสะดวกสบายในการจัดการการชำระเงินตามการจ้างงานและรายได้ในปัจจุบัน

ผู้ให้กู้ยังอาจประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้ (DTI) เปรียบเทียบหนี้ปัจจุบันและใหม่กับรายได้ก่อนหักภาษีเพื่อกำหนดความสามารถในการชำระของผู้กู้

ผู้ให้กู้อาจใช้คะแนน Fair Isaac Corporation (FICO) ในรายงานเครดิตของผู้กู้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือและช่วยในการตัดสินใจในการปล่อยสินเชื่อ

เมื่อสมัครสินเชื่อที่มีความปลอดภัยเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อบ้านที่มีหลักประกันผู้ยืมจะใช้หลักประกัน การประเมินจะทำตามมูลค่าของหลักประกันและหนี้ที่มีอยู่เดิมที่มีหลักประกันจะถูกหักออกจากมูลค่าของหลักประกัน ส่วนที่เหลือส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจให้กู้ยืม

ผู้ให้กู้ประเมินทุนที่มีอยู่ของผู้กู้ เงินทุนประกอบด้วยเงินออมการลงทุนและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่สามารถนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้หากรายได้ของครัวเรือนไม่เพียงพอ สิ่งนี้มีประโยชน์ในกรณีที่สูญเสียงานหรือความท้าทายทางการเงินอื่น ๆ ผู้ให้กู้อาจถามว่าผู้กู้วางแผนจะทำอย่างไรกับเงินกู้เช่นใช้เพื่อซื้อยานพาหนะหรือทรัพย์สินอื่น ๆ อาจพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นสภาพแวดล้อมหรือเศรษฐกิจ

ตัวอย่างของผู้ให้กู้

ธนาคารการออมและสินเชื่อและสหภาพเครดิตอาจเสนอโปรแกรมการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) และจะต้องปฏิบัติตามแนวทางการให้สินเชื่อของ SBA สถาบันเอกชนนักลงทุน angel และนักลงทุนร่วมให้ยืมเงินตามเกณฑ์ของตนเอง ผู้ให้กู้เหล่านี้จะดูลักษณะของธุรกิจลักษณะของเจ้าของธุรกิจและยอดขายประจำปีที่คาดการณ์ไว้และการเติบโตของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กพิสูจน์ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้โดยการให้ผู้ให้กู้ทั้งงบดุลส่วนบุคคลและธุรกิจ งบดุลแสดงรายละเอียดสินทรัพย์หนี้สินและมูลค่าสุทธิของธุรกิจและแต่ละรายการ แม้ว่าเจ้าของธุรกิจอาจเสนอแผนการชำระหนี้ แต่ผู้ให้กู้ก็มีคำแถลงขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับเงื่อนไข อาจไปที่ บริษัท ตัวแทนจัดเก็บ

ประเด็นที่สำคัญ

• ผู้ให้กู้คือบุคคลธรรมดากลุ่มสาธารณะหรือเอกชนหรือสถาบันการเงินที่ให้เงินแก่ผู้อื่นโดยคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืน การชำระเงินจะรวมการชำระดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ การชำระคืนอาจเกิดขึ้นในจำนวนที่เพิ่มขึ้น (เช่นการชำระเงินจำนองรายเดือน) หรือเป็นเงินก้อน